Решение от 06.07.2020 по делу № 2-2876/2020 от 13.05.2020

УИД № 19RS0001-02-2020-003375-33

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06.07.2020             Дело № 2-2876/2020

Абаканский городской суд Республики Хакасия в городе Абакане

в составе председательствующего Лемперт И.Н.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «АСВ» к НРИ о взыскании задолженности по договору на комплекс банковских услуг,

с участием ответчика НРИ

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АСВ» (далее – ООО «АСВ») обратилось в суд с иском к Н. о взыскании задолженности по договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее - «Общество») и Н. был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» №. «TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Н. в Банке. В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями ответчик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором. Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором). В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 50 062,53 руб., из них: кредитный договор ПК (Персональный кредит): остаток основного долга - 20 512,45 руб.; задолженность по процентам - 3 383,97 руб.; кредитный договор КЛК (Кредитная линия карты): остаток основного долга - 21 480,24 руб.; задолженность по процентам - 3 935,87 руб.; комиссии: 750 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по вышеуказанному кредитному договору истцу, надлежащим образом уведомив ответчика о смене кредитора. На основании изложенного, просило взыскать с Н. в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере 50 062,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 701,88 руб.

Истец ООО «АСВ» представителя в судебное заседание не направило, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, по имеющимся документам.

Ответчик Н. в судебном заседании не отрицала образовавшуюся задолженность по кредитным обязательствам. Указала, что платежи по спорному кредиту не производила с декабря 2018 года.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, выслушав доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» (далее - «Общество») и Н. (далее - «Ответчик») был заключен договор на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» № (далее - Договор).

«TOUCH BANK» - это продукт АО «ОТП Банк». Настоящий договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора об оказании услуг (п. 2.7 Общих условий).

В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, Тарифном плане, Банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора Банком был открыт на имя клиента банковский счет № для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта.

Согласно п. 2.3. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH ВАNK» Договор считается заключенным с момента подписания Клиентом Индивидуальных условий и передачи Индивидуальных условий в Банк, но не ранее предоставления Клиентом в Банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения Договора, идентификации Клиента и открытия банковского счета, в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также Активации первоначально выпущенной на имя Клиента Карты. Активация первоначально выпущенной на имя Клиента Карты (заключение Договора) доступна Клиенту в течение 90 (девяноста) календарных дней с момента направления Банком Клиенту по Каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности Активации Карты.

Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке.

В соответствии с разделом 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», на условиях Договора, изложенных в Общих условиях, Тарифном плане и Индивидуальных условиях, Банк предоставляет Клиенту комплекс банковских услуг, а Клиент оплачивает такие услуги в соответствии с Договором.

В рамках договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту, по его заявлению, может предоставляться Кредит в форме Кредитно-карточной линии либо в форме Персонального кредита.

Указанный Договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров:

- договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме Кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе, для совершения операций с использованием карты (далее - Кредитный договор КЛК);

- договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме Персонального кредита (далее - Кредитный договор ПК).

Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредит (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Кредитные лимиты являются возобновляемыми (п. 1.27, 1.28 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK»).

Согласно п. 1 Индивидуальных условий, Клиент вправе обратиться через Интернет банк/Мобильный банк с заявлением об увеличении/уменьшении Лимита кредитования.

Изменение кредитных лимитов осуществляется клиентом через Каналы дистанционного обслуживания - услуги удаленного обслуживания Клиента, предоставляемые в рамках Договора: Интернет-банк и Мобильный банк, Контактный центр, Интернет-сайт www.touchbank.com, электронная почта, SMS-сообщения, иные применимые каналы путем подписания индивидуальных условий с новым кредитным лимитом аналогом собственноручной подписи обеими сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные Клиентом аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном Банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

Согласно п. 6.8. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент вправе совершать расходные Операции по Основному счету в пределах Платежного лимита.

В случае превышения сумм Операций списанных с Основного счета, над Платежным лимитом, возникает Сверхлимитная задолженность в размере такого превышения (технический овердрафт). Клиент обязуется немедленно внести на Основной счет денежные средства в целях погашения Сверхлимитной задолженности в случае ее возникновения. При этом Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) без дополнительных распоряжений Клиента списывать денежные средства в погашение Сверхлимитной задолженности в любую дату, начиная с даты возникновения Сверхлимитной задолженности (п. 6.9 Общих условий).

В соответствии с п. 9.14. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «TOUCH BANK» Клиент обязуется совершать расходные Операции с использованием Карты (реквизитов Карты) в пределах Платежного лимита, не допускать Сверхлимитной задолженности.

АО "ОТП Банк" надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Общими и Индивидуальными условиями, предоставив денежные средства на текущий счет, открытый Заемщику Н. в Банке.

В соответствии с Общими и Индивидуальными условиями Н. обязалась возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов, суммы комиссий, а так же иные суммы, в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.

Однако, заемщик неоднократно нарушал данное условие Договора (не исполнял свои обязательства в размере и сроки, предусмотренные Договором).

В связи с образовавшейся задолженностью по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате займа, однако до настоящего времени сумма долга не возвращена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 50062,53 руб., из них: кредитный договор ПК (Персональный кредит): остаток основного долга - 20 512,45 руб.; задолженность по процентам - 3 383,97 руб.; кредитный договор КЛК (Кредитная линия карты): остаток основного долга - 21 480,24 руб.; задолженность по процентам - 3 935,87 руб.; комиссии - 750 руб.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных нормативно-правовыми актами.

Далее судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному Кредитному договору истцу, что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и копией акта приема-передачи уступаемых прав Договору уступки прав
(требований) № от ДД.ММ.ГГГГ (Перечень уступаемых прав).

ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к Договору Цессии, в соответствии с которым датой перехода прав (требований), отраженных в Актуальном и Детальном реестре должников, является дата заключения настоящего Соглашения.

Согласно ч. 2 ст. 12 Закона «О потребительском кредите (займе)» при уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации персональных данных.

Согласно п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 54 от 21.12.2017 и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали
к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права
обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно частям 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 13 Индивидуальных условий засвидетельствовано согласие Клиента на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по Договору.

На основании вышеизложенного, ООО «АСВ» является правопреемником АО «ОТП Банк» и надлежащим взыскателем по требованиям о возврате полной суммы долга.

Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, направив соответствующе уведомление в адрес последнего, которое было оставлено ответчиком без внимания.

В связи с чем, Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменён по заявлению Должника определением суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно предоставленным сведениям из службы судебных приставов, исполнительный документ в отношении Н. в пользу ООО «АСВ» согласно электронной базы данных, на исполнение не поступал.

Также в судебном заседании ответчиком было пояснено, что после вынесения судебного приказа и до его отмены, обязательства по погашению кредитной задолженности ей не исполнялись.

Таким образом, с Н. в пользу ООО «АСВ» подлежит взысканию задолженность по договору на комплекс банковских услуг №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата перехода прав требований) в размере 50062,53 руб., из которых: кредитный договор ПК (Персональный кредит): остаток основного долга - 20 512,45 руб.; задолженность по процентам - 3 383,97 руб.; кредитный договор КЛК (Кредитная линия карты): остаток основного долга - 21 480,24 руб.; задолженность по процентам - 3 935,87 руб.; комиссии - 750 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят, в том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

С учетом того, что при обращении в суд Обществом оплачена государственная пошлина в общем размере 1 701,88 руб. (в подтверждение представлены платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ), исковые требования ООО «АСВ» удовлетворены судом, то с ответчика в пользу ООО «АСВ» подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 50062 ░░░. 53 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 1701 ░░░. 88 ░░░., ░░░░░ – 51764 ░░░. 41 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░