Решение от 25.09.2023 по делу № 33-5189/2023 от 29.08.2023

Дело № 33-5189/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Тюмень 25 сентября 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам Тюменского областного суда в составе:

председательствующего судьи:	Киселёвой Л.В.,
судей:	Важениной Э.В., Крошухиной О.В.,
при секретаре:	Обаниной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-300/2023 по апелляционной жалобе истца АО «Газпромбанк» на решение Ишимского районного суда Тюменской области от 19 июня 2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» к Болтунову В.М. о взыскании задолженности по техническому овердрафту - удовлетворить частично.

Взыскать с Болтунова В.М., <.......> года рождения (паспорт – №), уроженца <.......>, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ИНН 7744001497) задолженность по техническому овердрафту в размере 579 345,25 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 067 рублей.

В остальной части исковые требования акционерного общества «Газпромбанк» оставить без удовлетворения».

Заслушав доклад судьи Тюменского областного суда Киселёвой Л.В., объяснение представителя АО «Газпромбанк» - Андреевой С.А., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Истец АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к ответчику Болтунову В.М. о взыскании задолженности по техническому овердрафту, образовавшемуся по счету банковской карты №, неустойки за технический овердрафт в общем размере 815 424 рубля 73 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 354 рубля 25 копеек (л.д. 1-2).

Требования мотивированы тем, что Болтунов В.М. является держателем банковской карты № «МИР-Maestro Unembossed», которая привязана к счету №, оформленной и выданной по заявлению на получение расчетной дебетовой банковской карты, в котором ответчик, путем подписания указанного заявления, подтвердил, что с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО), Тарифами банка ГПБ (АО) по обслуживанию банковских карт Банка ГПБ (АО), ознакомлен и обязуется их выполнять. Таким образом между сторонами был заключен договор банковского счета. 10.02.2022 года в результате особенностей работы процессингового центра Банка система временно сняла ограничения со счета, для сверки остатков денежных средств и установки доступного к использованию клиента лимита, вследствие чего непродолжительное время по техническим причинам баланс доступного списания/снятия денежных средств превышал имеющийся остаток денежных средств на карте, и вместо имеющихся на счете клиента денежных средств в размере 9 683 рубля 31 копейка, ему стал доступен остаток денежных средств в размере 698 722 рубля 79 копеек. Поскольку часть собственных денежных средств в размере 9 420 рублей, ответчиком была потрачена 14.02.2023 года, а указанная ошибочно зачисленная денежная сумма была Болтуновым В.М. переведена 11.02.2022 года на иной счет №, открытый в Банке истца, то по карте ответчика № образовался технический овердрафт на сумму 698 459 рублей 48 копеек. Поскольку на счете было недостаточно средств для удержания ошибочно зачисленной суммы, и, учитывая, что в договоре банковского счета отсутствует условие о предоставлении ответчику кредита (овердрафта), образовалась задолженность в виде технического овердрафта. Факт использования ответчиком денежных средств подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счетам банковских карт. В соответствии с п. 5.1.8 Условий держатель карты обязался осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения Технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения Технического овердрафта незамедлительно погасить сумму Технического овердрафта и неустойку за него. Размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно. Погашение технического овердрафта по карте происходит после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт (п. 3.13 Условий). Банк 03.10.2022 года направил ответчику уведомление о погашении возникшей задолженности по техническому овердрафту и неустойке на него. До настоящего времени ответ не поступил, задолженность ответчиком не погашена.

В судебном заседании суда первой инстанции представитель истца АО «Газпромбанк» Андреева С.А. заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным в заявлении.

Ответчик Болтунов В.М. в судебное заседание суда первой инстанции при надлежащем извещении не явился.

Суд постановил указанное выше решение, с которым не согласен истец АО «Газпромбанк».

В апелляционной жалобе АО «Газпромбанк» в лице представителя Андреевой С.А. просит решение Ишимского районного суда Тюменской области по делу №2-300/2023 отменить в части отказа в взыскании неустойки, принять по делу новое решение, иск АО «Газпромбанк» удовлетворить в полном объеме (л.д. 145-148).

В доводах апелляционной жалобы указывает, что банком, при выдаче карты Болтунову В.М., в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» была предоставлена полная и достоверная информация о возможности возникновения по карте технического овердрафта и ответственности в случае его возникновения, при подписании заявления на получение банковской карты Болтунов В.М. подтвердил совей личной подписью, что он ознакомлен с Условиями использования банковских карт АО «Газпромбанк», Тарифами банка по обслуживанию банковских карт и обязуется их выполнять.

Отмечает, что клиент, ознакомившийся с условиями и тарифами банка и надлежащим образом заполнивший и подписавший заявление, считается вступившим в договорные отношения с банком в части открытия и обслуживания банковского счета, а в соответствии с п. 4.2.6 Условий, пунктом 1.4.2 Тарифов предусмотрено, что при возникновении задолженности клиента перед банком (технический овердрафт» банк вправе списывать неустойку за технический овердрафт, образовавшийся на счету карты, в размере 0,1% в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно.

Считает, что начисление неустойки за пользование овердрафтом является законным, соответствует условиям заключенного договора.

Полагает, что никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, так из пр. 5.1.9. Условий следует, что клиент (держатель карты) обязан контролировать операции по счету карты и сопоставлять их с документами, составленными с использованием карты, контролировать и обеспечивать достаточность средств на счете карты, необходимых для операций и взимания банком комиссий за проведение операций по счету.

Ответчик Болтунов В.М., извещенный о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы, как это предусмотрено ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оценив имеющиеся в деле доказательства, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения.

Как правильно установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, Болтунов В.М. является держателем дебетовой банковской карты «МИР-Maestro Unembossed», оформленной и выданной по заявлению на получение карты Банка ГПБ (АО), в котором ответчик, путем подписания указанного заявления, подтвердил, что с Условиями использования банковских карт Банка ГПБ (АО) и соответствующими тарифами Банка по обслуживанию банковских карт Банка ознакомлен и обязуется их выполнять, уведомлен о том, что Условия использования банковских карт Банка ГПБ (АО) и тарифы Банка размещены на web-сайте Банка и подразделениях Банка.

По карточному счету Болтунова В.М., открытому 25.01.2022 года в АО «Газпромбанк» на основании заявления на получение банковской карты (л.д. 36-37), в период с 11.02.2022 года по 14.02.2022 года Банком был установлен факт некорректной работы по операциям клиента, вследствие чего произошло ошибочное пополнение его карты на сумму 698 722 рубля 79 копеек, что подтверждается представленной в материалы дела соответствующей выпиской по счету № (л.д. 9-10). Указанная ошибочно зачисленная денежная сумма 11.02.2023 года была переведена ответчиком на счет № и впоследствии истрачена, что подтверждается соответствующей выпиской за период с 12.02.2022 года по 28.02.2022 года (л.д. 11-13).

Согласно п. 1.34 Условий использования банковских карт Банка (ГПБ) АО (л.д. 14-25) технический овердрафт - перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных клиентом (держателем карты) расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта).

Названными Условиями определены обязанности клиента:

осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты, в случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойку за технический овердрафт (пункт 5.1.8 Условий);

контролировать операции по счету карты, контролировать и обеспечивать достаточность средств на счете карты, необходимых для проведения операций (пункт 5.1.9 Условий).

В случае возникновения Технического овердрафта держатель карты обязан незамедлительно погасить сумму Технического овердрафта и неустойку за него. Размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы технического овердрафта, начиная с 8-го рабочего дня со дня его возникновения до даты погашения включительно. Погашение технического овердрафта по карте происходит после погашения задолженности по неустойке за технический овердрафт (п. 3.13 Условий).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Болтунова В.М. по состоянию на 26.01.2023 года составляет 815 424 рубля 73 копейки, из которых: 698 459 рублей 48 копеек - просроченный технический овердрафт, 116 965 рублей 25 копеек - неустойка за пользование техническим овердрафтом (л.д. 4-8).

АО «Газпромбанк» направил Болтунову В.М. требование о полном досрочном погашении задолженности от 11.10.2022 года (л.д. 38-39)., однако задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Разрешая заявленные исковые требования АО «Газпромбанк», суд, руководствуясь положениями статей 421, 425, 845, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к обоснованному выводу о взыскании с Болтунова В.М. в пользу АО «Газпромбанк» задолженности по техническому овердрафту в размере 579 345 рублей 25 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 067 рублей. При этом, суд исходил из того, что ответчиком допущен перерасход денежных средств по счету карты в размере 698722,79 рублей, данная сумма не возращена Болтуновым В.М., соответственно в указанной части требования Банка признаны обоснованными.

Также суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 329, 330, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» обоснованно отказал в удовлетворении требований АО «Газпромбанк» к Болтунову В.М. о взыскании неустойки размере 0,1% за каждый день просрочки обязательств, поскольку при подписании заявления на получение карты с условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты Болтунов В.М. не подписывал индивидуальные условия выпуска и обслуживания дебетовой карты с овердрафтом. Представленное истцом заявление Болтунова В.М. на получение дебетовой карты не содержит указаний на то, что он просил выдать дебетовую карту с овердрафтом или каким-либо иным способом выразил волеизъявление на кредитование счета, в том числе с уплатой неустойки за нарушение обязательств по такому договору.

Определяя размер взысканной суммы в размере 579345,25 рублей суд исходил из того, что истец самостоятельно, в отсутствие законных оснований списал в счет погашения неустойки по техническому овердрафту сумму 119114 рублей, которая подлежит зачету при взыскании основной суммы долга.

С данными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они основаны на установленных обстоятельствах дела, полном и всестороннем исследовании собранных по делу доказательств и нормах материального права.

Доводы апелляционной жалобы о том, что банком, при выдаче карты Болтунову В.М., в соответствии с требованиями Закона РФ «О защите прав потребителей» была предоставлена полная и достоверная информация о возможности возникновения по карте технического овердрафта и ответственности в случае его возникновения, что подтверждается личной подписью ответчика, а также что он ознакомлен с Условиями использования банковских карт АО «Газпромбанк», Тарифами банка по обслуживанию банковских карт и обязуется их выполнять судебная коллегия отклоняет по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 За░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 7 ░░░░░░░ 1992 ░. № 2300-1 «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░, ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 4 ░░░░░░ 12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░░░).

░ ░░░░░░ 28 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) (░░░░░ 4 ░░░░░░ 13, ░░░░░ 5 ░░░░░░ 14, ░░░░░ 5 ░░░░░░ 23.1, ░░░░░ 6 ░░░░░░ 28 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ 1098 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 5 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░. № 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1).

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 428 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 2).

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 3).

░ ░░░░ ░░░░░░ 428 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ 1.34 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░/░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.