Решение по делу № 2-210/2022 от 28.03.2022

Дело № 2-210/2022

Уникальный идентификатор дела

44RS0004-01-2022-000267-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Мантурово 07 июня 2022 года

Мантуровский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Громовой С.А.,

при секретаре Смирновой А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Уткину Максиму Владимировичу о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

В Мантуровский районный суд Костромской области обратилось АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ» с иском к Уткину М. В. о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии. Требования мотивированы тем, что 30.11.2015 года между АО «СОГАЗ» и Уткиным М. В. заключен договор ипотечного страхования [№] в простой письменной форме. Согласно условий договора страхователь в соответствии с п.4 договора страхования обязуется выплачивать страховую премию в рассрочку ежегодными страховыми взносами не позднее 24 часов 00 минут с даты начала каждого периода страхования. Срок уплаты очередных страховых взносов по договору в сумме 9845,94 рубля истек 01 декабря 2021 года. В установленный срок, страховой взнос ответчиком выплачен не был. АО «СОГАЗ» 14.12.2021г. направило в адрес ответчика соглашение о досрочном расторжении договора страхования [№] от 30.11.2015 года в связи с невыплатой страхового взноса в установленный настоящим договором срок, а также требование о погашении задолженности за период, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору, которое осталось без ответа. Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном прекращении действия договора страхования, задолженность по взносам за период действия до даты указанной в уведомлении о расторжении 14.12.2021г., подлежащая оплате страхователем сумма составила 377,65 рублей. Истец просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика 377,65 рублей, а также уплаченную госпошлину в сумме 6400 рублей.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания своего представителя не направил. В суд поступило уточнение исковых требований согласно которых после подачи искового заявления в суд ответчик 05 апреля 2022 года оплатил задолженность по оплате страховой премии за период действия договора в размере 377,65 рублей, однако подписанное соглашение о расторжении договора страхования, задолженность по уплате госпошлины не оплатил, в связи с чем истец в уточненном иске просил расторгнуть договор страхования [№] от 30.11.2015 года между АО «СОГАЗ» и Уткиным М.В., а также взыскать уплаченную госпошлину в сумме 6400 рублей.

Судом уточненные исковые требования истца приняты определением от 07.06.2022 года.

Ответчик Уткин М.В., будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства в суд не явился, согласно телефонограммы, направленной в суд, просил рассмотреть дело в его отсутствие по причине отдаленности проживания, задолженность в размере 377,65 рублей погасил, документы, подтверждающие оплату направил истцу.

Суд, исследовав представленные доказательства, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

В ст. 927 ГК РФ установлено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст. 426).

В соответствии с п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с п.1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора (п.п. 1,2 ст. 954 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст. 969 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Судом установлено, что на основании письменного заявления Уткина М.В. от 20 ноября 2015 года между последним и АО «СОГАЗ» 30 ноября 2015 года заключен договор страхования при ипотечном кредитовании [№] [№] от несчастных случаев и болезней застрахованного лица (личное страхование). Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица. В соответствии с настоящим договором страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленных разделом 4 настоящего договора. Выгодоприобретателем по настоящему договору в пределах непогашенной задолженности заемщика, определенной на дату наступления страхового случая, назначается держатель прав требования по кредитному договору [№] от 31 октября 2014 года. На момент заключения договор страхования им являлся ОАО «Московский кредитный банк» (п.п.1.1.1,1.2,1.3 договора).

Указанный договор заключен в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном кредитовании» в редакции от 09.10.2012. Срок действия договора определен с 01.12.2015 года по 10.11.2029 года. По настоящему договору страховые суммы на каждый период страхования, определенный согласно п.7.1.1 настоящего договора, устанавливаются следующим образом: по личному страхованию застрахованного лица: общая снижаемая страховая сумма по рискам «Смерть», «Утрата трудоспособности (инвалидность)» в размере 100% от суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, и на первый период страхования составляет 2 825 507,47 рублей (п.3.1,3.1.1). В течение срока действия договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего). Начало первого периода совпадает с датой начала срока действия договора. Срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. Продолжительность последнего периода страхования исчисляется с даты, следующей за датой окончания предыдущего оплаченного периода страхования, по дату окончания срока действия договора (п.7.1.1).

Страховая премия по настоящему договору оплачивается наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика в рассрочку страховыми взносами за каждый период страхования не позднее 24 часов 00 минут даты начала очередного периода страхования(кроме первого периода страхования). Страховая премия (страховой взнос) за первый период страхования подлежит уплате в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора в следующем размере 8759,07 рублей (п.4.3).

Страховщик после уплаты страхователем ежегодной страховой премии выдает ему сертификат, содержащий сведения о размере страховой суммы и страховой премии на очередной период страхования, и подтверждающий действие договора на очередной период страхования (п.4.5).

Согласно п. 7.4.5 договора страхования и п.6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании вступивший в силу договор страхования прекращается: в случае неуплаты Страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование (л.д.20-28, 29-39).

Согласно письма-сопровождения о направлении Соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии /страхового взноса направленного истцом в адрес ответчика Уткина М.В. срок уплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 9845,94 рубля истек 01.12.2021 года. Ответчику предлагалось погасить задолженность в сумме 377,65 рублей за период с 01.12.2021г. по 14.12.2021г., а так же подписать соглашение о расторжении договора страхования [№] [№] от 30.11.2015г. (л.д.40,41).

Ответ на данное письмо не поступил. До настоящего времени действий по расторжению договора Уткиным М.В. не предпринято.

Обращаясь в суд, истец указал, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, в связи, с чем просил расторгнуть договор страхования в судебном порядке.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.3 ст.954 ГК РФ если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно п. 7.4.5 договора страхования [№] от 30.11.2015г., вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и /или размере.

Нарушением условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленным договором срок является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п.п. 1,2 ст.450 ГК РФ, по соглашению сторон, а при недостижении согласия – по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд соглашается с позицией истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за очередной период страхования является существенным нарушением условий договора страхования, поскольку лишает страховщика того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора, соответственно, является основанием для расторжения договора страхования.

В соответствии с п.2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку условиями договора страхования предусмотрена обязанность страхователя уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования, требования истца о взыскании задолженности и по оплате страховой премии за период с 01.12.2021г. по 14.12.2021г. в размере 377,65 рублей являлись обоснованными. Ответчик после подачи АО «СОГАЗ» искового заявления в суд добровольно уплатил задолженность по оплате страховой премии в размере 377,65 рублей, однако, подписанное соглашение о расторжении договора страхования не представил.

В нарушение требований ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) ответчик не предоставил суду доказательства, что соглашение о расторжении договора страхования им подписано.

Таким образом, учитывая существенное нарушением ответчиком условий договора страхования в части неуплаты страховой премии, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие согласия ответчика на его расторжение, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения договора страхования при ипотечном кредитовании [№] [№] от 30.11.2015г., заключенного между АО «СОГАЗ» и Уткиным М.В.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением № 77565 от 15.03.2022г. на сумму 6400 рублей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при прекращении производства по делу ввиду отказа истца от иска в связи с добровольным удовлетворением его требований ответчиком после обращения истца в суд судебные издержки взыскиваются с ответчика (ч. 1 ст. 101 ГПК РФ, ч. 1 ст. 113 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ).

При этом следует иметь в виду, что отказ от иска является правом, а не обязанностью истца, поэтому возмещение судебных издержек истцу при указанных обстоятельствах не может быть поставлено в зависимость от заявления им отказа от иска. Следовательно, в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки подлежат взысканию с ответчика.

В данном случае ответчик добровольно удовлетворил часть исковых требований истца после его обращения в суд, в связи с чем АО «СОГАЗ» уточнило исковые требования.

При таких обстоятельствах с ответчика Уткина М.В. в пользу истца АО «СОГАЗ» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Уткину Максиму Владимировичу о расторжении договора страхования - удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании [№] [№] от 30.11.2015г., заключенный между АО «СОГАЗ» и Уткиным Максимом Владимировичем.

Взыскать с Уткина М.В. в пользу АО «СОГАЗ» 6400 (шесть тысяч четыреста) рублей в возмещение расходов по оплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца.

Председательствующий: С.А. Громова