Решение по делу № 2-1344/2016 от 28.06.2016

К делу 2-1344/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 сентября 2016 года г. Кореновск

    Кореновский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Лазаровича С.Н.,

при секретаре Лидамюк К.Ю.,

с участием представителя ответчика/истца по встречному иску Красноруцкого Г.Ф. по доверенности М.Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО РОСБАНК к Красноруцкому Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, и по встречному иску Красноруцкого Г.Ф. к ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца ПАО РОСБАНК обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора ссылаясь на то, что 12.08.2014 года между ПАО РОСБАНК (далее - Банк) и Красноруцким Г.Ф. (далее - Заемщик) был заключен кредитный договор <...>.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям, согласованным с Заемщиком в момент заключения договора:

сумма кредита - <...> руб.

процентная ставка - 21,4 % годовых

срок кредита - 57 месяцев

сумма ежемесячного платежа - <...> руб.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита, предложенных Кредитором в момент заключения кредитного договора.

Согласно п. 4.1 Общих условий Заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Из материалов искового заявления следует, что в адрес Заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно п. 5.4.1. Общих условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик своевременно не осуществит возврат основного долга по кредиту и/или уплату процентов, определенных Индивидуальными условиями, в течение 60 дней за последние 180 дней.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на 09.05.2016 г. составляет <...> рубля, из которых: задолженность по основному долгу - <...> рубля, по процентам- <...> рублей, комиссия - <...> рублей

Должник не исполняет свои обязательства и не признает размер задолженности, в связи с чем, истец был вынужден обратиться с данным иском в суд.

Истец по встречному иску Красноруцкий Г.Ф. обратился в суд со встречными требованиями о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что 12.08.2014 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <...> (далее - договор).

В связи с тем, что Красноруцкий Г.Ф. не выполнил обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности. Таким образом, банк выразил свое желание на расторжение указанного договора, однако банком не заявлено требование о расторжении договора.

Договором банк установил неустойку за нарушение сроков оплаты кредита или процентов в размере 0,05% за каждый день просрочки, что составляет 18 % годовых, что значительно, а именно в 1,7 раза, превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ, которая на 14.06.2016 г. Составляет 10,50 % годовых.

Также указанный размер неустойки и штрафов превышает установленный законом размер неустойки (ст. 395 ГК РФ), что является на сегодняшний день крайне обременительным для заемщика и нарушает его права.

При заключении кредитного договора у заемщика отсутствовала возможность влиять на предложенные ему банком условия, он мог лишь присоединиться к договору на предложенных банком условиях.

г. Красноруцкий Г.Ф. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в связи со значительным снижением своего дохода, приложив в подтверждение справки 2НДФЛ за соответствующие периоды. Банк оставил заявление без ответа.

г. Красноруцкий Г.Ф. повторно обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, просил о фиксации задолженности и о снижении начисленной банком неустойки, в связи с потерей своего дохода, размер которого он не может восстановить до настоящего времени. Банк оставил указанное заявление без ответа.

г. Красноруцкий Г.Ф. в очередной раз обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, по указанным основаниям.

При заключении кредитного договора Красноруцкий Г.Ф. не мог предполагать, что его доход снизиться более чем 3,5 раза и в связи с этим он не сможет исполнять свои обязательства по договору.

Банк, так же исходил из определенного уровня дохода заемщика, как возможности исполнять кредитные обязательства, если бы до заключения договора у него был нынешний уровень дохода, банк не выдал бы ему кредит, так как он не может исполнять свои обязательства по договору.

В связи с вышеуказанным, Красноруцкий Г.Ф. считает указанные обстоятельства существенными, настолько, что, если бы он или банк могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях, _ что в свою очередь является основанием для расторжения кредитного договора.

г. Красноруцкий Г.Ф. направил в банк заказным письмом заявление о расторжении кредитного договора, в котором просит банк расторгнуть договор по соглашению сторон.

Согласно информации с сайта Почты России указанное заявление о расторжении договора получено банком 28.07.2016 г.

Согласно указанного заявления, Красноруцкий Г.Ф. просит банк дать ответ в течении 2-х дней после получения заявления. Однако, банк оставил заявление без ответа.

Истец (ответчик по встречному иску) в судебное заседание не явился, будучи уведомленным о дне и времени слушания дела своевременно и надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика (истца по встречному иску) по доверенности М.Д.Г. первоначальные требования признал полностью настаивал на удовлетворении встречного иска.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

Как установлено в судебном заседании, 12.08.2014 года между истцом ПАО РОСБАНК и ответчиком Красноруцким Г.Ф. был заключен кредитный договор <...>

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий.

Согласно Индивидуальным условиям, согласованным с Заемщиком в момент заключения договора: сумма кредита - <...> руб. процентная ставка - 21,4 % годовых

срок кредита - 57 месяцев сумма ежемесячного платежа - <...> руб.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита, предложенных Кредитором в момент заключения кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Материалами дела установлено, что кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, перечислив на его счет денежные средства, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленной для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1 Общих условий Заемщик обязался своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

За время действия кредитного договора Заемщик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Заемщика.

Как следует из материалов дела, в адрес Заемщика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое не исполнено до настоящего времени. Требование прилагается.

Согласно п. 5.4.1. Общих условий Кредитор вправе требовать досрочного возврата Кредита и уплаты всех начисленных процентов, если Заемщик своевременно не осуществит возврат основного долга по кредиту и/или уплату процентов, определенных Индивидуальными условиями, в течение 60 дней за последние 180 дней.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору по состоянию на 09.05.2016 г. составляет <...> рубля, из которых: задолженность по основному долгу - <...> рубля, по процентам- <...> рублей, комиссия - <...> рублей

Обратившись в суд с иском о взыскании задолженности, банк выразил свое желание на расторжение указанного договора, однако банком не заявлено требование о расторжении договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 428 Гражданского кодекса РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она, исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитным договорам банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились на столько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Как установлено судом, Красноруцкий Г.Ф. обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в связи со значительным снижением своего дохода, приложив в подтверждение справки 2НДФЛ за соответствующие периоды. Красноруцкий Г.Ф. повторно обратился в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору, просил о фиксации задолженности и о снижении начисленной банком неустойки, в связи с потерей своего дохода, размер которого он не может восстановить до настоящего времени. Банк оставил указанное заявление без ответа.

года Красноруцкий Г.Ф. направил в банк заказным письмом заявление о расторжении кредитного договора, в котором просит банк расторгнуть договор по соглашению сторон.

Согласно материалов дела, указанное заявление о расторжении договора получено банком 28.07.2016 г.

Согласно указанного заявления, Красноруцкий Г.Ф. просит банк дать ответ в течении 2-х дней после получения заявления.

В соответствии с п. 2, ст. 450 Гражданского Кодекса РФ договор, может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда лишь в случае существенного нарушения договора другой стороной, а также в иных случаях предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Исходя из положений п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. С учетом обстоятельств дела, суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку существенно изменились обстоятельства, из которых стороны исходили при заключении договора, более того истец по первоначальному иску потребовал досрочного погашения кредитных обязательств и взыскания штрафных санкций.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, в пользу истца по первоначальному иску подлежит взысканию с ответчика оплаченная государственная пошлина в размере <...>. В пользу истца по встречному иска с ответчика подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в размере <...> рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО РОСБАНК к Красноруцкому Г.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Красноруцкого Г.Ф. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору от 12.08.2014 г. в сумме <...>, из которых:

- задолженность по основному долгу – <...> рубля;

- задолженность по процентам — <...> рублей;

- комиссия <...> рублей;

Встречные требования Красноруцкого Г.Ф. к ПАО РОСБАНК о расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <...> от 12.08.2014 г., заключенный между ПАО «РОСБАНК» и Красноруцким Г.Ф..

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Кореновский районный суд в течение 30 дней со дня изготовления его мотивированной части.