Решение от 11.02.2021 по делу № 33-1375/2021 от 21.01.2021

Судья: Быкова И.В. Дело № 33-1375/2021 (2-1543/2020)

Докладчик: Пастухов С.А.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 февраля 2021 года г. Кемерово

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда

в составе председательствующего: Карасовской А.В.,

судей: Пастухова С.А., Болотовой Л.В.,

при секретаре: Бурдуковой О.В.,

заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Пастухова С.А.

    гражданское дело по апелляционной жалобе Коваленко Андрея Михайловича на решение Заводского районного суда г. Кемерово от 24 сентября 2020 года

по иску Коваленко Андрея Михайловича к Акционерному обществу «ОТП Банк», УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, ФССП России о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛА:

Коваленко А.М. обратился с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителей.

Определением Заводского районного суда г. Кемерово от 10.06.2020, от 28.07.2020, от 13.08.2020 в качестве соответчиков по делу привлечено УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, ФССП России, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – судебный пристав – исполнитель ОСП по Заводскому району г. Кемерово Козырева А.Н., ОСП по Заводскому району г. Кемерово УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу.

Требования Коваленко А.М. обосновал тем, что 23.02.2018 между Коваленко А.М. (истец) и АО «ОТП Банк» (ответчик) был заключен кредитный договор №, обязательства по которому исполнялись своевременно и надлежащим образом. 24.09.2019 вместо ежемесячного платежа на сумму 2 090 руб., истцом была внесена денежная сумма в размере 11 856 руб. Указанная сумма должна была полностью погасить остаток задолженности.

Впоследствии истцу стало известно о просроченной задолженности по кредитному договору в связи со списанием судебным – приставом исполнителем денежной суммы в размере 3 688,12 руб. по исполнительному производству в пользу АО «Кемеровская генерация». Указывает, что на момент списания указанной денежной суммы, задолженность перед АО «Кемеровская генерация» отсутствовала. В адрес Банка истцом было направлено письмо о закрытии кредитного договора, однако ответа получено не было.

В марте 2020 г. истец обратился в «Банк Восточный» за кредитом под залог недвижимости в размере 3 000 000 руб., однако в кредите было отказано по причине негативной информации в Банке кредитных историй, внесенной ответчиком.

Уточнив требования просил:

- признать обязательства Коваленко Андрея Михайловича по кредитному договору № от 23.02.2018 полностью исполненными, а задолженность погашенной;

- обязать Акционерное общество «ОТП Банк» направить в Банк кредитных историй информацию о своевременном погашении кредитного договора № от 23.02.2018 с отправкой Коваленко Андрею Михайловичу копии информационного письма;

- взыскать с УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу в пользу Коваленко Андрея Михайловича излишне списанные денежные средства в размере 3 688,12 руб.

В судебном заседании истец Коваленко А.М. поддержал иск.

Представитель ответчика УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, ФССП России - Генералова Н.Л., не признала иск.

Третье лицо судебный пристав-исполнитель ОСП по Заводскому району г. Кемерово - Козырева А.Н., возражала против удовлетворения иска.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк», представитель третьего лица ОСП по Заводскому району г. Кемерово УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, в судебное заседание не явились.

Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 24.09.2020 постановлено (л.д. 190-198):

В удовлетворении исковых Коваленко Андрея Михайловича к Акционерному обществу «ОТП Банк», УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу, ФССП России о защите прав потребителей отказать.

В апелляционной жалобе Коваленко А.М. просит отменить решение суда (л.д. 203-204).

Указывает, что в нарушение положений ст. 59 и ст. 60 ГПК РФ суд не признал письмо, отправленное кредитором ОАО «Кемеровская генерация» в адрес ОСП по Заводскому району г. Кемерово, в котором кредитор уведомляет о полном погашении задолженности должником и просит окончить исполнительное производство, доказательством по делу.

Из-за бездействия судебных приставов взыскание с его кредитного счета «ОТП Банка» продолжилось.

Определение Верховного суда РФ от 10.12.2013 N 74-КГ13-6, на которое ссылается суд, не имеет отношения к настоящему спору, поскольку содержит разъяснение о то, что сумма, выплаченная по исполнительному листу, выданному не на основании судебного решения или не соответствующая взысканной по решению суда, является неосновательным обогащением и подлежит взысканию со стороны получателя этой суммы.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав истца Коваленко А.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы и просившего решение суда отменить, представителя ответчиков УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу и ФССП России – Николаеву Н.А., третье лицо Козыреву А.Н., просивших отказать в удовлетворении апелляционной жалобы и оставить решение суда без изменения, проверив законность и обоснованность решения суда, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п.1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как видно из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между Коваленко А.М. и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор № от 23.02.2018, в соответствии с которым, Банк предоставил заемщику денежные средства путем открытия банковского счета № в размере 46 041 руб., под 8,02 % годовых, на срок 24 месяцев для оплаты товара – <данные изъяты> (л.д. 77-81).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графику платежей, количество платежей по кредитному договору составляет 24 месяца, размер первого платежа – 2 090 руб., размер последнего платежа – 1 890,69 руб., периодичность платежей: 23 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Способы исполнения заемщика обязательств по договору – внесение/перевод денежных средств на счет путем: 1) безналичного перевода средств через организации, оказывающие соответствующие услуги; внесения наличных средств через подразделения Банка (в том числе через банкоматы и терминалы (при наличии); перевод денежных средств на счет через отделения почтовой связи ФГУП «Почта России» (л.д. 70-74, 82).

27.02.2019 решением мирового судьи судебного участка № 2 Заводского судебного района г. Кемерово по делу № 2-145/2-2019 с Коваленко А.М. в пользу АО «Кемеровская генерация» взыскана задолженность за потребление тепловой энергии за период с февраля 2018 по май 2018, с октября 2018 по декабрь 2018 в размере 11 169,43 руб., пени по состоянию на 22.01.2019 в размере 415,30 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 463,39 руб., выдан исполнительный лист серии ВС № от 28.03.2019 (л.д. 144-146).

17.04.2019 судебным приставом-исполнителем ОСП по Заводскому району г. Кемерово вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства №-ИП в отношении должника Коваленко А.М. в пользу взыскателя АО «Кемеровская генерация» на сумму задолженности в размере 12 048,12 руб. (л.д. 147-148).

В рамках данного исполнительного производства с Коваленко А.М. производились удержания денежных средств в пользу АО «Кемеровская генерация» в размере 12 048,12 руб., что подтверждается платежными поручениями № 318371 от 15.07.2019 на сумму 4 180,00 руб., № 709959 от 01.08.2019 на сумму 4 180 руб., № 479790 от 06.09.2019 на сумму 3 688,12 руб. (л.д. 149-151).

11.09.2019 судебным приставом-исполнителем ОСП по Заводскому району г. Кемерово Козыревой А.Н. вынесено постановление об окончании исполнительного производства №-ИП от 17.04.2019 в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 47 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д. 152).

Однако, истец указывает, что в рамках исполнительного производства №-ИП были 03.09.2019 излишне списаны денежные средства в АО «ОТП БАНК» в размере 3 688,12 руб., которые, как следует из ответа судебному приставу-исполнителю взыскателя по указанному исполнительному производству АО «Кемеровская генерация», были зачислены на оплату текущей задолженности по договору № Коваленко А.М. (л.д. 154).

Разрешая спор, суд пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении иска в части требований, предъявленных к АО «ОТП Банк», поскольку по состоянию на 03.09.2019, когда было произведено списание 3 688,12 руб., АО «ОТП Банк» не был вправе окончить исполнение путем отказа во взыскании суммы в размере 3 688,12 руб. по исполнительному производству №-ИП в отношении должника Коваленко А.М. ввиду отсутствия заявления взыскателя об отзыве исполнительного документа или соответствующего постановления судебного пристава-исполнителя.

Так, в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» законные требования судебного пристава-исполнителя обязательны для всех государственных органов, органов местного самоуправления, граждан и организаций и подлежат неукоснительному выполнению на всей территории Российской Федерации. Невыполнение законных требований судебного пристава-исполнителя, а также воспрепятствование осуществлению судебным приставом-исполнителем функций по исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц влекут ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 5 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» Банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя.

При этом не исполнить исполнительный документ или постановление судебного пристава-исполнителя полностью банк или иная кредитная организация может в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах, наложен арест или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо в иных случаях, предусмотренных федеральным законом (ч. 8 ст. 70).

Более того, в случае неисполнения в установленный настоящим Федеральным законом срок исполнительного документа, содержащего требования о взыскании денежных средств с должника, банком или иной кредитной организацией, осуществляющими обслуживание счетов должника, при наличии денежных средств на указанных счетах судебный пристав-исполнитель составляет протокол об административном правонарушении в порядке, установленном ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (ч. 1 ст. 114).

Таким образом, действующим законодательством об исполнительном производстве функция кредитной организации, обслуживающей счета должника, сведена к неукоснительному исполнению требований, содержащихся в постановлении судебного пристава-исполнителя.

09.07.2019 в АО «ОТП Банк» поступило постановление судебного пристава-исполнителя Марковой Е.А. о возбуждении исполнительного производства №-ИП.

В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 7 ст. 70).

Как установлено судом, списание 03.09.2019 денежных средств со счета истца в размере 3 688,12 руб. на основании постановления судебного пристава-исполнителя привело к образованию задолженности по кредитному договору № от 23.02.2018, заключенному между Коваленко А.М. и АО «ОТП Банк».

При этом, 23.09.2019 Коваленко А.М. внес для погашения задолженности по кредитному договору сумму 11 856 руб., которой оказалось недостаточной для погашения задолженности, поскольку задолженность по кредитному договору № составляла 13 417,55 руб.

При этом суд первой инстанции обоснованно учел, что из искового заявления Коваленко А.М. следует, что в октябре 2019 года Банк информировал истца об имеющейся задолженности по кредитному договору, однако действий по погашению задолженности Коваленко А.М. предпринято не было.

С учетом изложенного, действия Банка по списанию денежных средств со счета Коваленко А.М. на основании постановления судебного пристава-исполнителя основаны на требованиях действующего законодательства. Установление наличия/отсутствия фактического остатка задолженности по исполнительному производству, также не отнесено к компетенции кредитной организации.

Таким образом, исковые требования о признании исполненными обязательства Коваленко А.М. по кредитному договору № от 23.02.2018, возложения обязанности на АО «ОТП Банк» направить соответствующую информацию в Банк кредитных историй обоснованно не были удовлетворены судом, поскольку доказательств выплаты задолженности Коваленко А.М. по кредитному № АО «ОТП Банк» в полном размере представлено не было.

Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с отказом Коваленко А.М. в иске в части взыскания в его пользу излишне списанных 03.09.2019 денежных средств в размере 3 688,12 руб., поскольку как следует из материалов дела ошибочное списание указанных денежных средств со счета истца в АО «ОТП Банк» произошло вследствие виновных действий судебного пристава-исполнителя Козыревой А.Н., которой своевременно не было учтено заявление взыскателя АО «Кемеровская генерация», полученное ОСП по Заводскому району г. Кемерово 15.08.2019, о погашении 14.08.2019 в полном объеме Коваленко А.М. долга по исполнительному производству №-ИП, возбужденному 17.04.2019 и оконченному 11.09.2019 (л.д. 152), и содержащее просьбу об окончании исполнительного производства по п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» - в случае фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе.

Так, согласно ответу ОСП по Заводскому району г. Кемерово от 17.06.2020 № заявление взыскателя АО «Кемеровская генерация» об отсутствии задолженности по исполнительному производству №-ИП было зарегистрировано в ОСП по Заводскому району г. Кемерово 16.08.2019, тем не менее из-за недосмотра судебного пристава-исполнителя Козыревой А.Н. (в производстве которой находилось исполнительное производство), что было подтверждено последней в судебном заседании суда апелляционной инстанции, исполнительное производство своевременно (в течение 10 дней) окончено не было, постановление о взыскании денежных средств, поступившее в АО «ОТП Банк» 09.07.2019, отозвано не было (л.д. 76).

06.09.2019 сумма 3 688,12 руб. необоснованно списанная (03.09.2019) со счета Коваленко А.М. в АО «ОТП Банк», несмотря на наличие информации о погашении 14.08.2019 в полном объеме Коваленко А.М. долга по указанному исполнительному производству, была перечислена судебным приставом-исполнителем Козыревой А.Н. взыскателю АО «Кемеровская генерация», в отсутствие задолженности Коваленко А.М. по исполнительному производству №-ИП (л.д. 151).

Взыскатель АО «Кемеровская генерация» по запросу ОСП по Заводскому району г. Кемерово отказался возвратить 3 688,12 руб. в Отдел судебных приставов, указав на то, что денежные средства были зачислены на оплату текущей задолженности по договору № Коваленко А.М. (л.д. 154).

В соответствии со ст. 16 ГК РФ убытки, причиненные гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, в том числе издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежат возмещению Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием.

Согласно ст. 1069 ГК РФ вред, причиненный юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному нормативному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления подлежит возмещению.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что для взыскания убытков на основании статей 15, 16, 1069 ГК РФ лицо, требующее возмещения убытков, причиненных незаконными действиями (бездействием) государственных органов должно доказать противоправность действий (бездействия) государственных, наличие причинно-следственной связи между действиями (бездействием) причинителя вреда и возникшими у обратившегося лица убытками и их размер. Требование о взыскании убытков может быть удовлетворено при установлении всех элементов в совокупности.

Согласно п. 2 ст. 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее - Закон N 229-ФЗ) перечисление денежных средств со счетов должника производится на основании исполнительного документа или постановления судебного пристава-исполнителя без представления в банк или иную кредитную организацию взыскателем или судебным приставом-исполнителем расчетных документов.

При этом банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание счетов должника, незамедлительно исполняют содержащиеся в исполнительном документе или постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств, о чем в течение трех дней со дня их исполнения информирует взыскателя или судебного пристава-исполнителя (ч. 5 ст. 70 Закона N 229-ФЗ). В случае получения банком или иной кредитной организацией постановления судебного пристава-исполнителя исполнение содержащихся в исполнительном документе требований о взыскании денежных средств осуществляется путем их перечисления на депозитный счет подразделения судебных приставов (ч. 7 ст. 70 Закона N 229-ФЗ).

Обязанность по проверке достоверности сведений, указанных во властно-распорядительном акте должностного лица государственного органа, действующим законодательством банку не предоставлена. В связи с этим, ответственность за указанные акты и достоверность содержащихся в них сведений, лежит на лице, принявшем их в соответствии со своими полномочиями.

Как следует из материалов дела, ошибочное списание денежных средств со счета истца произошло вследствие виновных действий судебного пристава-исполнителя Козыревой А.Н., которой своевременно не было окончено исполнительное производство №-ИП в отношении истца Коваленко А.М., на основании п. 1 ч. 1 ст. 47 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» - в случае фактического исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, а также не было отозвано из кредитной организации (АО «ОТП Банк») соответствующее постановление о взыскании с Коваленко А.М. денежных средств по указанному исполнительному производству.

Списывая денежные средства со счета истца (АО «ОТП Банк»), банк руководствовался с░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 128), ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 688,12 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (03.09.2019) ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░ ░░░░» ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░░░░░░░ 4,7 ░. 14 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 28.05.2019 N 13 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1069 ░░ ░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░. 3 ░░. 158 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ 16, 1069 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░-░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 9 ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░. 10 ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░ ░░. 12, ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░. 11, 12 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░. 8 ░░. 12 ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (3 688,12 ░░░.) ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░. 8 ░░. 12 ░░ ░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 688,12 ░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 688,12 ░░░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 688,12 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: