Решение по делу № 2-67/2021 от 26.10.2020

Дело № 2-67/2021

64RS0046-01-2020-007187-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2021 года                                     г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Токаревой Н.С.,

при секретарях судебного заседания Хагажееве М.А., Пантелеевой Д.А.,

с участием истца Демидова А.С., его представителя Газенкампф В.В.,

представителя ответчика Банк «Траст» (ПАО) Гальпер Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Демидова А.С. к Банку «Траст» (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о признании обязательств исполненными, прекращении потребительского кредита, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов,

установил:

Демидов А.С. обратился в суд с исковым заявлением к Банку «Траст» (Публичное акционерное общество) (далее Банк «Траст» (ПАО), Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее ООО «Экспресс-Кредит»), в котором просил признать обязательства истца по погашению кредита исполненными, а договор № от 15.08.2014 г., заключённый между истцом и Банком «ТРАСТ» (ПАО) о получении потребительского кредита на неотложные нужды, прекращённым с 02.10.2014 г., взыскать с ответчиков в равных долях в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 100 000 руб.

В обоснование иска указано, что 15.08.2014 г. между истцом и Банком «ТРАСТ» (ПАО) был заключен договор № о получении потребительского кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит по банковской карте в размере 150 000 руб., а истец обязался вернуть указанную сумму до 05.08.2017 г. с процентами, в соответствии с банковским графиком платежей.

02.10.2014 г. истец обратился в Банк с заявлением о полном досрочном погашении кредита, которое он заполнил на бланке, выданном ему сотрудником банка. В ответ на заявление сотрудником банка истцу была выдана справка с расчётом задолженности для досрочного погашения с указанием суммы 178 554 руб. 10 коп. с учётом процентов за пользование денежными средствами по состоянию на 02.10.2014 г. и предложено внести указанную сумму в кассу Банка. Учитывая, что на кредитном счёте оставалась невостребованная истцом денежная сумма в размере 10 147 руб., для полного погашения кредита истцу выдали кассовый ордер на сумму 168 407 руб. 10 коп., которую истец незамедлительно внёс в кассу Банка, а оператор забрала у истца кредитную карту. Таким образом, истец полностью рассчитался с Банком. Данные обстоятельства подтверждаются справкой и кассовым ордером.

Однако, 27.01.2017 г. мировой судья судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова вынес судебный приказ по заявлению ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании с истца денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору № за период с 17.10.2016 г. по 28.12.2016 г. в размере 19 976 руб. 90 коп. и госпошлины в размере 400 руб. Данный судебный приказ истцу лично вручён не был. Как выяснил представитель истца, обжаловавший данный приказ 01.10.2020 г., судебный приказ был вручён дочери истца, которая, как оказалось, не вскрывая конверта, положила его в стопку с газетами, которая без просмотра была истцом впоследствии выброшена вместе с другими твёрдыми коммунальными отходами. Когда из пенсии истца стали удерживать денежные средства, истец попытался выяснить, за что их удерживают, однако ни в РОСП, ни на судебном участке, он ничего выяснить не смог. В связи с этим, истец попытался обратиться за разъяснениями в филиал Банка, однако по месту его прежнего нахождения, как и вообще в г.Саратове, Банк уже отсутствовал.

05.09.2017 г. истец обратился заявлением в Банк «ТРАСТ» (ПАО) г.Москвы о том, чтобы ему разъяснили, на каком основании с него взыскиваются денежные средства.

12.02.2018 г. истцу поступил ответ, из которого он узнал, что решением суда от 27.01.2017 г. с него взыскана просроченная задолженность, поскольку, якобы им не было надлежащим образом оформлено заявление-обязательство на полное досрочное погашение задолженности установленного образца.

10.09.2019 г. истец был вызван на судебное заседание мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова по замене стороны. В процессе истцу дали подписать расписку, что он не возражает против замены стороны по делу, из которой он ничего не понял. Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова от 10.09.2019 г. произведена замена взыскателя ПАО НБ «ТРАСТ» на ООО «Экспресс-Кредит» в связи с заключённым 18.12.2018 г. между сторонами договора уступки прав (требований), в соответствии с которым, право на требование к нему по кредитному договору № перешло к ООО «Экспресс-Кредит».

09.04.2020 г. мировым судьёй судебного участка №11 Ленинского района г.Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова, был вынесен судебный приказ № о взыскании с истца в пользу ООО «Экспресс-Кредит» денежных средств в размере 54 043 руб.85 коп. за период с 15.08.2014 г. по 18.12.2018 г. Данный судебный приказ в настоящее время отменён определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова от 05.10.2020 г., однако в виду несвоевременного обжалования по причине введённого режима самоизоляции, уже дважды было произведено удержание из пенсии истца в счёт погашения несуществующей задолженности.

Истец считает, что его обязательство перед банком было надлежаще исполнено в полном объёме 02.10.2014 г., а потому договор прекратил своё действие в тот же день.

Действиями ответчиков, безосновательно взыскивавших с истца несуществующую задолженность, истцу причинён моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях, переживаниях по поводу взыскания с него денежных средств, бессоннице, который он оценивает в 100 000 руб.

В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования, в которых дополнительно просил взыскать с ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО) в его пользу неосновательное обогащение в размере 20 376 руб. 90 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 897 руб. 64 коп., взыскать с ответчика ООО «Экспресс-Кредит» в его пользу неосновательное обогащение в размере 16 007 руб. 07 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 71 руб. 39 коп., взыскивать с ответчика Банк «ТРАСТ» (ПАО) в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с 27.10.2020 г. по день фактического исполнения решения суда, взыскивать с ответчика ООО «Экспресс-Кредит» в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами с 27.10.2020 г. по день фактического исполнения решения суда, взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оказанию юридической помощи и оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.

В судебном заседании истец Демидов А.С., его представитель Газенкампф В.В. исковые требования с учетом уточнений поддержали в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснили, что срок исковой давности на обращение в суд истцом не пропущен, поскольку фактически о нарушении своего права истец узнал только в октябре 2020 г.

В судебном заседании представитель ответчика Банка «Траст» (ПАО) Гальпер Е.Д. исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск, а также просила применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.

Представитель ответчика ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, причина не явки не известна.

В связи с чем, суд определил рассмотреть дело в отсутствии ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав истца, представителей истца и ответчика, свидетеля, исследовав материалы настоящего дела, материалы дела №, №, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Судом установлено, что 15.08.2014 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) и Демидов А.С. заключили кредитный договор №. Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432. 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-Заявлении, Условиях. Тарифах БАНК «ТРАСТ» (ПАО), а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 173 231 руб. 12 коп.; срок пользования кредитом: 36 месяцев; процентная ставка по кредиту: 23,00% годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, (График платежей) являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды Банка «ТРАСТ (ПАО), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора:

3.2.2.1. при желании Клиента осуществить частичное досрочное погашение Задолженности в любую дату или досрочное погашение Задолженности в полном объеме в дату, отличную от даты Ежемесячного платежа, Клиент предоставляет Кредитору (за исключением случая, указанного в п. 5.6 настоящих Условий) письменное заявление по форме Кредитора не позднее, чем за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения Задолженности;

3.2.2.2. при желании Клиента осуществить полное досрочное погашение Задолженности в одну из Дат платежей Клиент должен к Дате очередного платежа обеспечить наличие на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.2.2.4. настоящих Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется Клиентом в Центре Обслуживания Клиентов Кредитора. Обеспечение Клиентом наличия на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, указанной суммы денежных средств приравнивается к распоряжению Клиента на полное досрочное погашение Задолженности;

3.2.2.4. при желании Клиента осуществить полное досрочное погашение Задолженности Клиент должен к предполагаемой дате осуществления полного досрочного погашения Задолженности обеспечить наличие на Счете или на ином счете (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для осуществления Ежемесячных платежей в соответствующем письменном уведомлении Кредитора, суммы указанных ниже денежных средств:

3.2.2.4.1. сумму, достаточную для погашения в полном объеме Задолженности, указанной в п. 3.1.3. настоящих Условий;

3.2.2.4.2. при осуществлении полного досрочного погашения Задолженности в соответствии с п. 3.2.2.1. настоящих Условий - сумму процентов за пользование Кредитом, рассчитанных со дня, следующего за Датой очередного платежа, предшествующего дате осуществления полного досрочного погашения Задолженности, по дату осуществления полного досрочного погашения Задолженности включительно; при осуществлении полного досрочного погашения Задолженности в соответствии с п. 3.2.2.2. настоящих Условий - сумму процентов за пользование Кредитом, которая должна быть уплачена в Дату очередного платежа;

3.2.2.4.3. оставшуюся сумму основного долга на дату предполагаемого осуществления полного досрочного погашения Задолженности.

3.2.4. В случае недостаточности средств на Счете для осуществления досрочного погашения Задолженности в полном объеме, в порядке, указанном в п. 3.2.2.4. настоящих Условий, либо для осуществления частичного досрочного погашения Задолженности в порядке, указанном в п. 3.2.2.3. настоящих Условий или непоступления необходимых средств на иной счет (включая, без ограничений, любой счет Кредитора), который может быть указан Клиенту для погашения Задолженности (в том числе при задержании поступления денежных средств, перечисленных Клиентом в безналичном порядке из других кредитных организаций или отделений почтовой связи), заявление Клиента о намерении осуществить досрочное погашении Задолженности, переданное Кредитору в соответствии с п. 3.2.2.1, настоящих Условий, считается недействительным. Задолженность погашается согласно Графику платежей (и. 3.1.3. настоящих Условий).

В соответствии с графиком платежей по Договору дата платежа – 05.09.2014 г., 05.10.2014 г., 07.11.2014 г., 05.12.20214 г., 05.01.2015 г. и т.д.

В материалы дела истцом представлена справка для полного досрочного погашения кредита № от 02.10.2014 г., в которой указано, что сумма, необходимая для полного досрочного погашения кредита в 05.11.2014 г. (без имеющегося остатка на счете) составляет 178 554 руб. 10 коп. Остаток собственных средств на счете погашения на 30.09.2014 г. доступных для погашения - 10 147 руб.

Согласно приходно-кассового ордера№ от 02.10.2014 г. Демидов А.С. внес в кассу Банка денежные средства в сумме 168 107 руб. 10 коп.

При этом, как указано в Условиях Заемщик предоставляет Банку /Кредитору письменное заявление по форме Кредитора не позднее, чем за 30 календарных дней до предполагаемой даты осуществления досрочного погашения Задолженности (п. 3.2.2.1). Такое заявление Демидовым А.С. Банку предоставлено не было. Доказательств обратного, в материалы дела истцом не представлено. Следовательно, досрочное полное погашение кредита не могло быть осуществлено Банком, в связи с чем, к доводам истца в части того, что им было написано заявление о полном погашении задолженности, а также погашена полная задолженность, суд относится критически по изложенным выше основаниям.

По аналогичным основаниям суд не принимает во внимание показания свидетеля Демидовой Г.П. в части утверждения о том, что истцу была выдана на руки сумма кредита в размере 150 000 руб., что истцом было написано и подано в Банк заявление о полном досрочном погашении кредита, а также погашена вся задолженность по кредиту.

Более того, в справке от 02.10.2014 г. указана сумма, необходимая для полного досрочного погашения задолженности - 05.11.2014 г., при этом согласно графика Заёмщиком должен быть осуществлён платёж в сумме 7 353 руб. 05.10.2014 г., следовательно, к 05.11.2020 г. сумма для полного досрочного погашения составляла иную, большую сумму, так как с даты внесения денежных средств Заёмщиком - 02.10.2014 г., после погашения очередного платежа 05.10.2014 г., за пользование кредитом начислялись проценты по ставке, предусмотренной договором.

Пунктом 3.2.4 условий предусмотрено, что в случае недостаточности средств на счете для осуществления досрочного погашения задолженности в полном объеме заявление Клиента о намерении осуществить досрочное погашении Задолженности, переданное Кредитору в соответствии с и. 3.2.2.1, настоящих Условий, считается недействительным. Задолженность погашается согласно Графику платежей (п. 3.1.3. настоящих Условий). Учитывая, что Заявление о намерении осуществить досрочное погашение кредита Демидовым А.С. в Банк не подавалась, досрочное погашение не могло быть осуществлено Банком. В связи с чем, погашение кредита осуществлялось по графику.

В связи с ненадлежащем исполнением Заемщиком обязательств по договору, Банк обратился к мировому судье судебного участка №6 Ленинского района г. Саратова, предъявив ко взысканию сумму просроченной задолженности, образовавшуюся в период с 17.10.2016 г. (дата выхода на просрочку) по 28.12.2016 г. в размере 19 976 руб. 90 коп., в том числе суммы: просроченный основной долг в сумме 17 630 руб. 70 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 2 346 руб. 20 коп.

27.01.2017 г. мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Саратова по делу № вынесен судебный приказ, которым с Демидова А.С. в пользу Банка «ТРАСТ (ПАО) взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 15.08.2014 г. за период с 17.10.2016 г. по 28.12.2016 г. в размере 19 976 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 руб., а всего: 20 376 руб. 90 коп. Данный судебный приказ вступил в законную силу, отменен не был.

Кроме того, денежные средства, взысканные, мировым судьей судебного участка №6 Ленинского района г. Саратова 27.01.2017 г. не являются неосновательным обогащением Банка, так как задолженность возникла у Заёмщика Демидова А.С. перед Банком на основании кредитного договора № от 15.08.2014 г.

10.04.2017 г. Ленинским РОСП №2 г. Саратова УФССП России по Саратовской области на основании судебного приказа в отношении Демидова А.С. было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

В соответствии со ст.30 ФЗ №229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве» постановление о возбуждении исполнительного производства направляется должнику; должнику устанавливается пятидневный срок для добровольного исполнения.

В материалы дела самим истцом представлен документ, выданный ПАО «Сбербанк» об исполнении судебного приказа, в котором указано, что исполнение судебного приказа было окончено 19.06.2017 г.

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Положениями статьи 384 ГК РФ предусмотрено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

18.12.2018 г. между Банком ТРАСТ» (ПАО) (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) был заключен Договор № уступки прав требований, в соответствии с которым 21.12.2018 г. права требования по кредитному договору № от 15.08.2014 г., заключённому с Демидовым А.С. были переданы ООО «Экспресс-Кредит».

Определением мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова от 10.09.2019 г. произведена замена взыскателя ПАО НБ «ТРАСТ» на ООО «Экспресс-Кредит» в связи с заключённым 18.12.2018 г. между сторонами договора уступки прав (требований), в соответствии с которым, право на требование к нему по кредитному договору № перешло к ООО «Экспресс-Кредит».

09.04.2020 г. мировым судьёй судебного участка №11 Ленинского района г.Саратова, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №6 Ленинского района г.Саратова был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с Демидова А.С. в пользу ООО «Экспресс-Кредит» денежных средств в размере 54 043 руб.85 коп. за период с 15.08.2014 г. по 18.12.2018 г.

Стороной ответчика Банком «Траст» (ПАО) заявлено ходатайство о применении срока исковой давности на обращение в суд с данным иском.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих прав с иском составляет 3 года.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

О том, что в отношении Демидова А.С. вынесен судебный приказ, последний узнал не позднее апреля 2017 г., когда в отношении Демидова А.С. было возбуждено исполнительное производство.

Свидетель Демидова Г.П. в судебном заседании также подтве6рдила, что о задолженности перед банком узнали весной 2017 г., когда судебный пристав показал ее супругу судебный приказ о взыскании с него задолженности.

В суд за защитой своих прав Демидов А.С. обратился в 26.10.2020 г.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что требования истца о признании обязательств исполненными, прекращении потребительского кредита, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов не подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям, в том числе, и в связи с пропуском истцом срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Демидова А.С. к Банку «Траст» (Публичное акционерное общество), Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» о признании обязательств исполненными, прекращении потребительского кредита, взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Ленинский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 19.01.2021 г.

Судья: