Решение по делу № 2-250/2015 (2-2917/2014;) от 02.12.2014

Дело Номер

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2015 года г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области

в с о с т а в е:

Председательствующего судьи Архиповой О.Н.

При секретаре Карпенко С.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Сычеву Е.В. о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о досрочном взыскании кредита, процентов за пользование кредитом и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивирует тем, что 27 мая 2008 года между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и гражданином Сычевым Е.В. был заключен Кредитный Договор № 31734/И.

11 июня 2014г. «НОМОС-БАНК» (ОАО) переименовано на Открытое акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОАО Банк «ФК Открытие») в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров «НОМОС-БАНК» (ОАО).

17 ноября 2014г. у ОАО Банк «ФК Открытие» изменилась организационно-правовая форма с ОАО на ПАР в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «ФК Открытие» (Выписка из ЕГРЮЛ от 19.11.2014г. и Выписка из Протокола №4 внеочередного общего собрания акционеров ОАО Банк «ФК Открытие» от 23.09.2014г.).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере Номер рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13% (тринадцать процентов) годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, на условиях предусмотренных Договором.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставлялся для покупки Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>

На основании п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика Сычева Е.В. № 40817810400010002174, открытый в «НОМОС-БАНК» (ОАО).

Кредит был предоставлен Заемщику 27 мая 2008г. по Заявлению на предоставление кредита путем перечисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается выпиской по нему за период с 27.05.2008г. по 06.11.2014г. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора возврат кредита и оплата процентов производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета Сычева Е.В. в погашение текущих платежей по кредиту и уплате процентов на основании Заявления Заемщика от 27.05.2008г. о бесспорном списании денежных средств с текущего счета. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, производятся не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

Величина ежемесячного аннуитетного платежа, определяемая по формуле в соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора составляет Номер рубля 00 копеек (с 01.06.2008г.).

Согласно п.п. 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан обеспечить в день платежа наличие на текущем счете денежных средств в сумме, необходимой для списания.

До 01.05.2009г. погашение кредита и уплата процентов производились Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, с 01 мая 2009г. допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов.

Заявлением от 27.05.2008г. о бесспорном списании денежных средств с текущего счета Заемщик предоставил Банку право списывать в бесспорном порядке с его текущего счета денежные средства в оплату его неисполненных обязательств, а так же штрафов, пени, неустойки и т.д. по Кредитному договору.

Однако в настоящее время денежные средства на текущем счете Заемщика в объеме достаточном для погашения задолженности отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2010г. по 06.11.2014г.

В соответствии с п. 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств вместе с начисленными, но не уплаченными процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

В связи с этим, 24.04.2014г. Банком было направлено Требование о досрочном возврате кредита с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов по нему.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора в течение пятнадцати календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше уведомления, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками должен быть погашен.

Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательства по возврату кредита Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.4. Кредитного договора в случае неисполнения обязательства по уплате процентов на сумму кредита Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на 06 ноября 2014г. сумма задолженности, подлежащая уплате Заемщиком по Кредитному договору составляет Номер., в том числе:

-Номер. - сумма основного долга по кредиту;

-Номер. - проценты, начисленные за период с 28.04.2013 г. по 06.11.2014г.;

-Номер. - пеня по просроченной задолженности по основному долгу за период с 25.12.2012г. по 06.11.2014г.;

-Номер. - пеня по просроченной задолженности по процентам за период с 01.05.2013г. по 06.11.2014г.

Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору является залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости указанного в п. 1.2 Кредитного договора:

-Квартира, назначение: жилое. Площадь: общая 99,4 кв.м. Расположена на 2 этаже жилого дома, находящаяся по адресу: <Адрес>, кадастровый (условный) номер: 54:32:010322:0016:01:24.

Квартира принадлежит Ответчику на праве собственности на основании: Договора купли-продажи квартиры от 27.05.2008г., дата регистрации:28.05.2008г., номер регистрации:54-54-04/017/2008-491. Право собственности на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной регистрационной службы по <Адрес>, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права <Адрес> от 28.05.2008г.

Ответчиком была оформлена и передана Банку Закладная от 27.05.2008г., зарегистрированная Управлением Федеральной регистрационной службы по <Адрес> за Номер от 28.05.2008г.

В соответствии с Отчетом № 1232-р/2008 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей недвижимого имущества от 19.05.2008г., рыночная стоимость объекта составляет Номер) рублей.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, который оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

В соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 310, 322, 323, 337, 348, 349, 350, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, а также статьями 131, 132 ГПК РФ, ст. ст. 54, 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит взыскать с ответчика в его пользу в счет погашения задолженности по Кредитному договору № 31734/И от 27 мая 2008г.. денежные средства в сумме Номер в том числе:

-Номер. - сумма основного долга по кредиту;

-Номер - проценты, начисленные за период с 28.04.2013 г. по 06.11.2014г.;

-Номер. -пеня по просроченной задолженности по основному долгу за период с 25.12.2012г. по 06.11.2014г.;

-Номер. -пеня по просроченной задолженности по процентам за период с 01.05.2013г. по 06.11.2014г.

В счет погашения задолженности по Кредитному договору № 31734/И от 27.05.2008г. обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Ответчику и находящееся в залоге (ипотека в силу закона) недвижимое имущество:

-Квартира, назначение: жилое, общей площадью 99,4 кв.м. Этаж:2. Адрес (местоположение): <Адрес>, <Адрес>, кадастровый (или условный) номер: 54:32:010322:0016:01:24,

определив начальную продажную цену заложенного имущества с учетом стоимости, установленной в соответствии с Отчетом № 1232-р/2008 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры от 19.05.2008г. и руководствуясь п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») в размере Номер) рублей и установив способ реализации путем проведения публичных торгов.

Взыскать с ответчика оплаченную Истцом госпошлину в размере Номер руб. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель ответчика адвокат Быков Д.А., явился в судебное заседание, иск признал частично, просил снизить размер неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, пунктом 1.1 Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит) в размере 5 Номер рублей (Номер) рублей на срок 180 (сто восемьдесят) месяцев, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 13% (тринадцать процентов) годовых, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, на условиях предусмотренных Договором.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставлялся для покупки Заемщиком квартиры, расположенной по адресу: <Адрес>

На основании п. 2.1. Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика Сычева Е.В. № 40817810400010002174, открытый в «НОМОС-БАНК» (ОАО).

Кредит был предоставлен Заемщику 27 мая 2008г. по Заявлению на предоставление кредита путем перечисления денежных средств на указанный счет, что подтверждается выпиской по нему за период с 27.05.2008г. по 06.11.2014г. Таким образом, Банк исполнил свои обязательства в полном объеме.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора возврат кредита и оплата процентов производятся ежемесячно путем перечисления денежных средств с текущего счета Сычева Е.В. в погашение текущих платежей по кредиту и уплате процентов на основании Заявления Заемщика от 27.05.2008г. о бесспорном списании денежных средств с текущего счета. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего, производятся не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца.

Величина ежемесячного аннуитетного платежа, определяемая по формуле в соответствии с п. 3.3.5 кредитного договора составляет Номер (с 01.06.2008г.).

Согласно п.п. 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан обеспечить в день платежа наличие на текущем счете денежных средств в сумме, необходимой для списания.

До 01.05.2009г. погашение кредита и уплата процентов производились Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, с 01 мая 2009г. допускалось неоднократное нарушение сроков погашения кредита и процентов.

Заявлением от 27.05.2008г. о бесспорном списании денежных средств с текущего счета Заемщик предоставил Банку право списывать в бесспорном порядке с его текущего счета денежные средства в оплату его неисполненных обязательств, а так же штрафов, пени, неустойки и т.д. по Кредитному договору.

Однако в настоящее время денежные средства на текущем счете Заемщика в объеме достаточном для погашения задолженности отсутствуют, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.01.2010г. по 06.11.2014г.

В соответствии с п. 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств вместе с начисленными, но не уплаченными процентами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

В связи с этим, 24.04.2014г. Банком было направлено Требование о досрочном возврате кредита с требованием о досрочном возврате кредита, уплате процентов по нему.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора в течение пятнадцати календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику указанного выше уведомления, кредит вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками должен быть погашен.

Однако до настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

Согласно п. 5.3. Кредитного договора в случае неисполнения обязательства по возврату кредита Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.4. Кредитного договора в случае неисполнения обязательства по уплате процентов на сумму кредита Кредитор вправе требовать, а Заемщик обязан уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Подлежит взысканию с ответчика в пользу истца сумма основного долга Номер рублей – проценты, начисленные за период с 28.04.2013 года по 06.11.2014 года.

Суд полагает, что в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.1994 года № 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм и разъяснений в их взаимосвязи, суд при определении размера подлежащей взысканию неустойки вправе применить п. 1 ст. 333 ГК РФ и снизить ее размер в случае установления явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств.

Таким образом, суд считает необходимым снизить пени до Номер рублей, поскольку из материалов дела усматривается, что ответчик перестал вносить денежные суммы еще в 2009 году, согласно выписки по счету видно, что с 01.01.2010 года по 06.11.2014 года ответчик не вносил денежные средства в погашение кредита, но истец своевременно в суд за защитной своих прав не обращался. Поэтому размер неустойки в заявленных пределах Номер.) явно несоразмерен.

Неисполнение ответчиком своих обязательств перед истцом носит систематический и длительный характер. Однако истец лишь в декабре 2014 года обратился в суд с указанным иском. Требуемая истцом неустойка в заявленном размере явно, несоразмерна основному долгу, имеет место несоразмерность неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, поэтому ее размер подлежит снижению до суммы в Номер рублей.

Расчет требуемой ко взысканию суммы, судом проверен, ответчиком не оспорен.

Учитывая, вышеизложенное суд считает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере: Номер рубля – сумма основного долга по кредиту, Номер рублей – проценты, начисленные за период с 28.04.2013 года по 06.11.2014 года, пени – Номер рубля.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию Номер рублей в возмещение расходов по государственной пошлине.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Сычева Е.В., Дата года рождения, уроженца села <Адрес> в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № 31734/И от 27.05.2008 года денежные средства в сумме Номер рубля – сумма основного долга по кредиту, Номер рублей – проценты, начисленные за период с 28.04.2013 года по 06.11.2014 года, пени – Номер рублей, возврат государственной пошлины в сумме Номер рублей, а всего Номер копейки.

В счет погашения задолженности по Кредитному договору № 31734/И от 27.05.2008 года обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Сычеву Е.В. и находящееся в залоге (ипотека в силу закона) недвижимое имущество:

-квартира, назначение: жилое, общей площадью 99,4 кв.м. Этаж:2. Адрес (местоположение): <Адрес>, <Адрес>, кадастровый (или условный) номер: 54:32:010322:0016:01:24, определив начальную продажную цену заложенного имущества с учетом стоимости, установленной в соответствии с Отчетом № 1232-р/2008 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей квартиры от 19.05.2008 года и руководствуясь п.п. 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») в размере Номер) рублей и установив способ реализации путем проведения публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц.

Мотивированное решение изготовлено 15.05.2015 года.

Председательствующий - (подпись) О.Н. Архипова

КОПИЯ ВЕРНА: Судья –

Секретарь -