Решение от 30.04.2019 по делу № 2-438/2019 от 06.12.2018

Дело (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 апреля 2019 года                 (адрес)

Центральный районный суд (адрес) под председательством судьи Фурман Е.Ю., при секретаре Дорофеевой С.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Суглобовой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Суглобовой А. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, ссылаясь в заявлении о том, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Суглобовой А. В. был заключен договор кредитования (№), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 1.080.100 рублей; определен аннуитетный платеж ежемесячно 25 335 рублей не позднее 20 числа каждого месяца; срок кредита - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом - 26 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств-8,25% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, обеспечение    исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый (№), расположенной по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), целевое назначение кредита - неотложные нужды. (дата) кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1080.100 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме. В обеспечение обязательств по кредитному договору на основании договора ипотеки (№)/ZKV1 от (дата) у кредитора возникло право залога на квартиру. При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на страхование по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, в соответствии с которой подлежит внесению ежемесячно плата в размере 0,17% от страховой суммы, равной сумме кредита. С апреля 2018 года заемщик нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, в частности, аннуитетный платеж за апрель 2018 года внесен с пропуском установленного срока, с мая по август 2018 года не уплачивались аннуитетные платежи, в октябре 2018 года не был совершен платеж, в сентябре, ноябре 2018 года платеж произведен в меньшем размере, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями пункта (дата) кредитного договора заемщику (дата) было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов, которое до настоящего времени не исполнено. Размер просроченной задолженности по кредитному договору на (дата) составляет 1.239 295 рублей 62 копейки согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, из них: 1 068 199рублей 73копейки - задолженность по основному долгу; 163.459рублей 34копейки. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 329рублей 94 копеек - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 3.634 рублей 27 копеек- неустойка за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом, 3.672рублей 34 копеек- плата за оказание услуг по присоединению к страховой программе.

Обращаясь с иском в суд Банк, с учетом уточнения исковых требований, просит расторгнуть договор кредитования (№), заключенный (дата) между ПАО КБ «Восточный» и Суглобовой А.В.; взыскать с Суглобовой А.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 1 296 457рублей 95копеек, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме - 1 063 956рублей 38 копеек, сумму просроченной задолженности по процентам - 221 543рублей 52 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков погашения основного долга - 1 013рублей 86 копеек; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 9 944рублей 19 копеек; Определить подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1.063 956 рублей 38 копеек, начиная с (дата) по дату вступления в силу решения суда; обратить взыскание на заложенную квартиру, кадастровый (№), расположенную по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1.562.626рублей 40 копеек (80% от рыночной стоимости, определенной отчетом об оценке (№) от (дата)), судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ПАО КБ «Восточный», извещенный в установленном законом порядке о времени и месте судебного разбирательства, не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с отдаленностью места нахождения.

Суд, с учетом мнения ответчика Суглобовой А.В., определил возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО КБ « Восточный», в соответствии с пунктом 5 статьи 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Суглобова А.В. исковые требования истца не признала, при этом суду пояснила о том, что просрочки по кредиту возникли из-за потери работы, платежи по кредиту в настоящее время она вносит, но не в полном объеме, от задолженности по кредиту она не отказывается, при этом предоставляет суду отчет ООО «Независимая экспертиза и оценка» о действительной стоимости квартиры. Она неоднократно обращалась в банк о снижении процентной ставки по кредиту, финансовой нагрузки, однако банк в требованиях ей отказывает.

Выслушав объяснение ответчика Суглобовой А.В., исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу :

Из исследованных материалов дела судом установлено, что (дата) между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Суглобовой А. В. был заключен договор кредитования (№), согласно которому заемщику Суглобовой А.В. были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 1 080 100 рублей; аннуитетный платеж - ежемесячно 25 335 рублей не позднее 20 числа каждого месяца; срок действия кредита - 120 месяцев; проценты за пользование кредитом - 26 % годовых; неустойка за нарушение исполнение обязательств - 8,25% годовых на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки, что соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на дату заключения договора, обеспечение    исполнения обязательств: ипотека квартиры, кадастровый (№), расположенной по адресу: г. Комсомольск-на-Амуре, (адрес), целевое назначение кредита - неотложные нужды. (дата) кредитор перечислил в соответствии с условиями кредитного договора денежные средства в размере 1080.100 рублей на счет заемщика, таким образом, кредитором обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

С апреля 2018 года заемщик Суглобова А.В. нарушает обязательства по полному и своевременному внесению аннуитетных платежей, в частности, аннуитетный платеж за апрель 2018 года внесен с пропуском установленного срока, с мая по август 2018 года не уплачивались аннуитетные платежи, в октябре 2018 года не был совершен платеж, в сентябре, ноябре 2018 года платежи произведены в меньшем размере, что подтверждается выпиской по счету. В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора, в соответствии с положениями пункта (дата) кредитного договора заемщику (дата) было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов. В требовании ответчику предложено в течение 30 дней с даты получения досрочно исполнить обязательства по кредитному договору и уплатить: остаток суммы кредита в полном объеме, проценты, неустойку, при этом требование кредитора до настоящего времени заемщиком не исполнено.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору на (дата) составляет 1.296.457 рублей 95 копеек, в том числе: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме-1.063 956рублей 38 копеек; сумму просроченной задолженности по процентам - 221 543рублей 52 копеек; сумму неустойки за нарушение сроков погашения основного долга-1 013рублей 86 копеек; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 9 944рублей 19 копеек.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ).

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена статьями 819, 810 Гражданского кодекса РФ.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 813 Гражданского кодекса РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Статьей 329 Гражданского кодекса РФ неустойка предусмотрена как один из способов обеспечения обязательств.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой( штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку в соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

В силу статьей 450 Гражданского кодекса РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статьи 452 Гражданского кодекса РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании было установлено, что в связи с неисполнением и ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, заемщику Суглобовой А.В. направлялось требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, однако до настоящего времени задолженность по кредиту заемщиком Суглобовой А.В. не погашена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что заемщиком по кредиту Суглобовой А.В. были допущены существенные нарушения кредитного договора, требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки не исполнено, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора обоснованно и подлежит удовлетворению.

Согласно пунктов 3.1-3.3 кредитного договора, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, установленные на дату заключения договора, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно.

В соответствии с пунктом 3.14 кредитного договора, за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку неустойку в размере, установленном договором.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон и каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, а доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком не представлено.

Согласно представленному расчету сумма долга по кредитному договору (№) от (дата), по состоянию на (дата) составляет: сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме – 1.063.956рублей 38 копеек, сумму просроченной задолженности по процентам - 221 543рублей 52 копеек, сумму неустойки за нарушение сроков погашения основного долга - 1 013рублей 86копеек; сумму неустойки за нарушение сроков уплаты процентов за пользование кредитом - 9 944рублей 19 копеек, всего на общую сумму 1.296. 457 рублей 95 копеек и, поскольку доказательств в обоснование возражений против иска ответчиком Суглобовой А.В. не представлено, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, при этом расчет проверен и признан судом правильным, оснований для снижении неустойки по кредиту суд не усматривает, ответчик Суглобова А.В. не ходатайствует о её снижении.

Разрешая требование истца об определении подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 063 956рублей 38 копеек с (дата) по день вступления решения в законную силу суд приходит к следующему:

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом по дату вступления решения суда в законную силу по своей правовой природе является процентами за пользование суммой кредита (займа), определенными кредитным договором, что в полной мере соответствует положениям пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

Из разъяснений, данных в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ (№), Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ (№) от (дата) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика Суглобовой А.В. процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 26 % годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 1 063 956 рублей 38 копеек с (дата) по день вступления решения в законную силу.

Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему выводу:

В соответствии со статьями 334, 341 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии положениями статей 348, 349 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со частью 2 статьи 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе и являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; особые условия проведения публичных торгов.

В абзаце 2 части 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ указано, что взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно правовой позиции, выраженной в Определении Конституционного Суда РФ от (дата) (№), положения абзаца второй части первой статьи 446 ГПК Российской Федерации в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не исключают обращение взыскания на заложенную квартиру - при условии, что такая квартира была заложена по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита на приобретение или строительство таких или иных квартир, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

При этом, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Задолженность заемщика составляет 1.296 457рублей 95 копеек, что составляет более 50 % от размера оценки предмета залога (1562 626рублей 40 копеек).

Как усматривается из материалов гражданского дела, заемщик Суглобова А.В. существенно нарушает условия кредитного договора, платежи не вносит в полном объеме, а потому возникла задолженность по кредитному договору. При таких обстоятельствах, суд считает, что нарушение обеспеченного залогом обязательства, допущенные заемщиком Суглобовой А.В. значительны, при этом размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Ответчиком Суглобовой А.В. предоставлен отчет об оценке (адрес), корпус(№) по (адрес) в г. Комсомольске-на-Амуре (№) от (дата), выполненный ООО «Независимая экспертиза и оценка», согласно которому стоимость квартиры составляет 1.953.283 рубля, при этом суд принимает во внимание данный отчет в качестве доказательства стоимости имущества- квартиры, на которое следует обратить взыскание, с данным отчетом соглашается кредитор ПАО КБ « Восточный».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу и об обоснованности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), г.Комсомольск-на-Амуре, (адрес) путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 1562 626рублей 40 копеек.

В соответствии с п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, а потому суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика Суглобовой А.В. судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 14.682 рубля 29 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (№), ░░░░░░░░░░░ (░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░»» ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1.296.457 ░░░░░░ 95 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ – 1.063.956 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ – 221.543 ░░░░░░ 52 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 1.013 ░░░░░░ 86 ░░░░░░; ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 9.944 ░░░░░░ 19 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 682 ░░░░░ 29 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 26% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 063 956 ░░░░░░ 38 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ (░░░░) ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░- ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ (№), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: (░░░░░), ░. ░░░░░░░░░░░-░░-░░░░░, (░░░░░), ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1 562 626 ░░░░░ 40 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░)░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ (░░░░░).                        

░░░░░                            ░░░░░░ ░.░.