Решение по делу № 2-1651/2013 ~ М-1597/2013 от 30.09.2013

Дело № 2-1651/2013                                                    06 ноября 2013 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Сараевой Н.Е.,

при секретаре Поляковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк <наименование> к Бадирову М.Р.о о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов,

установил:

Открытое акционерное общество Банк <наименование> (далее Банк) обратился в суд с иском к Бадирову М.Р.о. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком Бадировым М.Р.о. был заключен кредитный договор № на сумму <...> под <...> процентов годовых, с определением даты внесения платежа до <...> числа месяца, следующего за расчетным периодом в размере <...> процентов от суммы основного долга. Сумма кредита была перечислена на специальный карточный счет ответчика №. Однако ответчик своих обязательств по кредитному договору не исполнил, ежемесячные платежи по оплате суммы долга не выплачивал, что послужило основанием для обращения с иском в суд. Банк просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный с ответчиком;

- взыскать с ответчика Бадирова М.Р.о. в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <...>, из них: <...> - просроченная ссудная задолженность; <...> - просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - пени на просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - пени на просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - штраф за неоплату Минимального ежемесячного платежа по карте; <...> - тариф за обслуживание пластиковой карты; а также проценты за пользование чужими денежными средствами, исчисляемыми по ставке рефинансирования ЦБ РФ на фактический остаток суммы кредита за период с даты вынесения решения суда по день фактического возврата суммы кредита и в возврат сумму государственной пошлины уплаченной при предъявлении иска в суд.

Представитель Банка Сидорова Е.С., в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке, в отсутствие ответчика.

Ответчик Бадиров М.Р.о в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, по полученным судом сведениям ответчик по последнему известному месту жительства не проживает.

        Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, местонахождение которого не известно, был назначен адвокат НО <наименование>.

Присутствующий в судебном заседании представитель ответчика адвокат Аншуков Д.А. исковые требования Банка не признал, поскольку ему неизвестна позиция относительно заявленных требований его доверителя, просил в иске отказать.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании Заявления-Анкеты заемщика № Банком Бадирову М.Р.о была выдана кредитная карта №. При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Регламентом предоставления и использования банковских карт ОАО Банк <наименование> (далее Регламент), а также с информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.17- 20), о чем имеется его личная подпись.

Таким образом, между истцом и ответчиком путем обмена офертой - заявлением клиента о предоставлении кредита и его акцепта (принятия предложения Банком) в соответствии с Регламентом предоставления и использования банковских карт ОАО Банк <наименование>, был заключен кредитный договор №.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора Заемщику была предоставлена сумма займа в размере <...>, под <...> процента годовых, с льготным периодом кредитования - до <...> числа месяца, следующего за расчетным периодом, размер минимального ежемесячного платежа - в размере <...> процентов от суммы основного долга, определенной по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и проценты за пользование кредитом, начисленные за соответствующий расчетный период; расчетный период определен с <...> числа месяца по <...> число следующего месяца, платежный период - с <...> числа месяца, следующего за датой окончания расчетного периода по <...> число следующего месяца (Заявление-Анкета заемщика, Уведомление об информировании Клиента о полной стоимости кредита, Регламент (л.д.17-20, 22, 23-37).

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, предоставив заемщику в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ денежные средства согласно лимита карты в сумме <...>.

Пунктами 6.10, 6.11, 6.12 Регламента установлена обязанность, порядок и сроки погашения задолженности заемщиком по договору, а также определены условия начисления процентов.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что со стороны ответчика Бадирова М.Р.о. как заемщика, допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пункты 6.20, 6.20.1 Регламента также предусматривают право Банка требовать полного или частичного досрочного погашения задолженности от клиента при неисполнении либо ненадлежащем исполнении любого из обязательств, указанных в Договоре, в том числе хотя бы однократного нарушения сроков исполнения денежных обязательств независимо от длительности нарушения и суммы образовавшейся просроченной задолженности.

В связи с просрочкой оплаты заемщиком платежей по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование № о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

В судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита, как и неисполнение ответчиком требований Банка о досрочном возврате суммы кредита, что в свою очередь дает Банку право требовать от заемщика уплаты неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Бадирова М.Р.о. по кредитному договору составила <...>.

Расчет суммы задолженности, процентов, неустойки арифметическая правильность которой проверена судом, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Со стороны ответчика, контррасчета, а также иных доказательств в опровержение заявленных требований, в нарушение статьи 56 ГПК РФ, согласно которой, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, не представлено.

Банк просит взыскать с ответчика неустойку: за просрочку уплаты кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...>; за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <...>.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Заявление-Анкета на получение банковской карты предусматривает ответственность заемщика в виде уплаты неустойки:

- начисляемые на сумму, превышающую платежный лимит в размере 0,3 процента от суммы, превышающей лимит за каждый день;

- за нарушение сроков исполнение обязательств перед Банком в размере 0,3 процента от непогашенной в срок суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств (п.3.12).

Как установлено в судебном заседании, свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов ответчик не исполнил. Следовательно, требование Банка о взыскании с ответчика неустойки и пени за нарушение сроков погашения займа, уплате процентов и комиссии по нему является обоснованным.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что заемщик существенно нарушает условия договора, не уплачивая платежи по кредиту и проценты за пользование суммой кредита, следовательно, Банк вправе требовать расторжения кредитного договора.

Банк просит взыскать с ответчика штраф за неоплату Минимального ежемесячного платежа по карте в сумме <...>; тариф за обслуживание пластиковой карты в сумме <...>.

Тариф за обслуживание пластиковой картой в <...> установлен договором (предусмотрен в Заявлении - Анкете).

Заявление-Анкета на получение банковской карты предусматривает ответственность заемщика за неоплату (неполную оплату) минимального ежемесячного платежа по карте в виде штрафа в 1-й раз - <...>, 2-й раз подряд - <...>, 3-й раз подряд - <...> (п.3.12).

Банк просит также взыскать с ответчика проценты с момента вынесения решения суда по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Указанием Банка России от 13.09.2012 № 2873-У установлена ставка рефинансирования с 14.09.2012 в размере 8,25 процентов годовых.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере <...>% годовых на сумму долга с момента вынесения решения до фактического исполнения решения суда.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования открытого акционерного общества <наименование> к Бадирову М.Р.о о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Открытым акционерным обществом Банк <наименование> и Бадировым М.Р.о.

Взыскать с Бадирова М.Р.о в пользу Открытого акционерного общества Банк <наименование> задолженность по кредитному договору в сумме <...>, из них: <...> - просроченная ссудная задолженность; <...> - просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - пени на просроченную ссудную задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - пени на просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; <...> - штраф за неоплату Минимального ежемесячного платежа по карте; <...> - тариф за обслуживание пластиковой карты, а также в возврат уплаченную сумму государственной пошлины в размере <...>, всего взыскать <...>, а также проценты за пользование кредитом <...> % годовых за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области, в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий                       Н.Е. Сараева