Решение от 28.02.2024 по делу № 8Г-3024/2024 [88-7992/2024] от 23.01.2024

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-7992/2024, 2-14/2023

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Саратов                                       28 февраля 2024 года

    Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего      Козловской Е.В.

судей             Крючковой Е.Г., Бурлиной Е.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Горшковой Анжеле Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества и обращению взыскания на заложенное имущество

    по кассационной жалобе публичного акционерного общества «Совкомбанк» на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 12 сентября 2023 года,

    заслушав доклад судьи Крючковой Е.Г.,

УСТАНОВИЛА:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Горшковой А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, обращению взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что 14 января 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Симакиным В.В. был заключен кредитный договор № на сумму 484 107 руб. 83 коп, обеспечением надлежащего исполнения которого явилось заключение договора залога недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка. 14 ноября 2019 года Симакин В.В. умер. Наследником Симакина В.В., принявшим наследство, является супруга Горшкова А.Н. Однако до настоящего времени, кредит не погашен. Просил взыскать с Горшковой А.Н. за счет наследственного имущества задолженность в размере 490 143 руб. 82 коп., в том числе, основной долг в размере 451 728 руб. 55 коп, проценты за пользование кредитом по состоянию на 14 апреля 2020 года в размере 37 949 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом на просроченную сумму в размере 465 руб. 57 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической оплаты основного долга, взыскать неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 101 руб. 44 коп., обратить взыскание на предмет залога – жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость за оба объекта в размере 807 000 руб.

Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 11 мая 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично. С Горшковой А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 14 января 2019 года по состоянию на 14 апреля 2020 года в размере 490 143 руб. 82 коп., в том числе, просроченная ссуда в размере 451 728 руб. 55 коп., просроченные проценты в размере 37 949 руб. 70 коп, проценты по просроченной ссуде в размере 465 руб. 57 коп, государственная пошлина в размере 14 101 руб. 44 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга и неустойка в размере 7,75% годовых - ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора на остаток задолженности основного долга по кредиту, начиная с 21 мая 2020 года по дату фактической выплаты основного долга, но не более 310 350 руб. 10 коп. Обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом, кадастровый № и земельный участок, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 807 000 руб., способ реализации - с публичных торгов. В остальной части исковые требования оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 12 сентября 2023 года решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 11 мая 2023 года в части взыскания с Горшковой А.Н в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование кредитом по ставке 21,65% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга и неустойки в размере 7,75% годовых, начиная с 21 мая 2020 года по дату фактической выплаты долга, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество отменено. Принято по делу в данной части новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. В части взыскания расходов по оплате государственной пошлины решение суда изменено, взысканы с Горшковой А.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 101 руб. 43 коп, отменив решение в части указания на взыскание общей суммы 504 245 руб. 26 коп. В остальной части решение суда оставлено без изменения.

В кассационной жалобе ПАО «Совкомбанк» просит апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 12 сентября 2023 года отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность, несоответствие выводов суда обстоятельствам дела, оставить без изменения решение Бежицкого районного суда г. Брянска от 11 мая 2023 года.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Такие нарушения были допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении дела.

Судами установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № на сумму 484 107 руб. 83 коп., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 484 107 руб. 83 коп., сроком на 60 месяцев под 21,65 % годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, 14 января 2019 года между банком и Симакиным В.В. был заключен договор залога (ипотеки) № <адрес> жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером №, расположенных по адресу: <адрес>, принадлежащих заемщику.

Одновременно с заключением кредитного договора Симакин В.В. выразил согласие на включение его в Программу №1 добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов от 1 сентября 2017 года № №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» (страхователь) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик), в соответствии с которой страховыми событиями для мужчин от 60 до 85 лет являются: смерть, инвалидность 1 группы, потеря работы, критические заболевания.

14 ноября 2019 года Симакин В.В. умер.

По состоянию на 14 апреля 2020 года задолженность по кредитному договору составляет 490 143 руб. 82 коп., в том числе, просроченная ссуда в размере 451 728 руб. 55 коп, просроченные проценты в размере 37 949 руб. 70 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 465 руб. 57 коп.

Наследником к имуществу Симакина В.В. является его супруга Горшкова А.Н., принявшая наследство путем подачи заявления нотариусу.

Решением Бежицкого районного суда г. Брянска от 24 февраля 2022 года с учетом апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Брянского областного суда от 16 ноября 2022 года, смерть Симакина В.В. признана страховым случаем, с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Горшковой А.Н. взыскано страховое возмещение в связи со смертью Симакина В.В. в размере 484 107 руб. 84 коп., компенсация морального вреда в размере 5 000 руб.

Страховое возмещение на момент рассмотрения судами настоящего дела страховой компанией не выплачено.

Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 309, 329, 330, 334, 809, 810, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», установив наличие кредитной задолженности Симакина В.В. перед банком, а также принятие наследства Горшковой А.Н., вследствие чего к ней перешла ответственность по долгам наследодателя перед истцом по спорному кредитному договору, пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору, в том числе просроченной ссуды, просроченных процентов, процентов по просроченной ссуде, расходов по уплате государственной пошлины, а также процентов за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга, неустойки, начисляемой по ставке 7,75 % годовых – ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, на остаток задолженности основного долга, начиная с 21 мая 2020 года по дату фактической выплаты, но не более 310 350 руб. 10 коп. Кроме того, обращено взыскание на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок с установлением их начальной продажной цены и способа реализации – с публичных торгов.

Суд апелляционной инстанции не согласился с выводами суда первой инстанции в части взыскания процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга, начиная с 15 апреля 2020 года по дату фактической выплаты основного долга, неустойки, начисленной на остаток задолженности основного долга, начиная с 21 мая 2020 года по дату фактической выплаты, а также в части обращения взыскания на заложенное имущество, признав заслуживающим внимание доводы апелляционной жалобы о том, что неисполнение наследником обязательств по погашению кредитной задолженности вызвано бездействием истца по исполнению взятых на себя обязательств по договору.

Судебная коллегия Первого кассационного суда общей юрисдикции не может согласиться с выводами суда апелляционной инстанции в части отмены решения суда о взыскании процентов, неустойки по дату фактического исполнения решения, а также в части отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку они сделаны при неправильном применении норм материального права, без учета всех обстоятельств по делу.

Судом апелляционной инстанции не принято во внимание, что условия кредитного договора не содержат иного порядка начисления процентов, чем тот, что установлен в п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, поэтому кредитор вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом за последующие периоды по дату возврата суммы основного долга.

При этом в силу положений п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно на сумму остатка основного долга вплоть до полного погашения задолженности по основному долгу заемщиком.

В соответствии с п.1 ст. 311 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (пункт 60).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, устано░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 10 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 61).

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 3 ░░░░░░░ 2) ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░ 2 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 16 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 21 ░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 11 ░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ 15 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ 21 ░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.