Решение по делу № 2-1471/2019 от 16.07.2019

Дело № 2-1471/2019

УИД33RS0008-01-2019-001606-94

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2019 года         г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре Козловой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю Воронову Кириллу Сергеевичу, Воронову Сергею Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России», в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к ИП Воронову К.С., Воронову С.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от 09.10.2018, №, образовавшейся по состоянию на 09.07.2019, в сумме 789484,00 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 11094,84 руб.

В обоснование иска указали, что 09.10.2018 года между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (далее Банк) и ИП Вороновым К.С. заключен кредитный договор №, путем принятия Банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие». В соответствии с п. 1-6 Заявления, п.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (далее - Общие условия кредитования) Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 1 070 000 руб. на срок по 09.03.2020, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. Согласно Заявления о присоединении Заемщик уплачивает Кредитору проценты за пользование кредитом по ставке 17 % годовых.

Обязательства по выдаче кредита были исполнены Кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету от 09.10.2018 года.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплаты процентов, или иных платежей предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. (8. Заявления о присоединении).

Пунктом п.6.5 Общих условий кредитования установлено, что Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленных на дату погашения, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по Кредитному договору.

Заемщик не исполнял надлежащим образом, принятые на себя обязательства по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных Общими условиями кредитования, начиная с 10.04.2019. До настоящего момента, задолженность в установленный договором срок не погашена.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств перед Банком по Кредитному договору, Банком был заключен договор поручительства № от 09.10.2018 года с Вороновым С.А.

В соответствии с п.п. 4.1,4.2 общих условий договора Поручительства, Поручитель обязался отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 09.10.2018 года. Поручитель ознакомлен со всеми условиями договора и согласился отвечать полностью перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение последним его обязательств, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 4.5 общих условий договора к Договору поручительства, поручитель согласился с правом Кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по Кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями Договора, Банком 03.06.2019 были направлены в адрес заемщика и поручителя требования о необходимости в срок, установленный в требовании, погасить всю сумму задолженности по Договору по состоянию на дату погашения, однако до настоящего момента указанная задолженность не погашена.

По состоянию на 09.07.2019 года задолженность по кредитному договору от 09.10.2018 года № составляет 789484 руб., в том числе: основной долг – 755771,12 руб.; проценты за кредит — 23883,53 руб.; неустойка за несвоевременное погашение кредита — 9006,20 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов — 823,15 руб.

Просят взыскать с ИП Воронова К.С., Воронова С.А. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 09.10.2018г. в сумме 789484,00 руб., и в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в размере 11094,84 руб.

Определением суда от 16.07.2019 года рассмотрение дела было назначено в порядке упрощенного производства.

Определением суда от 16.09.2019 рассмотрение дела было назначено по общим правилам искового производства.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д№

Ответчики ИП Воронов К.С., Воронов С.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены по адресам, являющимся согласно данным, представленным отделом миграции МО МВД России «Гусь-Хрустальный», адресами их постоянного места жительства. Причину неявки суду не сообщили. Заказные письма с уведомлениями возвращены в суд с отметками «истек срок хранения». В связи с этим в силу положений п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, что ответчики были извещены о времени и места рассмотрения дела.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ суд определил, рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений п. 1 и п. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. ст. 329, 330, 331 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

На основании п.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (п.3 ст.361 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительством не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст.363 ГК РФ).

Поручительство прекращается в случаях, установленных ст. 367 ГК РФ. Во всяком случае, поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Также поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 09.10.2018 года между ПАО «Сбербанк России» (в лице Волго-Вятского Банка ПАО Сбербанк) и Вороновым К.С. был заключен кредитный договор № (л.д.№, путем принятия Банком от ответчика Воронова К.С. заявления о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

В соответствии с п. 12 заявления о присоединении ответчик Воронов К.С. подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования по продукту «Кредит «Доверие», действующими по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и размещенными на официальном веб-сайте «Банка» в сети Интернет по адресу: www. Sberbank. Ru и в региональной части раздела «Малому бизнесу», сайта территориальных банков, понимает их текст, выразил свое согласие с ними и обязался их выполнять. Также согласно указанного пункта заявления, данное заявление является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования по продукту «Кредит «Доверие» между Банком и Заемщиком.

В соответствие с п. 1.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» (л.д. №) настоящие условия кредитования по продукту «Кредит Доверие» для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью, опубликованные на индивидуальном сайте Банка в сети Интернет, заявление о присоединении к Общим условиям кредитования по продукту «Кредит «Доверие», надлежащим образом заполненное и подписанное Заемщиком, в совокупности являются заключенной между Заемщиком и Банком Сделкой кредитования по продукту «Кредит «Доверие».

Согласно п. 1-6 Заявления, п.3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» Воронову К.С. предоставлен кредит в сумме 1 070 000 руб. под 17% годовых, на срок по 09.03.2020, для целей развития бизнеса. Дата выдачи кредита 09.10.2018.

Своей подписью в Заявлении о присоединении, заемщик Воронов К.С. подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет «Gold Mastercard» №, открытый в ПАО «Сбербанк», на вышеуказанных условиях.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Банк (Кредитор) взял на себя обязательство предоставить заемщику кредит на цели, указанные в заявлении, а Заемщик - обязательства возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки в соответствии с параметрами, указанными в Заявлении.

Согласно п. 3.2. Общих условий, выдача кредита производится единовременно зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении Банка, на основании Распоряжения. В силу положений п. 5.1 Общих условий датой выдачи кредита является дата зачисления денежных средств на счет Заемщика. Согласно раздела 2 Общих условий датой платежа по кредиту, соответствует дате выдачи кредита. В силу положений п.3.3. Общих условий исполнение обязательств по кредиту, в том числе уплата начисленных процентов, осуществляется ежемесячно, в дату платежа.

Согласно п. 7,8 Заявления и п. 3.3. Общих условий, заемщик принял на себя обязательство погашать кредит аннуитетными платежами, уплачивать неустойку за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплачивать проценты, или иные платежи, предусмотренные условиями кредитования: 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 3.3.2 Общих условий при выборе заемщиком типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннутитетных платежей, приведенной в данном пункте Общих условий.

Согласно п. 4.2. Общих условий проценты по кредиту начисляются ежемесячно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету включительно и по дату полного погашения кредита (включительно).

В соответствии с п. 6.5 Общих условий кредитования, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, в частности в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по договору (п.п. 6.5.1 п. 6.5 Общих условий).

Согласно п. 8. Общих условий Заемщик заверяет (гарантирует) что является юридическим лицом/индивидуальным предпринимателем, надлежащим образом учрежденным и законно действующим в соответствии с законодательством РФ.

Судом установлено, что ответчик Воронов К.С. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя, дата присвоения ОГРНИП 03.11.2015, имеет статус «действующий», что подтверждается выписками из ЕГРИП сформированными по состоянию на 08.07.2019, 24.07.2019 (л.д. №).

Во исполнение п. 9 Заявления о присоединении в обеспечение исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, по своевременному и полному возврату кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных Договором, между ПАО Сбербанк и ответчиком Вороновым С.А. 09.10.2018г. был заключен договор поручительства № (л.д. №).

Предметом индивидуальных условий договора поручительства ( далее договор поручительства) является обязанность поручителя перед кредитором отвечать за исполнение ответчиком всех обязательств по Заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования заемщика (кредитному договору) № от 09.10.2018.

В силу положений п. 1 Договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе и с Общими условиями кредитования, опубликованными на официальном сайте Банка в сети Интернет и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора: сумма кредита 1070000 рублей, 17% годовых, целевое использование: для развития бизнеса, тип погашения: аннуитетными платежами, дата платежа: ежемесячно 09 каждого месяца, дата возврата кредита -09.03.2020, неустойка за несвоевременное перечисление платежа – 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Как определено в п. 4 договора поручительства он вступает в силу с даты подписания индивидуальных условий и действует по 09 марта2023 года. До наступления указанного срока поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п. 6 договора поручительства, поручитель ознакомлен с Общими условиями договора поручительства, действующими по состоянию на 17.07.2017.

Согласно п. 4.2 Общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать солидарно с Заемщиком перед банком за исполнение обязательств по Кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещения судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. В соответствии с п. 4.3 Общих условий договора поручительства, поручитель взял на себя обязательство не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитному договору, а также судебные и иные расходы Банка (л.д. 39 оборотная сторона). В соответствии с п. 4.5 Общих условий договора поручительства поручитель согласился с правом Банка потребовать как от заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору, в случаях, предусмотренных кредитным договором (л.д. 40).

Судом установлено, что Банк свои обязательства по кредитному договору № от 09.10.2018 года выполнил в полном объеме, перечислив ответчику Воронову К.С. в соответствии с условиями кредитного договора сумму кредита 1070000 рублей, 09.10.2018 на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной в материалы дела (л.д. №).

Из представленного истцом расчета долга, выписки по лицевому счету заемщика, сформированной за период с 09.10.2018 по 09.11.2019, по состоянию на 10.07.2019, следует, что после заключения кредитного договора заемщик неоднократно нарушал порядок и сроки внесения платежей по кредитному договору ( л.д. №).

06.06.2019 Воронову К.С., Воронову С.А. Банком были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, всего в сумме 775245,85 рублей, по состоянию на 06.06.2019 года, до 06.07.2019 (л.д.№). Указанные требования ответчиками не исполнены.

В соответствии с расчетом суммы задолженности по кредитному договору, составленному по состоянию на 09.07.2019, датой последнего гашения ответчиком задолженности по кредиту является 05.07.2019 – погашение просроченной задолженности по процентам (л.д. №).

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, сформированный по состоянию на 09.07.2019 года, в сумме 789484 рублей, в том числе ссудная задолженность – 755771,12 рублей, проценты за кредит – 23883,53 рублей, задолженность по неустойке – 9829,35 рублей (в том числе 9006,20 рублей - неустойка на сумму задолженности по основному долгу, 823,15 рублей – неустойка на сумму задолженности по процентам), суд признает верным (л.д.№).

Расчет задолженности ответчиками не оспорен.

Поскольку ответчик ИП Воронов К.С. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, он должен досрочно возвратить всю сумму задолженности по кредитному договору и в связи с тем, что Воронов С.А. принял на себя обязательства солидарно отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком всех обязательств кредитного договора, дал свое согласие на право кредитора потребовать от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек при неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, образовавшаяся задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ответчикам ИП Воронову К.С., Воронову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 09 октября 2018 года в сумме 789484,00 рублей, образовавшейся по состоянию на 09.07.2019, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, с ответчиков в солидарном порядке подлежат взысканию судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины в сумме 11094 руб. 84 коп, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ.

Расходы в указанном размере подтверждаются платежным поручением за № 173881 от 10.07.2019 (л.д. №).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 09 ░░░░░░░ 2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░ 2019 ░░░░, ░ ░░░░░░░ 789484 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 755771 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ – 23883 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ – 9829 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 35 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 11094 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░          ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2019 ░░░░