Решение от 13.02.2018 по делу № 2-224/2018 от 26.12.2017

                                        Дело № 2–224/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Вязьма Смоленской области                                                                 13 февраля 2018 года

    Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Петухова Д.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Смоленского регионального филиала к Алексееву Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование заявленных требований АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – Банк) указало, что 15 июня 2016 года между Банком и Алексеевым Ю.В. заключен кредитный договор № ХХХ, в соответствии с которым заемщику были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на приобретение жилого помещения, состоящего из 1-ой комнаты общей проектной площадью 45,3 кв.м., в том числе жилой площадью 19 кв.м., на 15 этаже многоквартирного 15-ти этажного жилого дома по адресу: ..., квартира со строительным номером ..., по договору участия в долевом строительстве, на срок до 16 июня 2031 года с условием уплаты 11,9 % годовых за пользование кредитом.

Условиями кредитного договора предусмотрено погашение кредита равными долями ежемесячно в сумме <данные изъяты> одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) имущественных прав на вышеуказанное жилое помещение.

            Свои обязательства по предоставлению кредита в размере <данные изъяты> рублей Банк выполнил перед Алексеевым Ю.В. в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № ХХХ от 15 июня 2016 года, однако ответчик Алексеев Ю.В. в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятые на себя обязательства, которые выразились в неуплате части кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом в установленный кредитным договором срок.

            Ввиду неисполнения условий кредитного договора по оплате кредита и процентов по нему в адрес ответчика Алексеева Ю.В. 25 октября 2017 года за исх. № ХХХ направлялось требование о досрочном возврате кредита (основного долга), уплате процентов, однако данные требования со стороны ответчика остались неисполненными.

            Таким образом, по состоянию на 18 декабря 2017 года сумма задолженности по кредитному договору перед Банком составила 1 527 422 рубля 39 копеек, из которой:

    - задолженность по основному долгу – 1 441 830 рублей 88 копеек,

    - задолженность по процентам за пользование кредитом – 85 591 рубль 51 копейка.

            Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 330, 348, 809, 819 ГК РФ, просит суд:

    - взыскать с ответчика Алексеева Ю.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору № ХХХ от 15 июня 2016 года в размере 1 527 422 рубля 39 копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 21 837 рублей 11 копеек;

    - обратить взыскание на предмет залога – право требования по договору участия в долевом строительстве № ... от 15 июня 2016 года на квартиру, состоящую из 1-ой комнаты общей проектной площадью 45,3 кв.м., в том числе жилой площадью 19 кв.м., на 15 этаже многоквартирного 15-ти этажного жилого дома по адресу: ..., квартира со строительным номером ....

            Представитель истца – АО «Россельхозбанк» Новикова Е.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Алексеев Ю.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, не сообщил суду об уважительных причинах неявки, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Алексеева Ю.В..

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

        Судом установлено и следует из материалов дела, что 15 июня 2016 года Банк заключил с Алексеевым Ю.В. кредитный договор № ХХХ, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей на условиях целевого использования (на приобретение жилого помещения, состоящего из 1-ой комнаты общей проектной площадью 45,3 кв.м., в том числе жилой площадью 19 кв.м., на 15 этаже многоквартирного жилого 15-ти этажного дома по адресу: ..., квартира со строительным номером ...), на срок до 16 июня 2031 года под 11,9 % годовых (л.д. 15-20).

        В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете ХХХ, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств в безналичном порядке для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в п. 2.1 кредитного договора.

        Алексеев Ю.В. в соответствии с п. 4.2 кредитного договора обязался в счет возврата суммы кредита и начисленных процентов ежемесячно, начиная с 15 июля 2016 года, равным долями в сумме <данные изъяты> одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении № 1 к кредитному договору, являющимся его неотъемлемой частью, производить погашение кредита 15 числа каждого календарного месяца, последний платеж 16 июня 2031 года составит <данные изъяты> (л.д. 21-23).

        В силу п. 4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 кредитного договора, на счет кредитора. Заемщик обязан к каждой дате платежа по договору обеспечить наличие на текущем счете, открытом в соответствии с требованиями п. 3.1 кредитного договора, суммы денежных средств, достаточной для совершения такого платежа. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов) в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора.

        Среди причин, предусмотренных п. 4.7.1 кредитного договора, по которым кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов, исчисленных за фактический срок пользования кредитом, имеется неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности в срок возвращать кредит (основной долг).

        Пунктом 4.8 кредитного договора предусмотрено, что в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней после получения заемщиком требования.

        Несмотря на то, что стороны кредитного договора пришли к соглашению о том, что в отношении жилого помещения будет оформлено право собственности заемщика (пункт 2.1 договора), и что договор участия в долевом строительстве должен содержать положение о том, что перешедшие к заемщику права требования на жилое помещение не будут находиться в залоге у продавца (пункт 3.1.5.2), пункт 3.1.5 кредитного договора предусматривает предоставление заемщиком кредитору подписанного заемщиком и застройщиком договора участия в долевом строительстве, содержащего условие о возникновении ипотеки в силу закона/ипотеки в силу договора в пользу кредитора в отношении прав требования из указанного договора, а также в отношении построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в п. 2.1 договора (со дня государственной регистрации права собственности на жилое помещение), со сроком ввода в эксплуатацию жилого помещения не позднее трех лет с даты подписания договора, а также предоставление документов, подтверждающих регистрацию договора долевого участия в долевом строительстве и регистрацию ипотеки прав требования по нему в пользу кредитора органом, осуществляющим государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним; зарегистрированный договор участия в долевом строительстве, содержащий условие о возникновении ипотеки в силу закона/ипотеки в силу договора в пользу кредитора в отношении прав требования из указанного договора, а также в отношении построенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в пункте 2.1 договора (со дня государственной регистрации права собственности на жилое помещение), со сроком ввода в эксплуатацию жилого помещения не позднее трех лет с даты подписания договора.

        Требования, указанные в вышеизложенных условиях кредитного договора, были соблюдены заемщиком Алексеевым Ю.В., в адрес Банка был представлен договор участия в долевом строительстве № ХХХ от 15 июня 2016 года, прошедший государственную регистрацию в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области, и содержащий условия, предусмотренные пунктом 3.1.5 кредитного договора (л.д. 24-27, 28-29).

        Так, пункт 4.3 договора участия в долевом строительстве № ХХХ от 15 июня 2016 года предусматривает, что на основании п. 5 ст. 5 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ права требования на получение объекта долевого строительства в собственность, приобретаемые по договору, передаются участником в залог Банку в силу закона в целях обеспечения исполнения участником всех его обязательств по кредитному договору. Залог прав требования участника на получение объекта долевого строительства в собственность в пользу Банка действует с момента государственной регистрации договора участия в долевом строительстве в силу закона и до момента передачи участнику объекта долевого строительства. Залогодержателем по данному залогу является Банк, залогодателем – участник.

        С момента государственной регистрации права собственности участника на объект долевого строительства на основании ст. 77 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, объект долевого строительства будет находиться в залоге у Банка в обеспечение исполнения всех обязательств участником по кредитному договору. Залогодержателем по данному залогу будет являться Банк, залогодателем – участник.

Свои обязательства по кредитному договору Банк выполнил в полном объеме, перечислив на открытый у кредитора балансовый счет № ХХХ в соответствии с п. 3.1 кредитного договора денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № ХХХ от 15 июня 2016 года, выпиской по счету № ХХХ за период с 15 июня 2016 года по 15 декабря 2017 года и ответчиком не оспаривается (л.д. 31, 33-38).

Однако, Алексеев Ю.В. нарушил свои обязательства по кредитному договору, в результате чего, у него образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на 18 декабря 2017 года составила 1 527 422 рубля 39 копеек, из них: сумма основного долга – 1 441 830 рублей 88 копеек, проценты за пользование кредитом – 85 591 рубль 51 копейка (л.д. 14).

26 октября 2017 года Банк направил в адрес Алексеева Ю.В. требование за исх. № ХХХ о досрочном возврате кредита, в котором уведомил заемщика о нарушении условий кредитного договора и предложил 15 декабря 2017 года расторгнуть кредитный договор и досрочно погасить кредит, уплатив начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора/соглашения (л.д. 32, 46-48).

Однако до настоящего времени требования Банка ответчиком не исполнены.

Таким образом, на день обращения с исковым заявлением в суд задолженность Алексеева Ю.В. по кредитному договору № ХХХ от 15 июня 2016 года перед Банком, согласно представленному расчету, составила 1 527 422 рубля (л.д. 14).

Ответчиком Алексеевым Ю.В. представленный истцом расчет задолженности не оспаривается, доказательств, подтверждающих погашение задолженности, ответчиком суду не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, поскольку он основан на заключенных договорах, не противоречащих действующему законодательству, и согласуется с установленными судом обстоятельствами, и взыскивает указанную сумму с ответчика.

Одновременно подлежат удовлетворению требования Банка об обращении взыскания на предмет залога, поскольку ответчиком не исполняются обеспеченные ипотекой (залогом) обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу п. 5 ст. 5 указанного Федерального закона правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Статьей 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 1 ст. 50 1 вышеназванного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 5 ст. 54.15 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ч. 3 ст. 348 ГК РФ установлено, что, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    Систематические нарушения сроков внесения периодических платежей ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 33-38).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Вместе с этим, в силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

        В соответствии с п. 4.1 договора участия в долевом строительстве № 81 от 15 июня 2016 года цена договора (стоимость предмета залога) определена в размере 1 850 000 рублей (л.д. 24-27).

Исходя из положений вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу о возможности установления судебным решением начальной продажной стоимости залогового имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке равной 1 850 000 рублей.

Кроме того, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

     В связи с удовлетворением исковых требований Банка в полном размере, суд взыскивает с ответчика в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 21 837 рублей 11 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ 15 ░░░░ 2016 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 527 422 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 21 837 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 11 ░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░░ ░░ 15 ░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ 1-░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 45,3 ░░.░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 19 ░░.░., ░░ 15 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ 15-░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░: ..., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░ ░░ 15 ░░░░ 2016 ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ № ░░░ ░░ 15 ░░░░ 2016 ░░░░ – 1 850 000 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                                               ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 13.02.2018

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 19.02.2018

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 20.03.2018