Решение от 17.01.2019 по делу № 2-301/2019 от 01.10.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

17 января 2019 года                                                 <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес>

в составе:

Председательствующего судьи                    Шевелевой Е.А.

При секретаре                                  Ереминой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Пойдем!» к Гергель О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Гергель О. В. к АО КБ «Пойдем!» о признании договора недействительным, взыскании неустойки и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Пойдем!» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору №КК/07-1 от /дата/ в размере 69067,86 руб., в том числе сумму задолженности по основному долгу 34131,19 руб., сумму просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 19492,55 рублей, сумму пени по основному долгу и просроченным процентам в размере 13844,12 рублей, сумма штрафов-1600 рублей, возместить расходы по оплате государственной пошлины – 2272,03 руб.

В обоснование иска АО КБ «Пойдем!» указал, что /дата/ Гергель О.В. обратился в ОАО «Инвестиционный Г. Б.» (в настоящее время наименование АО КБ «Пойдем!») с заявлением-офертой на получение кредитной карты на следующих условиях: сумма кредита 100 000 рублей, срок кредита 36 месяцев, плата за кредит 22,99% годовых. Б. зачислил сумму кредита на текущий счет ответчика /дата/ Кредитному договору присвоен <данные изъяты> Порядок возврата суммы займа определен внесением ежемесячных платежей согласно графику. Выпиской по счету подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами, однако принятые на себя обязательства не исполнил.

Ответчик Гергель О.В. обратился в суд со встречным иском, в котором с учетом уточнения просил суд признать кредитный договор №КК/07-1 от /дата/ незаключенным; признать незаконным устное заявление на договор добровольного страхования, и услугу «Персональный консультант» кредитного договора №КК/07-1, заключенного между Гергель О.В. и АО КБ «Пойдем!», согласно которого на заемщика возлагается обязанность оплаты следующих комиссий: - ежемесячная комиссия за услугу «Персональный консультант» - единовременная комиссия за страхование; взыскать с ответчика в пользу него незаконно удержанную ежемесячную комиссию за услугу «Персональный консультант», незаконно удержанную комиссию, уплаченную в счет погашение за страхование; взыскать с АО КБ «Пойдем!» компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей; взыскать с АО КБ «Пойдем!» расходы, связанные с оказанием юридических услуг в размере 20 000 рублей; взыскать штраф в размере 50% от сумм, присужденной в пользу потребителя.

В обоснование встречного иска ответчик указал, что /дата/ Гергель О.В. подписал заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере 100000 рублей на срок 36 месяцев под 22,9% годовых. При заключении договора он не имел возможности повлиять на содержание его условий, так как текст заявления был изготовлен на стандартном бланке. Б. воспользовался тем, что заемщик является экономически и юридически более слабой стороной, навязал дополнительные услуги «Персональный консультант» и услуги по страхованию, отказаться от которых заемщик не имел возможности, поскольку это влекло отказ в предоставлении кредита. В связи с включением указанных дополнительных услуг с заемщика была удержаны соответствующие комиссии. Своими действиями Б. нарушил права истца как потребителя финансовых услуг.

В судебное заседание представитель истца АО КБ «Пойдем!» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, направил отзыв на встречное исковое заявление и заявление ответчика о пропуске срока исковой давности. В отзыве указал, что условия договора не предусматривали установления указанных во встречном иске комиссий, оказания услуг «Персональный консультант» и услуг по страхованию, такие комиссии с заемщика не удерживались. Срок исковой давности Б. не пропущен, последний платеж был осуществлен за неделю до принятия судом заочного решения по настоящему делу.

Ответчик Гергель О.В. в судебное заседание не явился, судом приняты меры к извещению, направлена судебная повестка по всем известным судом адресам ответчика, в том числе указанному при заключении договора месту жительства, месту регистрации в настоящее время с учетом сведений, предоставленных УФМС НСО. От получения судебной повестки ответчик уклонился, в связи с чем в силу ст. 117 ГПК РФ суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела. Представителя ответчик в судебное заседание не направил.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что /дата/ между ОАО «Инвестиционный Г. Б.» (после изменения наименования – АО КБ «Пойдем!») и ответчиком Гергель О.В. заключен кредитный договор №КК/07-1, согласно которому Б. обязался предоставить клиенту кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100 000 руб., сроком на 36 месяцев, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом плату в размере 22,99% годовых. Помимо индивидуальных условий, изложенные в заявлении-оферте о предоставлении кредита, общие условия кредитования определены в Условиях кредитования Б., Тарифах Б., правилах использования банковской карты, которые признаются условиями кредитного договора, обязательства по исполнению которых приняты на себя заемщиком, что подтверждается заявлением-офертой о предоставлении кредита.

В соответствии с Общими условиями выдачи предоставления кредита физическим лицам (кредитная карта), Б. предоставляет клиенту кредит путем открытия ему кредитной линии, т.е. предоставляет клиенту право получать и использовать в течение обусловленного срока денежные средства при соблюдении условия о том, что в период срока кредитования размер единовременной задолженности клиента не превышает установленную договором сумму денежных средства (лимит кредитования), а клиент обязуется возвратить Б. полученные денежные средства по первому требованию Б. и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере, сроки и на условиях договора. Срок кредитования определяется достижением клиентом возраста 55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно. Проценты за пользование денежными средствами, предоставленными по договору, исчисляются и подлежат уплате в размере, указанном в Тарифах, за период со дня, следующего за днем предоставления денежных средств по день фактического возврата полученных денежных средств (включительно).

Из выписки по счету следует, что истец свои обязательства исполнил, выдав ответчику кредитную карту, предоставил клиенту денежные средства в пределах лимита кредитования, которыми ответчик пользовался, что подтверждается выпиской по счету.

Указанные обстоятельства по существу ответчиком не оспаривались.

Пунктом 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Б. или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432, ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор/ одной из сторон и ее акцепта /принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Соглашение о кредитовании между сторонами заключено, все существенные условия сторонами согласованы. При этом свои обязательства по соглашению истец АО КБ «Пойдем!» выполнило в полном объеме путем выдачи заемщику Гергель О.В. кредитной карты на сумму с кредитным лимитом 100 000 рублей, ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

При таких обстоятельствах, оснований для признания кредитного договора незаключенным у суда не имеется, в связи с чем в удовлетворении соответствующих встречных исковых требований должно быть отказано.

Ответчик во встречном иске заявляет, что Б. было принято его устное заявление на договор добровольного страхования, и услугу «Персональный консультант» в связи с заключением кредитного договора №КК/07-1, согласно которым на заемщика возложена обязанность оплаты следующих комиссий: - ежемесячная комиссия за услугу «Персональный консультант» - единовременная комиссия за страхование; взыскать с ответчика в пользу него незаконно удержанную ежемесячную комиссию за услугу «Персональный консультант», незаконно удержанную комиссию, уплаченную в счет погашение за страхование.

Вместе с тем, ответчиком не представлено суду доказательств подачи таких заявлений, заключения договора страхования, согласования услуги «Персональный консультант». Такие услуги не предусмотрены ни отдельным заявлением, ни заявлением-офертой о предоставлении кредита, ни общими условиями кредитования. В выписке по счету не отражено проведение операций по взиманию комиссий. Иных доказательств уплаты таких комиссий Б. ответчиком также не представлено. Представитель истца отрицал наличие в условиях договора таких услуг и взимание таких комиссий.

Проанализировав изложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречного искового заявления в части, касающейся договора добровольного страхования, услуги «Персональный консультант» и возврата соответствующих комиссий.

Также суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о компенсации морального вреда Гергель О.В., поскольку каких-либо нарушений Б. его прав как потребителя судом не установлено.

Пунктом 7.1 Общих условий предусмотрено, что начиная со дня, следующего за последним днем просрочки исполнения обязательства по возврату денежных средств (то есть первого дня просрочки) клиент обязан уплатить Б. неустойку за каждый день просрочки до дня полного возврата суммы кредита и уплатить единовременный штраф. Размер неустойки и штрафа, подлежащего уплате клиентом, а также сроки их уплаты указываются в заявлении-оферте и (или) Тарифах.

В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.

В судебное заседание ответчиком не представлено доказательств надлежащего исполнения своих обязательств, установленных кредитным договором.

Из расчета задолженности следует, что у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 69067,86 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу 34131,19 руб., сумма просроченной задолженности по начисленным процентам в размере 19492,55 рублей, сумма пени по основному долгу и просроченным процентам в размере 13844,12 рублей, сумма штрафов в сумме 1600 рублей.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец в праве потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением кредитных обязательств Б. /дата/ направил заемщику требование о погашении задолженности по кредитному договору (л.д. 21-22).

Ответа на данное заявление заемщика не поступило, задолженность по кредиту не погашена.

          Доказательств, опровергающих правильность расчета или наличия задолженности в меньших размерах, ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исковое заявление направлено в суд /дата/, что подтверждается почтовым конвертом.

Согласно расчету задолженности и выписке по счету начало первого периода задолженности – /дата/, до /дата/ заемщиком осуществлялись платежи в счет погашения задолженности, последний платеж /дата/

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

На основании изложенного, исковые требования являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению, а в удовлетворении встречного иска должно быть отказано.

           С ответчика в пользу истца в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию и расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 2272,03 рублей.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ ввиду отказа в удовлетворении встречного иска понесенные ответчиком расходы на оплату услуг представителя возмещению не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ /░░░░/ ░ ░░░░░░░ 69067,86 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2272,03 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░ ░░ «░░░░░░!» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ /░░░░/

    ░░░░░: