Решение от 21.08.2023 по делу № 2-2892/2023 от 21.06.2023

                    2-2892/23

26RS0002-01-2023-004065-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2023 года                             город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Даниловой Е.С.,

при секретаре Аванесян О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес обезличен> гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Гурьевой С. Е. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

        ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратился в суд с иском к Гурьевой С.Е.,                               в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету                                               <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> в размере 250,014.53 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 39,469.79 рублей, проценты за пользование кредитом - 67,772.71 рублей, штраф за невнесение минимального платежа - 142,782.12 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5,700.00 рублей.

        В обоснование заявленных требований в иске указано, что <дата обезличена> между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Гурьевой С.Е. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.1 (ст.850 ГК РФ). В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет                                                    <номер обезличен> с предоставлением овердрафта 2 на сумму до 50,000.00 (пятьдесят тысяч рублей 00 копеек). Соответствующая банковская кредитная карта <номер обезличен> MasterCard Gold Chip и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий. С условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с <дата обезличена> по <дата обезличена> ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету <номер обезличен> перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от <дата обезличена> <номер обезличен>-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В соответствии с п.6.4 условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В соответствии с п. 10 тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, что подтверждается перечнем операций по счету <номер обезличен>. Согласно п.6.8 условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с <дата обезличена> у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на <дата обезличена> остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 39,469.79 рублей, что подтверждается перечнем операций по счету                              <номер обезличен>. По состоянию на 24.04.2019г. общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 67,772.71 рублей, что подтверждается расчетом, прилагаемым к исковому заявлению. Обращает внимание суда, что начиная с 24.05.2019г. Банк по собственной инициативе прекратил начисление процентов по договору. Штраф за невнесение минимального платежа. В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. По состоянию на <дата обезличена> сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного Ответчиком, составляет 142,782.12 рублей. Таким образом, по состоянию на <дата обезличена> текущая сумма задолженности Гурьевой С.Е. по договору банковского счета <номер обезличен> перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 250,014.53 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 39,469.79 рублей, проценты за пользование кредитом - 67,772.71 рублей, штраф за невнесение минимального платежа - 142,782.12 рублей.

В судебном заседании представитель истца, будучи надлежащим образом извещенный не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

    Ответчик Гурьева С.Е., извещенная своевременно, надлежащим образом в судебное заседание не явилась, представила заявление о пропуске срока исковой давности.

        Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что заявленный иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума ВС РФ от <дата обезличена> <номер обезличен>                         «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 15 указанного Постановления установлено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно расчетам представленного истцом и приложенных к нему документов, задолженность по основному долгу (ссудная задолженность) и задолженность по просроченным процентам образовались с <дата обезличена>, а именно ответчиком не был внесен минимальный платеж.

<дата обезличена> мировым судьей на основании заявления АКБ «Авангард» (ОАО) вынесен судебный приказ <номер обезличен> о взыскании с Гурьевой С.Е. в пользу АКБ «Авангард» задолженности по личному карточному счету, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка <номер обезличен> района Замоскворечье <адрес обезличен> от <дата обезличена> судебный приказ <номер обезличен> от <дата обезличена> отменен.

Настоящее исковое заявление, согласно штампу канцелярии Ленинского районного суда <адрес обезличен>, поступило в суд <дата обезличена>.

При таких обстоятельствах, суд не находит обоснованным заявленное требование ответчика Гурьевой С.Е. о применении срока исковой давности.

         Из доказательств, представленных истцом следует, что <дата обезличена> между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Гурьевой С.Е. заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.1 (ст.850 ГК РФ).

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет <номер обезличен> с предоставлением овердрафта 2 на сумму до 50000 рублей.

Соответствующая банковская кредитная карта <номер обезличен> MasterCard Gold Chip и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД», являющихся неотъемлемой частью Условий.

С условиями и тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД».

В период с <дата обезличена> по <дата обезличена> ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету <номер обезличен> перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от <дата обезличена> <номер обезличен>-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения.

В соответствии с п.6.4 условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п. 10 тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца <дата обезличена>, <дата обезличена>, <дата обезличена>, что подтверждается перечнем операций по счету <номер обезличен>.

Согласно п.6.8 условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей клиент обязан осуществить досрочный возврат банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с <дата обезличена> у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

По состоянию на <дата обезличена> остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 39,469.79 рублей, что подтверждается перечнем операций по счету <номер обезличен>.

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

По состоянию на <дата обезличена> сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 142,782.12 рублей.

         Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

          В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

         В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

         Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу пункта 1 статьи 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Наличие задолженности по кредитному договору, подтверждается представленными в материалы дела расчетами, выписками по счету. Указанные расчеты задолженности судом проверены, признаны математически верными.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Отсутствие у ответчика перед банком задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по договору банковского счета, по карточному счету                                               <номер обезличен> по состоянию на <дата обезличена> в размере 250,014.53 рублей, в том числе: задолженность по кредиту - 39,469.79 рублей, проценты за пользование кредитом - 67,772.71 рублей, штраф за невнесение минимального платежа - 142,782.12 рублей.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина в размере 5700 рублей.

        Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 0713 <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ 77020021163 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 250,014.53 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ - 39,469.79 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 67,772.71 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - 142,782.12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 0713 <░░░░░ ░░░░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░ 77020021163 ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5700 ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 28.08.2023░.

░░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░░