Решение по делу № 2-6313/2016 от 04.07.2016

Дело №2-6313/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 октября 2016 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Янченко Т.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка «Левобережный» (ПАО) к ООО «Аптечка», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с данным иском к ответчикам. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ООО «Аптечка» кредит в размере 1500 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства были перечислены на расчетный счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита и проценты начисляются в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора. Заемщик, нарушая условия кредитного договора, исполнял ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составила 1207058,74 руб., в том числе: по основному долгу – 1166299,86 руб., по процентам – 35292,16 руб., по неустойке – 5466,72 руб. Исполнение обязательств по договору обеспечено поручительством ФИО1 (договор №-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО2 (договор №-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ между банком и поручителями были заключены дополнительные соглашения № к указанным договорам поручительства. Также между Кредитором и ФИО2ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор ипотеки №. Предметом договора является квартира, расположенная по адресу: ..... ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были заключены дополнительные соглашения к договору об ипотеке. Истец направлял ответчикам уведомления с требованием возвратить сумму кредита, а также погасить задолженность по процентам. До настоящего времени требование не исполнено.

В связи с чем, истец просит взыскать с учетом уточнения с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере: основной долг – 1166299,86 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 106034,93 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты, исходя из ставки 20% годовых; неустойку на просроченные проценты по кредиту, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 85704,90 руб. Обратить взыскание на заложенную по договору об ипотеке №-З от ДД.ММ.ГГГГ квартиру, принадлежащую ФИО2, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену в размере залоговой – 1779 900 руб. Взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 20235,29 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании на уточненных требованиях настаивала по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Аптечка», ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены.

Ответчик ФИО2, участвуя ранее в судебном заседании, с размером задолженности согласился. Не возражал против удовлетворения исковых требований банка.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора № ДД.ММ.ГГГГ Банк «Левобережный» (ПАО) предоставил ООО «Аптечка» кредит в размере 1500 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит в размере 1500 000 руб. был перечислен на счет ответчика ООО «Аптечка» №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.7 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по кредитному договору осуществляются по 20 числам каждого месяца и в дату окончания срока кредита, указанного в п.4 кредитного договора. Платежи включают в себя сумму погашения основного долга и сумму причитающихся к уплате процентов.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик выражает акцепт (согласие) на присоединение к Общим условиям кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ПАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия кредитного договора, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Общие условия кредитного договора, с которым предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.6 Общих условий кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется на остаток задолженности по основному долгу и производится до момента окончательного возврата суммы кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора, в учетом дополнительных соглашений к кредитному договору от 28.12.2015г., от 13.04.2016г., за пользование кредитом заемщик ежемесячно выплачивает кредитору проценты, начисляемые кредитором из следующего расчета: первый день кредитования 2,5 % в день от суммы кредита, последующие дни 30 % годовых, после предоставления в банк зарегистрированного в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора об ипотеке -19% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ- из расчета 20% годовых.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а также процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

В обеспечение исполнения кредитного обязательства 18.05.2015г. были заключены договоры поручительства с ФИО1 (договор №-П-1 от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО2 (договор №-П-2 от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 были заключены дополнительные соглашения № к указанным договорам поручительства.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ между Банком «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 был заключен договор об ипотеке №. Предметом договора является квартира, расположенная по адресу: ..... Общая залоговая стоимость определена по соглашению сторон равной 1777 9900 руб. (п.1.2).

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ между сторонами были заключены дополнительные соглашения к договору об ипотеке

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа в срок и полном объеме.

Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора ответчиками производились не надлежащим образом.

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитного договора кредитор имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и процентов и причитающихся ему выплат в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов и возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Согласно материалам дела, ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору.

Заемщику и поручителям направлялось требование о полном досрочном исполнении обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: основной долг – 1166299,86 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 106034,93 руб., неустойка на просроченные проценты по кредиту в размере 85704,90 руб.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, признан обоснованным, ответчиками не оспаривается.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В данном случае, взимание неустойки является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, носит компенсационный характер и не противоречит требованиям действующего законодательства. Условиями кредитного договора определен размер штрафных санкций, условия их применения. С данными условиями заемщик согласился, возражений относительно установленной меры ответственности при заключении кредитного договора не поступало.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (ст. 333 ГК РФ).

С учетом размера просроченной задолженности, времени просрочки (началась с мая 2016 года), обстоятельств дела, суд находит заявленный размер штрафных санкций несоразмерным степени нарушения обязательств и снижает размер взыскиваемой неустойки до 50000 руб.

При установленных обстоятельствах, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке сумма задолженности в размере 1322334,79 руб.: основной долг – 1166299,86 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 106034,93 руб., неустойка в размере 50 000 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых, начисляемые на сумму основного долга с учетом фактического погашения за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Оценивая правомерность заявленных требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (ст. 334.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Согласно положений ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда, аналогичные положения установлены ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 3 ст. 349 ГК РФ взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда, в том числе в случае, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с положениями ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 55 названного закона предусмотрено, что удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке допускается в случае, если это предусмотрено договором об ипотеке либо договором, влекущим за собой возникновение ипотеки в силу закона, или если права залогодержателя удостоверены закладной, закладной.

В п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закреплено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе:

способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку у ответчиков имеется задолженность по кредитному договору, обеспеченному залогом недвижимого имущества, оснований, препятствующих к обращению взыскания на предмет залога, установленных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», не имеется, требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Рыночная стоимость предмета залога - квартиры, расположенной по адресу: ...., составляет 1779900 руб. Ответчики доказательств иной оценки указанного имущества не представили.

С учетом изложенных выше положений действующего законодательства РФ, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, определив начальную продажную цену указанного имущества в размере 1779900 руб.

На основании вышеизложенного, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 14235,29 руб.; с ФИО2 в пользу истца государственная пошлина в размере 6000 руб. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчиков в доход бюджета муниципального образования городской округ города Барнаула подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 754,91 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1322 334 ░░░. 79 ░░░.: ░░░░░░░░ ░░░░ - 1166 299 ░░░. 86 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 106034 ░░░. 93 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░ ...., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1779 900 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14235 ░░░░░░ 29 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░», ░░░1, ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 754 ░░░. 91 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░