Решение от 01.04.2024 по делу № 2-211/2024 от 17.01.2024

к делу № 2-211/2024

УИД: 23RS0035-01-2024-000038-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Новопокровская                                                                                        01 апреля 2024 года

Новопокровский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судья Беловой А.С.,

при помощнике судьи Кузнецовой Е.А.,

с участием:

ответчика Ксендз Э.В. и ее представителя Погосова К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Ксендз Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ксендз Э.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 27.09.2018 г. между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № на сумму 150 000 рублей. Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО5

Банку стало известно о том, что ФИО5 умер, при этом на дату его смерти, обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.

Задолженность ФИО5 перед банком составляет 147 688 рублей 93 копейки, из которых: 147 688 рублей 93 копейки -просроченной задолженностью по основному долгу.

Учитывая вышеизложенное, АО «Тинькофф Банк» подан настоящий иск, в котором истец просит суд взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО5 просроченную задолженность по основному долгу в размере 147 688 рублей 93 копейки, а также государственную пошлину в размере 4 153 рублей 78 копеек.

АО «Тинькофф Банк», извещенное о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, при подаче иска, представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Привлеченная в качестве ответчика, наследница ФИО5 - Ксендз Э.В. и ее представитель Погосов К.В. в судебном заседании не возражали против удовлетворения исковых требований.

Выслушав доводы ответчика и ее представителя, изучив и исследовав материалы дела, представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктами 1, 2 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, то займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 421 ГК РФ регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 27.09.2018 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 заключен договор кредитной карты № с минимальным лимитом задолженности установленным в Тарифном плане ТП 7.27 (Рубли РФ) с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом.

Согласно подписанному заявлению-анкете (оферте), заемщик предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах.

Согласно подписанному заявлению-анкете (оферте), заемщик просил заключить договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, подтвердил ознакомление и согласие с действующими УКБО (со всеми приложениями), тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора.

Как следует из п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Офертно-акцептная форма свидетельствует о заключении договора в письменной форме в установленном законом порядке (имела место быть оферта в порядке ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации и акцепт согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 5.10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанный в выписке.

Согласно тарифам к кредитному договору по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) установлен лимит задолженности карты до 300 000 рублей, процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых, на покупки при условии оплаты минимального платежа - 29,9% годовых, на снятие наличных и прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 49,9% годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 рублей, оповещение об операциях - 59 рублей в месяц, страховая защита - 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимум 600 рублей; штраф за неоплату минимального платежа - 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 г. № 6431) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

При таких обстоятельствах надлежащим доказательством факта, размера и момента выдачи кредита является выписка движения денежных средств по счету заемщика.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом кредитования, что подтверждается материалами дела, и ответчиком не оспаривается.

Согласно свидетельству о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела № открытого нотариусом Новопокровского нотариального округа ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ             с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО5. обратилась его супруга - Ксендз Э.В., других наследников не имеется.

31.08.2023 г. Ксендз Э.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из земельного участка сельскохозяйственного назначения, площадью 77801 кв.м, кадастровый №, находящегося по адресу: <адрес>

автомобиля марки HYUNDAI SOLARIS 2011 года выпуска, идентификационный номер №, цвет черно-серый, г/н №;

гражданского оружия Вепрь-223, калибр 223Rem, 2004 года выпуска, № СС№;

гражданского оружия Вепрь-308. калибр 308Win, 2001 года выпуска, № ТС№;

гражданского оружия ИЖ-5, калибр 16, №;

гражданского оружия ИЖ-27Е, калибр 16*70, 1990 года выпуска, №;

прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк Доп. офис № 8619/0315, в ДО «Тихорецкий» Филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО), в ДО «Кропоткинский» Филиала № 2351 Банка ВТБ (ПАО), с причитающимися процентами и компенсациями, независимо от сумм. Других компенсаций предусмотренных законодательством.

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхование», ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № от 04.09.2013г. на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в редакции, действующей в первый день соответствующего периода страхования. Страховая защита распространялась на договор кредитной карты №.

14.09.2023 г. в АО «Тинькофф Страхование» было зарегистрировано событие №, связанное со смертью ФИО5

Страховщик признал событие № страховым случаем и произвел выплату страхового возмещения в размере 235 678 рублей 29 копеек (147 298 рублей 93 копейки - сумма задолженности перед Банком на дату наступления страхового события + 160%) на банковские реквизиты наследника застрахованного лица Ксендз Э.В.

Согласно платежному поручению № от 25.10.2023 г. АО «Тинькофф Страхование» произвело выплату Ксендз Э.В. в размере 235 678 рублей 29 копеек.

Таким образом, Ксендз Э.В. является единственной наследницей принявшей наследство после смерти супруга ФИО5

Поскольку Ксендз Э.В. приняла наследство, то она в силу закона стала должником по обязательствам ФИО5 и несет обязанность по исполнению заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО5 договору кредитной карты № в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

На момент смерти заемщика задолженность по указанному договору не погашена.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.12.2023 г. составляет 147 688 рублей 93 копейки - просроченный основной долг.

Как следует из материалов дела, обязательства по выплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика его наследниками не исполнены, доказательств обратного суду не представлено.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.

Мотивированного возражения относительно расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 ГПК РФ).

В силу ч. 2 ст. 150 ГПК РФ суд рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть представлены сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

Таким образом, в отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме надлежащим образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком и наличия задолженности по кредитному договору в размере 147 688 рублей 93 копеек.

При таких обстоятельствах, оценив представленные доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «Тинькофф Банк» и взыскании суммы долга в размере 147 688 рублей 93 копейки с ответчика.

Государственная пошлина в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относится к судебным расходам.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 4 153 рубля 78 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 04.12.2023 г., которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710140679, ░░░░ 1027739642281) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 27.09.2018 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 05.12.2023 ░. ░ ░░░░░░░ 147 688 (░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 93 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 153 (░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 78 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 03.04.2024 ░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░                                            ░░░░░░ ░.░.