Решение по делу № 33-3711/2022 от 02.08.2022

Судья Ширяевская Н.П. № 2-546/2022

УИД 35RS0027-01-2022-000778-17

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 06 сентября 2022 года № 33-3711/2022

город Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе:

председательствующего Холминовой В.Н.,

судей Чистяковой Н.М., Корешковой В.О.,

при секретаре Максимовой Е.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на решение Череповецкого районного суда Вологодской области от 08 июня 2022 года по иску Вологодской региональной общественной организации защиты прав потребителей «Правосудие», действующей в интересах Серанова А.В., к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о возврате страховой премии.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Холминовой В.Н., судебная коллегия

установила:

Вологодская региональная общественная организация защиты прав потребителей «Правосудие» (далее ВРООЗПП «Правосудие», общественная организация), действуя в интересах Серанова А.В., обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (далее ООО СК «Сбербанк страхование жизни», страховая компания) о взыскании страховой премии в размере 921 934 рубля
21 копейки, неустойку в размере 13 245 рублей 80 копеек, компенсации морального вреда в размере 7 000 рублей, штрафа.

Решением Череповецкого районного суда Вологодской области
от 08 июня 2022 года исковые требования удовлетворены частично.

С ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу Серанова А.В. взысканы часть страховой премии в размере 921 934 рублей 21 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере
13 235 рублей 44 копейки, компенсация морального вреда в размере
5 000 рублей, штраф в размере 235 042 рубля 41 копейки; в пользу ВРООЗПП «Правосудие» взыскан штраф в размере 235 042 рубля 41 копейки.

Также решением суда с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» взыскана государственная пошлина в размере 12 851 рубля 69 копеек.

В апелляционной жалобе ООО СК «Сбербанк страхование жизни» просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт, которым в удовлетворении иска отказать полностью. Указывает, что
Серанов А.В. обратился с заявлением о возврате страховой премии по истечении периода охлаждения, предусмотренного договором страхования. Также полагает, что требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются завышенными и удовлетворению не подлежат.

Лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела в апелляционном порядке, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда, полагает, что решение судом принято в соответствии с фактическими обстоятельствами дела и требованиями действующего законодательства.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из содержания пунктов 1, 5, 10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» следует, что все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу настоящего Указания, должны соответствовать требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение четырнадцати календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорционально времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Из материалов дела следует, что 22 февраля 2022 года между обществом с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее ООО «Сетелем Банк») и Серановым А.В. заключен кредитный договор
№..., согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 3 392 896 рублей 84 копеек под 12,4% годовых сроком на
84 месяца.

В этот же день между Серановым А.В. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор страхования (страховой полис
№... СП2.2) на срок с 22 февраля 2022 года по 07 марта 2029 года, страховая премия по которому составила 926 260 рублей 84 копейки.

Договор страхования заключен между сторонами на основании Правил страхования №..., утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 03 сентября 2020 года №....

Согласно пунктам 7.2., 7.2.2. указанных Правил, если иное не предусмотрено соглашением сторон, договор страхования прекращается до наступления срока, на который был заключен, в том числе в случае отказа страхователя от договора страхования после даты начала действия страхования по договору страхования (даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору) в течение установленного договором страхования периода охлаждения при отсутствии в течение данного периода событий, имеющих признаки страхового случая (сдача в отделение почтовой связи почтового отправления страховщику с заявлением о досрочном отказе от договора страхования в течение установленного договором страхования периода охлаждения признается досрочным отказом, поданным в срок).

Согласно пункту 4.2. договора страхования период охлаждения составляет 14 календарных дней со дня его заключения.

Реализуя свое право на отказ от договора страхования, Серанов А.В.
05 марта 2022 года направил в адрес ответчика заявления об отказе от договора с требованием о возврате страховой премии (листы дела 21, 26).

Заявления получены страховой компанией 16 и 17 марта 2022 года и оставлены без удовлетворения(листы дела 24, 29).

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 431, 943, 958 ГК РФ, постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», Указаниями Центрального Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», статьями 2, 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», пришел к выводу, что Серанов А.В. отказался от договора страхования в период охлаждения и поэтому вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они соответствуют установленным по делу обстоятельствам и требованиям закона.

Период охлаждения по договору страхования истекал 07 марта
2022 года.

Доводы апелляционной жалобы о том, что заявления о расторжении договора страхования направлены в адрес страховщика за пределами периода охлаждения, опровергаются имеющимися в материалах дела почтовыми накладными (листы дела 21, 26), подтверждающими факт передачи Серановым А.В. почтовой службе СДЭК почтовых отправлений 05 марта 2022 года.

На накладных имеется печать лица, оказывающего услугу почтовой связи – индивидуального предпринимателя Семеновой О.С., основным видом деятельности которой, согласно сведениям ЕГРИП, является деятельность почтовой связи прочая и курьерская деятельность. На данных накладных указана дата принятия почтового отправления - 05 марта 2022 года.

Также факт передачи 05 марта 2022 года Серановым А.В. почтовой службе СДЭК отправлений в адрес страховой компании подтверждается письменным ответом индивидуального предпринимателя Семеновой О.С. на претензию Серанова А.В. о нарушении срока доставки данных отправлений.

14 марта 2022 года на сайт почтовой службы СДЭК были внесены сведения об отправлениях Серанова А.В. для их дальнейшего отслеживания. Дата внесения сведений на сайт, по мнению судебной коллегии, не свидетельствует о дате получения почтовой службой отправлений от Серанова А.В.

При таких обстоятельствах, датой отказа Серанова А.В. от договора страхования является 05 марта 2022 года. Указанная дата входит в период охлаждения по договору страхования.

Доводы апеллянта о неприменении судом статьи 333 ГК РФ при разрешении вопроса о размере процентов за пользование чужими денежными средствами, судебной коллегией отклоняются в связи с тем, что такое ходатайство ответчиком при рассмотрении дела в суде первой инстанции не заявлялось. Оснований для уменьшения процентов не установлено.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд первой инстанции, руководствуясь 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», с учетом характера и продолжительности нарушений прав истца, степени вины ответчика пришел к верному выводу о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

Взысканный судом размер компенсации морального вреда отвечает требованиям разумности и справедливости.

Иных доводов, которые могли бы повлечь отмену или изменение решения суда, апелляционная жалоба не содержит. При таких обстоятельствах принятое судом решение является законным.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Череповецкого районного суда Вологодской области
от 08 июня 2022 года оставить без изменения, апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи

Апелляционное определение в окончательной форме составлено 12 сентября 2022 года.