Решение от 10.08.2020 по делу № 2-1544/2020 от 08.06.2020

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

ЧЧ*ММ*ГГ* года Московский районный суд г. Н.Новгорода (***) в составе председательствующего судьи Снежницкой Е.Ю.

при секретаре судебного заседания Заикиной А.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО "ЮниКредит Банк" к Белову М. В. о взыскании денежных средств и обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

АО "ЮниКредит Банк" обратилось в суд с иском к Белову М.В. о взыскании денежных средств и обращении взыскания на залог, указывая, что АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 711 256,11 руб., под 14,17 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании на дату оформления кредита составляла 715 000 руб. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства выполняет не надлежащим образом. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 437 771,02 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу - 434 586,96 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 1 682,55 руб.; штрафные проценты -    1 501,51 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* Кроме того, ЧЧ*ММ*ГГ* АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита *, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 91 000 руб., под 29,90% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 70 863,22 руб., а именно: просроченная ссуда - 60 884,46 руб.; пени за просроченные проценты и ссуду - 591,42 руб.; плата за программу страхования - 9387,34 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* Также ЧЧ*ММ*ГГ* АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита *, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 281 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 14,90 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 213 271,36 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу -    211 853,76 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке -     862,48 руб.; штрафные проценты -    555,12 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* Истец просит суд: взыскать с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность в размере 437 771,02 руб., образовавшуюся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 577,71 руб., расходы по уплате государственной пошлины за подачу заявления об обращении взыскания на залог в размере 6 000 руб. В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль: <данные изъяты> года выпуска, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 715 000 руб. Взыскать с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 70 863,22 руб., образовавшуюся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 325,90 руб. Взыскать с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 213 271,36 руб., образовавшуюся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 332,71 руб.

Представитель истца в суд не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о дне, месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, однако судебные извещения возвращены в суд с отметкой почтового отделения за «истечением срока хранения».

В соответствии с ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 25, бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вывозам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах дела, в силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. им в нарушение вышеуказанных норм закона не представлено доказательств уважительных причин неявки в суд, о месте и времени рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил и с согласия истца по делу выносится заочное решение.

Третье лицо Центральный Банк РФ в судебное заседание своего представителя не направили, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьи 307 - 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Исходя из вышеприведенных норм закона, следует, что обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.2 ст.810 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

       Судом установлено, что АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 711256,11 руб., под 14,17 % годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, приобрел транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, что подтверждается договором купли-продажи * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании на дату оформления кредита составляла 715 000 руб.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства выполняет не надлежащим образом. По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 437 771,02 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу - 434 586,96 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 1 682,55 руб.; штрафные проценты -    1 501,51 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*

Представленный расчет задолженности, ответчиком не опровергнут. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.

Доказательств погашения указанной выше задолженности, либо доказательств опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах дела, учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, исковые требования о взыскании с Белова М.В. суммы задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 437771,02 руб., образовавшейся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Кроме того, с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» следует взыскать проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, которое суд считает законным и обоснованным, но подлежащим удовлетворению частично. К такому выводу суд приходит по следующим основаниям.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Положением п.1 ст.334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п.1). Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3).

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в обеспечение исполнения обязательств по Договору, Ответчик передал Банку в залог автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании на дату оформления кредита составляла 715 000 руб.

Поскольку ответчик не предоставил суду доказательств своевременного и полного выполнения своих обязательств по условиям кредитного договора, то суд приходит к выводу, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество <данные изъяты> года выпуска подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, требование Банка об установлении начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства в сумме 715 000 руб., на которое обращено взыскание, удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона Российской Федерации от ЧЧ*ММ*ГГ* N 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014г.

Настоящий иск предъявлен после указанной даты.

Действующая в настоящее время редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем. Таким образом, требование Банка об установлении судом начальной продажной стоимости автотранспортного средства в сумме 715 000 руб., не подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 13 577,71 руб.

Также судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита *, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 91 000 руб., под 29,90 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнить свои обязательства по предоставлению кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 70 863,22 руб., а именно: просроченная ссуда - 60 884,46 руб.; пени за просроченные проценты и ссуду - 591,42 руб.; плата за программу страхования - 9 387,34 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Представленный расчет задолженности, ответчиком не опровергнут. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.

Доказательств погашения указанной выше задолженности, либо доказательств опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах дела, учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, исковые требования о взыскании с Белова М.В. суммы задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 70863,22 руб., образовавшейся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Кроме того, с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» следует взыскать проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 2 325,90 руб.

Кроме того, судом установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* АО «ЮниКредит Банк» и Белов М.В. заключили Договор о предоставлении кредита *, в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 281 000 руб., проценты за пользование кредитом составили 14,90 % годовых.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность по Договору составляет 213271,36руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу -    211853,76 руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке -862,48руб.; штрафные проценты -555,12 руб. Указанная задолженность образовалась за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*.

Представленный расчет задолженности, ответчиком не опровергнут. Оснований сомневаться в правильности представленного расчета у суда также не имеется.

Доказательств погашения указанной выше задолженности, либо доказательств опровергающих расчет истца или свидетельствующих об отсутствии или ином размере задолженности, ответчиками в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, в материалы дела не представлено.

При таких обстоятельствах дела, учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом и не в соответствии с условиями обязательства, исковые требования о взыскании с Белова М.В. суммы задолженности по Договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 213271,36 руб., образовавшейся за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* подлежат удовлетворению в полном объеме.

        Кроме того, с Белова М.В. в пользу АО «ЮниКредит Банк» следует взыскать проценты за пользование суммой займа, начиная с ЧЧ*ММ*ГГ* до даты фактического исполнения решения суда в части погашения основного долга по кредиту.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 5 332,71 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Решил:

░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ * ░░ ░░*░░*░░* ░ ░░░░░░░ 437771,02 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░*░░*░░*, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13 577,71 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 715 000 ░░░. ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ * ░░ ░░*░░*░░* ░ ░░░░░░░ 70863,22 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░*░░*░░*, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 325,90 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ "░░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ * ░░ ░░*░░*░░*. ░ ░░░░░░░ 213271,36 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░*░░*░░*, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░*░░*░░* ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 332,71 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                          ░░░░░░░░░░ ░░