Решение от 25.01.2023 по делу № 33-1279/2023 от 09.01.2023

Судья Попова О.Г.         УИД 61RS0021-01-2022-001997-05

№ 33-1279/2023

дело №2-1191/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

25 января 2023 г.                     г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Хомич С.В.,

судей Горбатько Е.Н., Головнева И.В.

при секретаре Заярском А.Э.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Панченко Светлане Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению Панченко Светланы Петровны к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора незаключенным, по апелляционной жалобе Панченко С.П. на решение Сальского городского суда Ростовской области от 26 сентября 2022г. Заслушав доклад судьи Хомич С.В., судебная коллегия

установила:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к Панченко С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 15 апреля 2020 г. между сторонами заключен кредитный договор НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 110000 руб. под 18,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 110000 руб. на счет Заемщика НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, открытый в ООО «ХКФ Банк».

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика.

Как указал истец, задолженность Панченко С.П. по договору составляет 172743,74 руб.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Панченко С.П. в свою пользу задолженность по договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15 апреля 2020 г. в размере 172743,74 руб., в том числе: сумма основного долга – 110000 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 11774,51 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 49028,82 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1247,41 руб., сумма комиссии на направление извещений – 693 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4654,87 руб.

Панченко С.П. обратилась со встречными исковыми требованиями к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора не заключенным, указывая, что 15 апреля 2020г. ориентировочно в 15 час. 30 мин. ей на мобильный телефон поступил звонок от неустановленного лица, которое, представившись сотрудником ООО «ХКФ банка», сообщило, что от имени истца в банк поступила заявка на выдачу кредита. После этого звонок переключили на вышестоящего сотрудника банка с целью проверки информации и аннулирования заявки. В ходе последующего разговора истцу было сообщено, что заявку от ее имени подал сотрудник банка и в целях проверки этого истцу необходимо было сообщить свои персональные данные, а также ответить на уточняющие вопросы, предупредив истца о том, чтобы она не говорила о предыдущем телефонном разговоре. В ходе следующего телефонного звонка ее также просили сообщить персональные данные, предупредив, что начнется аннулирование заявки на кредит и истец должна будет сообщить сотруднику банка приходящие истцу по СМС комбинации цифр, что она и сделала. После этих процедур истцу было сообщено, что заявка аннулирована и ей предложено пройти в офис банка в г.Сальске на ул.Пушкина, которого по данному адресу не оказалось.

20 апреля 2020г. истцу в телефонном режиме сотрудник банка сообщил об оформлении кредита на сумму 110000 руб., первый платеж по которому должен быть совершен 15 мая 2020г. в сумме 3600 руб. Денежных средств в сумме 110000 руб. истец не получала, что подтверждается выпиской по счету за период с 1 апреля 2020 г. по 30 апреля 2020 г.

По данному факту мошеннических действий 5 мая 2020г. было возбуждено уголовное дело НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН по ч.1 ст.159.1 УК РФ.

С учетом изложенного просила признать кредитный договор от 15 апреля 2020г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН не заключенным, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Решением Сальского городского суда Ростовской области от 26 сентября 2022 г. исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований Панченко С.П. отказано.

    В апелляционной жалобе Панченко С.П. просит решение суда отменить как незаконное и необоснованное, принять новое решение, которым отказать в удовлетворении требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», удовлетворив ее встречные требования. В обоснование жалобы апеллянт повторно излагает обстоятельства дела, полагая, что суд не дал им надлежащей оценки, утверждает, что вопреки выводам суда она не была ознакомлена с общими условиями кредитования, при этом сообщая цифровой код из смс-сообщения, исходила из того, что эти сведения необходимы для предотвращения противоправных действий в отношении нее.

Считает, что при разрешении спора судом приняты во внимание только доводы истца по первоначальному иску и не учтены возражения ответчика. Так, судом по ходатайству ответчика не истребованы материалы уголовного дела с целью проверки ее доводов о том, что она не получала денежные средства. Кроме того, при наличии возражений ответчика судом не исследовалось и не выяснялось на какой счет зачислены денежные средства по кредитному договору.

Также полагает, что суд формально подошел к оценке доказательств обращения ответчика в правоохранительные органы, посчитав, что данное обстоятельство не является основанием для признания договора не заключенным.

Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие сторон,извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются уведомления.

Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Панченко С.П.- Мысника Д.И., судебная коллегия приходит к следующему.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 420, 422, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и пришел к выводу о доказанности факта заключения между сторонами кредитного договора и его подписания ответчиком путем указания кода, направленного банком посредством смс-сообщения, и установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, взыскал с Панченко С.П. в пользу банка сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штраф за нарушение срока выплаты кредита, убытки, комиссию за направление извещений, расходы по уплате государственной пошлины, отказав в удовлетворении встречных исковых требованиях.

Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции и находит доводы апелляционной жалобы Панченко С.П. заслуживающими внимания.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу пункта 2 данной нормы, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Статьей 401 этого же Кодекса установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства (пункт 1).

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункт 2).

Из приведенных положений закона в их взаимосвязи следует, что при списании денежных средств со счета банк обязан убедиться, что распоряжение дано клиентом или уполномоченным им лицом, в том числе в случае распоряжения денежными средствами при помощи электронных средств платежа с использованием кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан доказать, что принял все меры для надлежащего исполнения обязательства при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалось по характеру обязательства и условиям оборота.

Как следует из материалов дела, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предъявляя требования к Панченко С.П., ссылается на наличие задолженности по заключенному с ней 15 апреля 2020г. кредитному договору НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

В свою очередь, Панченко С.П., оспаривая факт заключения кредитного договора, обратилась в суд со встречными требованиями, ссылаясь на то, что не имела намерения заключать кредитный договор и передача комбинаций цифр в приходящих смс-сообщениях лицам, вступившим с ней в телефонный контакт, была вызвана не намерением получить кредитные средства, напротив, она была убеждена, что целью совершаемых ею действий является противодействие с помощью службы безопасности банка несанкционированному осуществлению банковских операций от ее имени.

Постановлением и.о. дознавателя ОД Отдела МВД России по Сальскому району от 5 мая 2020г. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч.1 ст.159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, Панченко С.П. признана потерпевшей.

Указанным постановлением установлено, что в период времени с 15 час. 00 мин. по 15 час. 50 мин. 15 апреля 2020г. неустановленное лицо, имея умысел на хищение денежных средств заемщиков путем предоставления банку заведомо ложных сведений в сфере кредитования, действуя из корыстных побуждений, заведомо зная, что выполнять обязательства по кредиту не будет, с помощью сети Интернет, воспользовалось и предоставило в банк «Хоум Кредит» данные на имя Панченко С.П., после чего оформило кредит в банке «Хоум Кредит» на общую сумму 110 000 руб., чем причинило банку «Хоум Кредит» материальный ущерб на указанную сумму.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25 ноября 2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Федеральный закон от 6 апреля 2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», обеспечивающий использование электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок, оказании государственных и муниципальных услуг, исполнении государственных и муниципальных функций, при совершении иных юридически значимых действий (статья 1), предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Во взаимосвязи с приведенным регулированием действует часть 2 статьи 6 названного Федерального закона, согласно которой информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Из приведенных норм права следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение кредитного договора путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи при условии соглашения сторон о специальном способе достоверного определения лица, выразившего волю на заключение договора.

Из представленного в материалы дела договора потребительского кредита от 15 апреля 2020г. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН следует, что он заключен между ООО «ХКФ Банк» и Панченко С.П. дистанционно посредством информационного сервиса «Мой кредит» и подписан электронной подписью Заемщика.

На дату заключения кредитного договора в Банке действовали Общие условия Договора потребительского кредита для заключения через информационные сервисы Ф.Н-362-008-13.09.2015 (далее по тексту – Общие условия), которые являлись составной частью Договора, наряду с Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

Разделом V Общих условий определены другие существенные условия Договора, где, в частности, указано, что заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке, определенном статьей 428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком Клиенту услуги Интернет-Банка.

В силу статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальн░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░ V ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░.░.77) ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ «░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 1 ░░ 30 ░░░░░░ 2020░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ «░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2020░. ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2022░. ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2020░. ░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 1 ░░░░░░░ 2023