Решение от 14.01.2016 по делу № 2-74/2016 (2-1652/2015;) от 27.11.2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 января 2016 года г. Ефремов

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Пересекиной И.А.,

при секретаре Кучиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Люберецкого филиала Банка «Возрождение» (ПАО) к Гончарову Н.В. о взыскании денежных средств,

установил:

Истец Люберецкий филиал Банка «Возрождение» (ПАО) обратился в суд с иском, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком «Возрождение» (ПАО) и Гончаровым Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита, направленного Банку. Составными частями договора являются Заявление на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), действующие с ДД.ММ.ГГГГ., Порядок предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов и общие Условия. В соответствии с п.3.1.2. Порядка и п.1 Условий Банк выполнил свои обязательства перед ответчиком в полном объеме, предоставив заемщику кредит не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания Условий, зачислив ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства на текущий счет № на основании банковского ордера №. Денежные средства, зачисленные на текущий счет, ДД.ММ.ГГГГ. обналичены и получены ответчиком в размере <данные изъяты> рублей. На основании п.5.1.1. Порядка и п.6 Условий ответчик обязался ежемесячно, не позднее <данные изъяты>-го числа каждого месяца, равными по сумме платежами (<данные изъяты> рублей), за исключением последнего платежа, который равен <данные изъяты> рублей, в соответствии с информационным расчетом ежемесячных платежей, производить погашение задолженности по основному долгу (кредиту) и процентов за пользование кредитом. За время пользования кредитом платежи по погашению кредиторской задолженности не осуществлялись, после того как ответчик получил денежные средства, выставляемые счета-требования ответчиком не исполнялись. В соответствии с п.6.4. Порядка истец может в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать досрочного исполнения всех обязательств: возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом, штрафных санкций (неустоек) и других платежей в соответствии с Условиями в случае нарушения ответчиком обязательств по уплате очередного минимального платежа. В соответствии с п.6.3. и п.6.4. Порядка истцом в адрес ответчика направлялись счета- требования о досрочном исполнении обязательств по вышеуказанному кредитному договору. На обращения истца ответчик не отреагировал, и до настоящего времени требование истца о досрочном возврате задолженности по кредиту ответчиком не исполнено, проценты по кредиту не погашены. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 307, 309, 310, 363, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с Гончарова Н.В. денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, в том числе <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – долг по уплате процентов, <данные изъяты> – пени по основному долгу, <данные изъяты> рублей – пени по просроченным процентам, а также понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Люберецкий филиал Банка «Возрождение» (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Гончаров Н.В. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражения на иск не представил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст.438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком «Возрождение» (ОАО) и Гончаровым Н.В. был заключен договор потребительского кредита № на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты> % годовых, путем акцепта Банком заявления на предоставление потребительского кредита, направленного Банку.

Таким образом между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно - акцептной форме, условия которого изложены в Заявлении на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства (л.д.6-12), Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д.13-15), Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), действующих с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.17-26), Порядке предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов (л.д.27-29).

Указанные документы подписаны ответчиком Гончаровым Н.В. и их составление и заполнение ответчиком не оспаривается.

Согласно п.1.1 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, договором является договор потребительского кредита, заключенный между клиентом и банком в соответствии со ст.435 и ст.438 ГК РФ, путем акцепта клиентом Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Составными частями договора являются: Заявление на предоставление потребительского кредита / автокредита / поручительства, согласованные сторонами Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия, которые изложены в Правилах, настоящем Порядке, а также условиях банка.

В соответствии п.3.1.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, банк обязан предоставить клиенту кредит в порядке, определенном в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Согласно п.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, кредит предоставляется клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п.4.1.2. и п.4.1.3 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов клиент обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности, в том числе осуществлять возврат кредита, уплату начисленных банком процентов и иных выплат, предусмотренных договором. Не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк – не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежа обеспечить наличие на текущем счете суммы аннуитентного (ежемесячного) платежа, а также денежных сумм с учетом пп.5.1.2 настоящего порядка.

Согласно п.5.1.1. и п.5.1.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, ежемесячное погашение кредита осуществляется клиентом согласно Индивидуальным условиям, равными по сумме платежами (аннуитентный (ежемесячный) платеж), путем внесения суммы платежа на текущий счет наличными денежными средствами через кассу офиса банка; путем перечисления суммы платежа переводом на текущий счет с карты через банкомат / терминал банка; путем внесения суммы платежа на текущий счет с помощью банковского перевода или счета, открытого в ином банке; путем обращения в бухгалтерию по месту работы с заявлением об удержании и последующем перечислении денежных средств на счет, в целях погашения задолженности по кредиту; путем внесения суммы платежа наличными в офисе Банка на текущий счет, указанный в п.9 Индивидуальных условий (№). Клиент не позднее даты платежа, а при безналичном перечислении денежных средств через иной банк – не позднее 16 часов 00 минут (местного времени) даты платежа по кредиту, указанной в п.6 Индивидуальных условий, обеспечивает наличие на текущем счете клиента суммы денежных средств не менее аннуитентного (ежемесячного) платежа, а также при наличии просроченных процентов за пользование кредитом, просроченного основного долга, неустоек, предусмотренных договором, расходов банка по договору, понесенных за клиента. В случае если дата платежей по кредиту (дата возврата кредита) приходится на нерабочий день, то клиент обязан обеспечить наличие на текущем счете необходимой суммы денежных средств не позднее следующего за ним рабочего дня.

В соответствии с п.1.1 Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов:

Аннуитентный (ежемесячный) платеж - это плановый платеж по кредиту равными по величине суммами на протяжении всего срока кредитования (кроме первого и последнего платежа), состоящий из части кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом, указанный в п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Датой возникновения просроченной задолженности является календарный день, следующий за датой ежемесячного платежа.

Проценты – денежные средства, подлежащие уплате клиентом банку за пользование кредитом и начисляемые по ставке, указанной в п.4 Индивидуальных условий. Сумма процентов входит в состав аннуитентного (ежемесячного) платежа. Проценты начисляются банком со дня, следующего за датой исчисления суммы кредита на текущий счет клиента по дату полного возврата кредита. Проценты начисляются банком на непогашенную сумму кредита ежедневно из расчета фактического количества дней пользования кредитом в месяце и количестве дней в году (365 или 366 дней).

Так из п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ответчик обязался ежемесячно, не позднее <данные изъяты>го числа каждого месяца, осуществлять погашение кредита в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.6.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов клиент уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности

Согласно п.6.3, п.6.4., п.6.5. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, в случае если клиент не уплатил (полностью или частично) в установленный срок аннуитентный (ежемесячный) платеж (последний платеж), банк направляет ему счет – требование в соответствии с п.16 Индивидуальных условий потребительского кредита, включающий неуплаченную в срок сумму кредита; проценты, начисленные на неуплаченную в срок сумму кредита на дату исполнения счета-требования (дату следующего платежа); сумму неустойки за неуплату в срок части суммы основного долга по кредиту и процентов, предусмотренных п.6.2 настоящего порядка. Клиент обязан погасить задолженность перед банком согласно счету-требованию не позже, чем в дату следующего аннуитентного (ежемесячного) платежа. При этом, окончательная сумма, необходимая к уплате клиентом для полного погашения текущей задолженности, может быть больше итоговой суммы, указанной в счете-требовании, в зависимости от суммы начисленных на дату фактического погашения текущей задолженности процентов и/или неустойки. В случае полной или частичной неоплаты клиентом счета-требования банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и исполнения иных кредитных обязательств посредством предъявления ему заключительного счета-требования или предъявления в суд иска о взыскании с клиента полной суммы задолженности по кредиту. Клиент обязан погасить задолженность перед банком согласно заключительному счету-требованию не позднее даты, указанной в заключительном счете-требовании (включительно), включая сумму процентов начисленных по дату фактического погашения задолженности, а также неустоек, предусмотренных договором.

Факт предоставления заемщику потребительского кредита в размере <данные изъяты> рублей, подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.34), из которого следует, что Банк «Возрождение» (ПАО) перечислил на текущий счет Гончарова Н.В № указанную сумму и не оспаривался ответчиком в суде (л.д.6-11).

Из вышеприведенных письменных документов судом установлено, что ответчик Гончаров Н.В. совершил действия, направленные на получение кредита от истца, составил необходимые для этого документы, был ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями, которые изложены в Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Возрождение» (ПАО), действующих с ДД.ММ.ГГГГ., Порядком предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, а также условиями банка и обязался их выполнять, впоследствии получил от Банка денежные средства путем их зачисления на его текущий счет №, открытый в банке на основании заключенного договора банковского счета, для расчетов по исполнению кредитных обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита и совершения иных операций, предусмотренных действующим законодательством.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что ответчик Гончаров Н.В. является заемщиком Банка «Возрождение» (ПАО) и обязан возвратить полученный кредит.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.6.2. Порядка предоставления, обслуживания и погашения потребительских кредитов, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов клиент уплачивает банку неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту и уплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности.

В соответствии со ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем банком ему были направлены ДД.ММ.ГГГГ. счет-требование о погашении задолженности перед банком (л.д.43), ДД.ММ.ГГГГ. заключительный счет-требование о досрочном исполнении обязательств (досрочном возврате полученного кредита с одновременной уплатой суммы начисленных процентов и неустойки) (л.д.47), однако задолженность погашена не была, доказательств, опровергающих данное обстоятельство суду, не представлено.

Ненадлежащее исполнение заемщиком Гончаровым Н.В. своих обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., является существенным нарушением условий договора потребительского кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика Гончарова Н.В. по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет: <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей – сумма основного долга, <данные изъяты> рублей – долг по уплате процентов<данные изъяты> – пени по основному долгу, <данные изъяты> рублей – пени по просроченным процентам (л.д.60-61).

Принимая во внимание, что в судебном заседании было установлено, что ответчик Гончаров Н.В. не выполняет надлежащим образом свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается исследованными судом доказательствами (выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.36-37), расчетом суммы задолженности (л.д.60-61), из которых следует, что последнее погашение кредита производилось ответчиком Гончаровым Н.В. ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> рублей) и не оспаривается ответчиком, суд считает необходимым иск удовлетворить и взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе проценты и неустойки, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец затратил на оплату госпошлины <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ имеющимся в материалах дела (л.д.5), в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика как судебные издержки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.