Решение от 19.07.2022 по делу № 2-1097/2022 от 09.02.2022

                    Дело № 2- 1097/22

61RS0002-01-2022-000954-67

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2022 года Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону

в составе:

судьи Губачсвой В.А.,

при секретаре Термалаян Ю.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к АО «ДОМ.РФ» о признании ипотеки отсутствующей, обязании возвратить закладную,

                    У с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к АО «ДОМ.РФ» о признании ипотеки отсутствующей, обязании возвратить закладную, мотивируя тем, что

ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли-продажи, на основании которого она приобрела у гр. ФИО5 и ФИО6 квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Квартира была куплена по цене 3 472 000,00 руб., из которых 2 430 000 руб. за счет кредитных средств, предоставленных Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ», полученных на основании кредитного договора №/КДИ/61-01. Кредит в сумме 2 430 000,00 руб. был предоставлен путем зачисления на лицевой счет истицы в безналичном порядке. Права Кредитора по кредитному договору на получение исполнения по денежному обязательству обеспечены ипотекой, которая удостоверена закладной от 05.07.2011г. Закладная была выдана Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> первоначальному залогодержателю. Первоначальным владельцем закладной являлся Акционерный коммерческий банк содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ». Впоследствии права по закладной были переданы АО «Агентству ипотечного страхования», а затем - АО «ДОМ.РФ». Ввиду сложившихся жизненных обстоятельств истица не смогла своевременно погашать ипотечные платежи, в связи с чем образовалась задолженность. Решением Железнодорожного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор №/КДИ/61-01, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию отечества «ПЕРЕСВЕТ» расторгнут. С ФИО2, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ была взыскана задолженность по кредитному договору №/КДИ/61 -01 от 05.07.2011г. в размере 1644685,28 руб., из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 576 326,40 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 49 642,51руб.; пени - 18 716,37руб. В пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обращено взыскание на недвижимое имущество - квартиру (Помещение, Жилое), принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости 2 225 000,00 руб., указанной в отчете 2468-СВ/17 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: установив начальную продажную стоимость в размере 1780000,00 руб. Также в пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» взыскана госпошлина в размере 22423,43руб. Согласно п.3.1. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, в случае погашения денежного обязательства в полном объеме, залогодержатель обязан предоставить Должнику документы, подтверждающие исполнение по денежному обязательству, передать Должнику (Залогодателю) настоящую закладную с отметкой о полном исполнении денежного обязательства, а также осуществить, при необходимости, действия с целью аннулирования настоящей закладной в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства. По состоянию на настоящее время задолженность по кредитному договору погашена полностью. Так, истицей было уплачено: ДД.ММ.ГГГГ- 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-760 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-60 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 55 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 95 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-71 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 95 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 56 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 45 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 26 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-23000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 49 685,28 руб., а всего 1 644 685,28 руб. В январе 2021 года истицей было получено уведомление о смене сервисного агента и реквизитов, согласно которому с ДД.ММ.ГГГГ функции сервисного обслуживания составленной Закладной возложены на АО «ДОМ.РФ» и предоставлены новые реквизиты для платежей в счет погашения задолженностей. В связи с полным исполнением обеспеченного залогом обязательства, ДД.ММ.ГГГГ на основании п.п. 1 п.1 ст.352 ГК РФ, п.2 сг.17 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ г№ «Об ипотеке (залоге) недвижимости», она обратилась в адрес АО «ДОМ.РФ» с письменным заявлением передать ей закладную по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному ипотекой квартиры, расположенной по адресу <адрес>, с отметкой о полном исполнении денежного обязательства, а также осуществить действия с целью аннулирования настоящей закладной в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства.

ФИО2 с учетом уточненных исковых требований просила признать исполненным обязательство заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию отечества «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) и ФИО2

      Обязать АО «ДОМ.РФ» возвратить ей закладную по кредитному договору №/КДИ/61-01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию отечества «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО) и гражданином ФИО2

Прекратить обременение в виде ипотеки в силу закона на квартиру, общей площадью 59,5 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Взыскать с АО «ДОМ.РФ» компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. ( л.д. 138)

ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила дело рассматривать в ее отсутствие. В отношении нее дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Представитель ФИО2, адвокат ФИО7 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал и просил удовлетворить.

    Представитель ответчика АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, представил возражения, в которых исковые требования не признал и просил отказать, ссылаясь на то, что обязательства по кредитному договору до настоящего времени не исполнены и просил дело рассматривать в его отсутствие. В отношении него дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ

    Заслушав в судебном заседании представителя ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным этим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

     В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 11 ст. 53 Федерального закона "О государственной регистрации недвижимости" регистрационная запись об ипотеке погашается по основаниям, предусмотренным Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", а также по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом.

На основании ч. 1 ст. 25 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если иное не предусмотрено федеральным законом или настоящей статьей, регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган регистрации прав:

в случае, если выдана закладная:

совместного заявления залогодателя и законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления законного владельца закладной с одновременным представлением документарной закладной или выписки по счету депо при условии, что документарная закладная обездвижена или выдавалась электронная закладная;

заявления залогодателя с одновременным представлением документарной закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме;

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Пересвет» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого кредитор предоставляет кредит в размере 2 430 000 руб. для приобретения заемщиком 3-х комнатной квартиры, общей площадью 59,5 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.под 12.7 % годовых.

Согласно п. 1.4.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа является ипотека квартиры в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 1.5. кредитного договора права займодавца подлежат удостоверению закладной, составляемой заемщиком в предусмотренном договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

Согласно п. 7.6 кредитного договора договор действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств. ( л.д. 16-22)

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 (покупатель) и ФИО6, ФИО5 (продавцы) был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.    по цене 3 472 000,00 руб., из которых 2 430 000 руб. за счет кредитных средств, предоставленных Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ», полученных на основании кредитного договора №/КДИ/61-01.

В соответствии с п.2.4 п.2.6 договора в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, квартира считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона, ФИО2 становится залогодателем, права кредитора удостоверяются закладной. ( л.д. 13-14)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подписана Закладная в пользу Акционерного коммерческого банка содействия благотворительности и духовному развитию Отечества «ПЕРЕСВЕТ» и зарегистрирована в Управлении Росреестра по РО. ( л.д. 24-25)

Согласно п.3.1. Условий и порядка исполнения денежного обязательства по закладной, в случае погашения денежного обязательства в полном объеме, залогодержатель обязан предоставить Должнику документы, подтверждающие исполнение по денежному обязательству, передать Должнику (Залогодателю) настоящую закладную с отметкой о полном исполнении денежного обязательства, а также осуществить, при необходимости, действия с целью аннулирования настоящей закладной в порядке и сроки, установленные нормами действующего законодательства.

01.08.2011    права требования по Закладной и Договору на основании договора купли-продажи закладных перешли к ООО «Ростовское ипотечное агентство «Адмирал-ипотека».

09.08.2011    права требования по Закладной и Договору на основании договора купли-продажи закладных перешли к ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», наименование которого в дальнейшем изменено на АО «ДОМ.РФ».

ДД.ММ.ГГГГ права требования по Закладной и Договору на основании договора купли-продажи закладных перешли к ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1».

ДД.ММ.ГГГГ решением Железнодорожного районного суда <адрес> кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком содействия благотворительности и духовному развитию отечества «ПЕРЕСВЕТ» расторгнут.

С ФИО2, в пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» взыскана задолженность по кредитному договору № -01 от 05.07.2011г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 644 685,28 руб., из которых: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - 1 576 326,40 руб.; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 49 642,51руб.; пени - 18 716,37руб.

В пользу Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обращено взыскание на недвижимое имущество - квартиру (Помещение, Жилое), принадлежащую ФИО2, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости 2 225 000,00 руб., указанной в отчете 2468-СВ/17 от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: установив начальную продажную стоимость в размере 1780000,00 руб.

В пользу АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» взыскана госпошлина в размере 22423,43руб.

ДД.ММ.ГГГГ права требования по Закладной и Договору на основании договора купли-продажи закладных перешли к АО «ДОМ.РФ».

В настоящее время АО «ДОМ.РФ» является законным владельцем закладной, удостоверяющей право на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному ипотекой и право залога на имущество, обеспеченное ипотекой.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась с заявлением в АО «ДОМ.РФ» в котором просила выдать ей закладную в связи с полным исполнением обеспеченного залогом обязательства ( л.д. 34)

Ответчик выдать закладную отказался, ссылаясь на то, что обязательства по кредитному договору выполнены не в полном объеме.

Из представленной ответчиком выписки о движении денежных средств следует, что все платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору, на которые ссылается истица, зачтены в счет погашения основного долга, уплаты процентов и неустоек по кредитному договору, в том числе ДД.ММ.ГГГГ- 150 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 100 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-760 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ 50 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-60 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 55 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 95 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-71 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 95 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 56 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 9 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 45 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 26 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ-23000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 49 685,28 руб., ( л.д. 84- 86)

Однако, по состоянию на 01.03.2022г. задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет: 183 527,49 руб., из которых:

-148 354,92 руб. просроченные проценты по срочной ссуде;

-6 456, 20 руб. проценты за просроченный кредит;

-5 013, 34 руб. задолженность по пени за проценты;

-13 703, 03 руб. задолженность по пени за кредит.

Задолженность возникла с момента вынесения решения, вступления его в законную силу и фактическим исполнением обязательств.

В соответствии с кредитным договором сторон договор действует до полного исполнения обязательств. Залогодержатель обязан передать должнику закладную с отметкой о полном исполнении денежного обязательства и осуществить, при необходимости, действия с целью аннулирования настоящей закладной после полного исполнения обязательств должника.

Согласно п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истицей не представлены доказательства полного погашения задолженности по начисленным процентам за пользование кредитом и штрафным санкциям, что исключает возможность прекращения договора залога. Ответчиком представлены доказательства наличия задолженности, которая в полной мере подтверждается материалами дела и истицей не опровергнута.

Доводы истицы о том, что банком не были учтены платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 60 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 95 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 26 000 руб. опровергаются выпиской по счету из которой следует, что в счет погашения долга поступили ДД.ММ.ГГГГ – 55 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 100 000 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 23 000 руб. Поступившие денежные средства были распределены банком пропорционально на погашение неустойки, процентов и основного долга в соответствии с условиями договора. Л.д. 86

В соответствии с п.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Соответственно, и после вступления в законную силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита, кредитор вправе предъявить заемщику требования о взыскании договорных процентов, неустойки вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по кредитному договору.

При наличии у истицы перед ответчиком непогашенной задолженности по процентам, начисленным в период неисполнения заемщиком решения суда, и в отсутствие бесспорных доказательств полного исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору не имеется оснований для признания указанного кредитного договора исполненным и прекратившим свое действие.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                    Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░2 ░ ░░ «░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №/░░░░61-01 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░:

       ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.07.22 ░░░░.