Решение от 24.01.2023 по делу № 2-414/2023 (2-4539/2022;) от 11.11.2022

Дело № 2-414/2023 Копия.

УИД: 59RS0001-01-2022-005427-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 24 января 2023 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Гимазиевой А.И.,

с участием представителя истца Пигалева А.А., действующего на основании доверенности,

представителя ответчика Печенкиной Н.О., действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лопатиной Наталии Валерьевны к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа;

установил:

Лопатина Н.В. обратилась в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, судебных расходов, компенсации морального вреда, неустойки, штрафа.

Исковые требования, с учетом уточнений, мотивированы тем, что Дата между САО «РЕСО-Гарантия» и Лопатиной Н.В. заключен полис страхования «РЕСОавто», по условиям которого на страхование принят автомобиль ..., VIN №, период страхования с Дата по Дата. Дата Лопатина Н.В. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае (убыток №) и требованием выдать направление на ремонт в СТОА. САО «РЕСО-Гарантия» случай признан страховым, выдано направление на ремонт в СТОА ФИО9 по адресу: Адрес. Автомобиль неоднократно осматривался, однако на ремонт принят не был. В связи с тем, что обязательства по ремонту транспортного средства САО «РЕСО-Гарантия» не исполнены, истец обратился к ИП ФИО4 (Пермский центр автоэкспертиз) и заключил договор № на оказание услуг по проведению независимой технической экспертизы транспортного средства, оплатив 8000 рублей. Экспертом ФИО4 было сделано заключение №, согласно которого размер восстановительного ремонта транспортного средства составил 89404 рубля. Дата истец обратилась к ответчику с претензией о добровольной выплате страхового возмещения в размере 89404 рубля, неустойки, в требованиях отказано. Действия САО «РЕСО-Гарантия» по отказу в выплате страхового возмещения денежными средствами при неисполнении обязательств по проведению восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства являются незаконными, нарушающими имущественные права и интересы истца. Истец просит суд взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 89404 рубля, стоимость экспертизы в размере 8000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, неустойку, начиная с 61 дня обращения в СТОА ФИО9 в размере 3% за каждый день до вынесения решения судом, но не более 43656 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Истец Лопатина Н.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца Пигалев А.А. в судебном заседании исковые требования поддержал, настаивал на удовлетворении.

Представитель ответчика СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Представитель третьего лица Службы финансового уполномоченного в судебное заседание не явился, представили письменные объяснения по иску, в которых просят отказать в удовлетворении заявленных требований, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Третье лицо ИП ФИО9 в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств об отложении дела в суд не поступило.

Суд, заслушав пояснения сторон, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 3 ст. 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (ст. 1064 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотреновозмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы (п. 2 ст. 927 ГК РФ).

В соответствии со ст. 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровья или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений статьи 940 ГК РФ договор добровольного страхования имущества должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа, либо вручения страховщиком страхователю страхового полиса, подписанного страховщиком.

Согласно статье 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела Дата между Лопатиной Н.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования транспортных средств № № со сроком страхования с Дата по Дата (далее - договор КАСКО).

Договор КАСКО заключен на условиях Правил страхования средств автотранспорта от Дата (далее - Правила страхования).

В рамках договора КАСКО застрахованы имущественные интересы Лопатиной Н.В., связанные с рисками «Ущерб», «Хищение», в отношении принадлежащего ей транспортного средства ..., идентификационный номер (VIN) №, год выпуска - 2021.

Согласно Договору КАСКО выгодоприобретателем по рискам «Хищение (угон)», «Ущерб» на условиях «Полное уничтожение (гибель)» транспортного средства является АО РН Банк в сумме неисполненных заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору, в остальных случаях - страхователь. Страхователем по договору КАСКО является Лопатина Н.В.

В соответствии договором КАСКО возмещение ущерба по риску «Ущерб» осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (далее - СТОА). Страхователь имеет право обратиться по риску «Ущерб» без предоставления документов о регистрации события в компетентных органах в случаях, перечисленных в пункте 11.2.4.1 Правил страхования.

То есть условиями договора КАСКО предусмотрена выплата страхового возмещения в натуральной форме в виде ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.

Страховая сумма по договору КАСКО является изменяемой в зависимости от периода страхования и указана в дополнительном соглашении от Дата, являющимся неотъемлемой частью договора КАСКО. Франшиза Договором КАСКО не установлена.

Размер страховой премии по Договору КАСКО составляет 43 656 рублей, страховая премия была оплачена Дата.

Дата в результате неблагоприятных погодных условий (град) был причинен ущерб транспортному средству истца, что подтверждается определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от Дата.

Дата Лопатина Н.В. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

Дата Лопатиной Н.В. в САО «РЕСО-Гарантия» было подано заявление об отказе от ремонта транспортного средства в дилерском центре ввиду намерения отремонтировать транспортное средство самостоятельно, а также удаленности нахождения дилерского центра от ее места жительства.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» с привлечением специалиста ООО «АВТО-Эксперт» проведен осмотр транспортного средства истца, по результатам которого составлен акт осмотра №.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» признало заявленное Лопатиной Н.В. событие страховым случаем, что подтверждается актом о страховом случае № №.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» сформировала направление № №/1 на осуществление восстановительного ремонта транспортного средства на СТОА ИП ФИО9, расположенную по адресу: Адрес, которое было отправлено в адрес Лопатиной Н.В. письмом Дата. Получено Лопатиной Н.В. Дата, что подтверждается предоставленным в материалы дела уведомлением.

Из предоставленного в материалы дела направления № №/1, в рамках него согласован ремонт всех деталей, указанных в акте осмотра от Дата, спора по согласованному перечню повреждений у сторон не имеется.

Также, Дата САО «РЕСО-Гарантия» на телефон Лопатиной Н.В. 89223028884, указанный ей при подаче заявления, было отправлено sms-уведомление о выданном направлении на ремонт, которое было доставлено Лопатиной Н.В.

Дата Лопатина Н.В. обратилась на СТОА ИП ФИО9 В ходе проведения работ по составлению дефектовки транспортного средства после ДТП, Лопатиной Н.В. написано заявление от прохождения дефектовки от компании страховой Ресо Гарантия по номеру дела № №/1. Дата из СТОА посредством электронной почты в адрес САО «РЕСО-Гарантия» направлено извещение о том, что клиент отказался закончить дефектовку, с приложением к сообщению заявления Лопатиной Н.В.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» получена претензия Лопанитой Н.В., в которой она требует осуществить компенсацию уплаты товарной стоимости транспортного средства и организовать восстановительный ремонт у официального дилера транспортных средств марки ВАЗ.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» направило Лопатиной Н.В. ответ на претензию, датированный Дата №, в котором уведомило Лопатину Н.В. об отсутствии правовых оснований для выплаты компенсации утраты товарной стоимости, а также повторно уведомила о необходимости обращения на СТОА ИП ФИО9 для осуществления восстановительного ремонта транспортного средства в рамках выданного направления на ремонт. Уведомление было отправлено Дата, получено Лопатиной Н.В. Дата, что подтверждается предоставленным обратным уведомлением.

Дата ИП ФИО9 проведена дефектовка транспортного средства после ДТП, заказчик Лопатина Н.В., о чем составлен заказ-наряд № Ю000013587 от Дата.

Дата ИП ФИО9 проведена дефектовка транспортного средства после ДТП, заказчик Лопатина Н.В., о чем составлен заказ-наряд № Ю000013628 от Дата.

Дата Лопатина Н.В. направила в адрес САО «РЕСО-Гарантия» телеграмму о предстоящем Дата осмотре автомобиля ..., государственный номер Н840НМ159 в целях проведения автоэкспертизы по факту причинения ущерба.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» был проведен дополнительный осмотр транспортного средства истца, по результатам которого составлен акт осмотра № ат1132275 дополнительный, которым установлено отсутствие дополнительных повреждений транспортного средства.

Дата представитель Лопатиной Н.В. - Пигалев А.А. обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с претензией, содержащим требования о выплате страхового возмещения по договору КАСКО в размере 89 404 рублей, компенсации расходов на составление экспертного заключения в размере 8 000 рублей, выплате неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору КАСКО.

В обоснование заявленного размера ущерба истец ссылается на заключение специалиста ИП ФИО4 от Дата №, в соответствии с которым стоимость восстановительного ремонта транспортного средства составила 89 404 рубля.

Дата САО «РЕСО-Гарантия» в ответ на претензию от Дата письмом уведомила Лопатину Н.В. о необходимости обращения на СТОА ИП ФИО9 для осуществления восстановительного ремонта в рамках выданного направления на ремонт, а также об отсутствии правовых оснований для удовлетворения остальных заявленных требований.

Дата Лопатина Н.В. обратилась к финансовому уполномоченному с обращением о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в размере 89404 рубля, расходов на проведение экспертизы в размере 8000 рублей, неустойки в размере 3% в день, начиная с 61 дня обращения в СТОА ИП ФИО9

Решением Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО6 в удовлетворении требований Лопатиной Н.В. к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств в денежной форме, расходов на составление экспертного заключения, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств отказано.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор КАСКО, заключенный между истцом и ответчиком, относится к договору добровольного страхования и заключен на основании ГК РФ по обоюдному соглашению сторон.

Согласно условиям договора, прописанным в тексте самого договора, выплата страхового возмещения осуществляется путем направления поврежденного транспортного средства на ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Такой вариант выплаты страхового возмещения не противоречит положениям действующего законодательства.

Исходя из разъяснений пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации от Дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом от Дата № «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от Дата, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Исходя из содержания ст. 929 ГК РФ, ст. 9, 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», обязательство по выплате страхового возмещения является денежным. Вместе с тем, выплата может осуществляться в денежной или натуральной форме (направление на СТОА).

Договор КАСКО между Лопатиной Н.В. и САО «РЕСО-Гарантия» заключен на условиях Правил страхования средств страхования, утвержденных приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» от Дата №.

Согласно договору КАСКО, Правила страхования являются неотъемлемой частью договора КАСКО.

В силу пункта 1.10 Правил страхования страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное Договором КАСКО как страховой риск, с наступлением которого у страхователя (выгодоприобретателя) возникают убытки, а у страховщика - обязанность произвести выплату страхового возмещения.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 4.1.1. Правил страхования «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного транспортного средства или его частей в результате необычных для данной местности стихийных явлений природы.

В силу пункта 12.5 Правил страхования выплата страхового возмещения производится страхователю (выгодоприобретателю) одним из способов:

-       наличными денежными средствами;

-       безналичным переводом на расчетный счет;

-      путем направления застрахованного транспортного средства по поручению страхователя (выгодоприобретателя) или их представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.

Договором КАСКО предусмотрена натуральная форма страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 12.3.3 Правил страхования выплата страхового возмещения производится в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Как установлено пунктом 12.5 Правил страхования срок проведения восстановительного ремонта определяется СТОА по согласованию со страхователем (выгодоприобретателем), но не может превышать 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты передачи транспортного средства страхователем (выгодоприобретателем) на СТОА.

В случае недостаточности суммы страхового возмещения для проведения восстановительного ремонта и при отсутствии согласия страхователя (выгодоприобретателя) на доплату разницы между стоимостью проведения восстановительного ремонта и суммой страхового возмещения, страховое возмещение выплачивается в денежной форме.

Согласно пункту 12.10 Правил страхования способы определения размера ущерба в случае повреждения застрахованного транспортного средства (риск «Ущерб»):

-       калькуляция страховщика;

-      счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА), на которую страхователь был направлен страховщиком;

-      счет за фактически выполненный ремонт поврежденного застрахованного транспортного средства на СТОА по выбору страхователя. В этом случае страхователь обязан представить страховщику оригиналы счета, заказа-наряда или калькуляции ремонта, выполненные на русском языке (или имеющие заверенный перевод на русский язык), а также документы, подтверждающие оплату фактически выполненного ремонта (чек, платежное поручение и т.п.).

В соответствии с пунктом 12.11 Правил страхования конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования.

При заключении договора КАСКО данное условие было определено как ремонт на СТОА по направлению страховщика.

Согласно пункту 12.13 Правил страхования возмещению подлежит стоимость деталей и узлов, требующих замены, стоимость работ по замене и ремонту поврежденных деталей и узлов, стоимость расходных материалов. Возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем. При этом замена поврежденных деталей и узлов застрахованного транспортного средства принимается в расчет при условии, что они путем восстановительного ремонта не могут быть приведены в состояние, годное для дальнейшего использования, либо если этот ремонт экономически нецелесообразен, так как его стоимость превышает общую стоимость замены (с учетом стоимости деталей, расходных материалов и работ).

Согласно пункту 2.6 Правил страхования письма и уведомления, направляемые страховщиком в адрес страхователя (выгодоприобретателя) в соответствии с Правилами страхования, считаются направленными надлежащим образом при соблюдении одного из следующих условий, в том числе, если уведомление направлено в виде sms-сообщения по номеру телефона, указанному в договоре страхования или ином документе с контактными данными, поданном страхователем (выгодоприобретателем) или в виде электронного сообщения страхователю с использованием мобильного приложения.

В силу пункта 4.2.1 Правил страхования не признаются страховыми случаями и не включены в застрахованные риски, если иное прямо не предусмотрено Договором страхования моральный ущерб, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие косвенные и коммерческие потери, убытки и расходы как страхователя и выгодоприобретателя, так и третьих лиц, как то: штрафы, проживание в гостинице во время ремонта застрахованного транспортного средства, расходы на аренду транспортного средства, командировочные расходы, потери, связанные со сроками поставки товаров, производства услуг и т.п., вызванные страховым случаем.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 929 данного Кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от Дата № «Об организации страхового дела в Российской Федерации» условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от Дата № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

Таким образом, в случае нарушения страховщиком обязательства произвести ремонт транспортного средства страхователь вправе потребовать возмещения стоимости ремонта в пределах страховой суммы.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если договором добровольного страхования имущества предусмотрено страховое возмещение в форме организации и оплаты страховщиком ремонта поврежденного имущества (возмещение вреда в натуре), то требование о выплате стоимости восстановительного ремонта может быть заявлено страхователем (потерпевшим), если эта обязанность страховщиком надлежащим образом не исполнена.

По настоящему делу судом установлено, что заключенным между сторонами договором КАСКО возмещение предусмотрено в форме организации восстановительного ремонта автомобиля на СТОА.

Договором КАСКО предусмотрена только натуральная форма страхового возмещения. Обязанность Страховщика произвести выплату страхового возмещения наличными/безналичными средствами непосредственно страхователю договором страхования не предусмотрена.

При рассмотрении дела суд установил, а стороны не оспаривали, факт наступления страхового случая по риску «Ущерб», в связи с чем у страховой компании возникли обязательства, вытекающие из договора КАСКО.

Дата Лопатина Н.В. обратилась в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом возмещении по договору КАСКО по риску «Ущерб» в связи с произошедшим страховым событием Дата.

Согласно условий договора КАСКО, САО «РЕСО-Гарантия» обязано было выдать Лопатиной Н.В. направление для проведения восстановительного ремонта транспортного средства не позднее Дата (включительно).

Дата направление на ремонт было отправлено в адрес Лопатиной Н.В. почтой, получено Лопатиной Н.В. Дата.

Кроме этого, Дата САО «РЕСО-Гарантия» посредством sms-сообщения направила на номер Лопатиной Н.В., указанный в заявлении о страховом возмещении, сведения о выданном направлении на ремонт.

Истец получение направления на ремонт не оспаривает.

Таким образом, судом установлено, что направление на ремонт было выдано САО «РЕСО-Гарантия» в установленный Правилами страхования срок.

При таких обстоятельствах, суд признает установленным, что САО «РЕСО-Гарантия», исполняя условия договора КАСКО, в соответствие Правилами страхования, своевременно рассмотрел заявление о наступлении страхового случая и своевременно выдал истцу направление на ремонт автомобиля на СТОА ИП ФИО9

Из материалов дела следует и не оспаривается сторонами, что ответчик Лопатина Н.В. после получения направления на ремонт поврежденное транспортное средство в СТОА ИП ФИО9 для проведения восстановительного ремонта не предоставляла.

Сведений об отказе СТОА ИП ФИО9 от проведения восстановительного ремонта транспортного средства в материалы дела не предоставлено. Предоставленные в материалы дела истцом заказ-наряды от Дата (имеются исправления, выполненные рукописным способом на Дата), от Дата и от Дата, заключенные со СТОА ИП ФИО9, были составлены по факту предоставления Лопатиной Н.В. транспортного средства для дефектовки, на что указано в заказ-нарядах, и не свидетельствуют об отказе СТОА от проведения восстановительного ремонта в рамках выданного направления № №/1.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ соглашения сторон о выборе способа осуществления страхового возмещения относится к существенным условиям договора.

В силу заключенного договора добровольного страхования стороны установили порядок возмещения ущерба в форме ремонта транспортного средства на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, что в силу ст. 432 ГК РФ относится к существенным условиям договора.

Такой способ защиты нарушенного права, как ремонт на СТОА по направлению страховщика, был самостоятельно выбран истцом при заключении договора страхования.

Следовательно, истец добровольно выразил волеизъявление, на заключение с ответчиком договора добровольного страхования по выплате страхового возмещения, в виде направления на ремонт на СТОА, а также был ознакомлен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Указанное условие договора в установленном законом порядке истцом оспорено не было, не признано недействительным, с требованиями об изменении условий договора страхования ни к ответчику, ни в суд он не обращался, факт подписания договора страхование истцом не оспаривается. Доказательств обратного, суду не представлено.

Судом констатирован факт, что стороны пришли к соглашению и определили форму и способ осуществления страхового возмещения, в виде ремонта на станции технического обслуживания автомобилей по направлению страховщика, а также ответчик своевременно вручил истцу направление на ремонт на СТОА.

Вместе с тем, истцом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено допустимых доказательств, подтверждающих, что ответчик уклонился от обязанности по выплате страхового возмещения в натуральной форме.

В соответствии с пунктом 12.3.3 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится в течение 25 (двадцати пяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов или в течение 60 (шестидесяти) рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов, в случае необходимости направления страховщиком запросов в компетентные органы, о чем страховщик уведомляет страхователя.

Как установлено пунктом 12.5 Правил страхования, выплата страхового возмещения производится страхователю (выгодоприобретателю) одним из способов:

- наличными денежными средствами;

- безналичным переводом на расчетный счет;

- путем направления застрахованного транспортного средства по поручению страхователя (выгодоприобретателя) или их представителя на станцию технического обслуживания, выполняющую восстановительный ремонт, с последующей оплатой счетов за произведенный восстановительный ремонт.

Срок проведения восстановительного ремонта определяется СТОА по согласованию со страхователем (выгодоприобретателем), но не может превышать 60 (шестидесяти) рабочих дней с даты подписания акта приема-передачи транспортного средства страхователем (выгодоприобретателем) на СТОА.

Согласно п. Дата Правил страхования, страхователь обязан при урегулировании страхового случая по риску «Ущерб», в случае направления транспортного средства на ремонт, передать транспортное средство по акту приема-передачи на СТОА, указанную в направлении на ремонт, выданном страховщиком.

По какой причине автомобиль истца до настоящего времени не предоставлен на СТОА, неизвестно, доказательств не представлено.

Право поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты возникает у потерпевшего только в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки.

В целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом (пункты 43, 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

В соответствии с п. 2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Своевременным предоставлением автомобиля на СТОА могли быть восстановлены права истца путем проведения ремонта автомобиля, однако, не предоставление автомобиля на ремонт ограничили возможность страховщика по выплате страхового возмещения путем оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на СТОА.

Страховщик, выдав направление на ремонт автомобиля, надлежащим образом выполнил обязательства по предоставлению страхового возмещения в натуральной форме (организации восстановительного ремонта транспортного средства).

Анализируя приведенные выше обстоятельства, сопоставляя с требованиями норм материального права, условиями договора КАСКО, Правилами страхования, последовательность действий сторон договора страхования, суд приходит к выводу, что стороной ответчика САО «РЕСО-Гарантия» своевременно предприняты необходимые и достаточные меры по выдаче Лопатиной Н.В. направления на ремонт на СТОА и исполнению возложенных на САО «РЕСО-Гарантия» обязательств, определенных договором добровольного страхования. В то время как истец, действовал недобросовестно, поскольку действуя в обход установленного Правилами страхования способа страхового возмещения, не дал ответчику возможности в полном объеме исполнить свои обязательства по ремонту, предусмотренные согласованными сторонами Правилами добровольного страхования, не предоставив поврежденное транспортное средство на СТОА для проведения восстановительного ремонта.

Как следует из материалов дела, ответчик не отказывал истцу в выплате страхового возмещения, а, следуя условиям договора, предпринял меры для организации ремонта автомобиля на СТОА.

В рассматриваемом споре действия самого истца, не предоставившей поврежденное транспортное средство на СТОА, повлекли невозможность исполнения страховщиком своего обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные сроки.

При наступлении страхового случая Лопатина Н.В. не выполнила общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом. Такие действия истца суд расценивает как злоупотребление правом.

Поскольку сторонами не оспаривалось, что автомобиль на ремонт не был предоставлен, суд, руководствуясь ст. ст. 10, 929, 942 ГК РФ, с учетом положений Правил страхования средств автотранспорта от 13.04.2020, п. 22 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», приходит к выводу о злоупотреблении со стороны Лопатиной Н.В. своим правом на получение страхового возмещения в согласованной договором добровольного страхования форме.

Поскольку судом установлен факт злоупотребления истцом права, то оснований для удовлетворения исковых требований истца к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в денежной форме не имеется, в иске Лопатиной Н.В. в этой части надлежит отказать.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также те обстоятельства, что страховщик принятые на себя обязательства исполнил должным образом и выдал истцу направление на СТОА, заявляя требование о выплате страхового возмещения в денежном выражении, истец, тем самым, ставит вопрос об изменении условий договора, правовых оснований к чему не имеется.

Из информационного письма ООО «ОДАС» официального дилера LADA от 13.011.2023 в адрес САО «РЕСО-Гарантия» следует, СТОА ИП ФИО9 готово принять транспортное средство, принадлежащее истцу, для производства восстановительного ремонта по направлению № № от Дата в любое удобное для клиента время, срок проведения ремонтных воздействий ориентировочно будет составлять 7-8 дней.

Таким образом, истец не лишён права на получения страхового возмещения в натуральной форме, согласованной сторонами договора страхования.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, то производные от основного требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, также удовлетворению не подлежат.

В соответствие со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понесенные истцом по делу судебные расходы возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░. ░░░░░ _____ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24.01.2023.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 24.01.2023 ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-414/2023.