Решение по делу № 2-268/2015 ~ М-193/2015 от 24.02.2015

Дело № 2-268/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2015 года г. Сортавала г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Муковкиной Т.И.,

при секретаре Пугач О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску XXX к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что между сторонами был заключен договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму <Данные изъяты>. По условиям данного договора ПАО КБ «Восточный экспресс банк» открыл текущий счет <Данные изъяты> в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Истец ссылается на то, что 14.11.2014 в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копию кредитного договора, копию приложений к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора ввиду их отсутствия у заемщика, однако по состоянию на день обращения истца в суд ответа на вышеуказанную претензию и запрошенные документы истец не получил. Истец, ссылаясь на ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 26 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», указывает о том, что потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставление такого рода информации, истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, он настаивал на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение его потребительских прав, прямо предусмотренных российским законодательством. Просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу истца, находящихся в ПАО КБ «Восточный экспресс банк», а именно: копию договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; копию приложения к договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; расширенную выписку по лицевому счету <Данные изъяты> на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее в судебном заседании свои требования поддержал по основаниям, указанным в исковом заявлении.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен, предоставил возражения по иску, просил рассмотреть дело в его отсутствие. С заявленным иском не согласен, считает иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению. Указал о том, что кредитный договор № <Номер обезличен> заключен путем подачи истцом в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявления (оферты) о заключении договора и его акцепта ПАО КБ «Восточный экспресс банк» путем открытия банковского специального счета и зачисления на него денежных средств. При заключении кредитного договора все документы, подписываемые заемщиком и содержащие информацию, которая доводится до него в момент их подписания, в том числе и график платежей по договору составляются в двух экземплярах, один из которых вручался заемщику, в связи с чем, считают, что ссылка истца на п. 1 ст. 10 ФЗ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и на ст. 30 ФЗ от 02.12.199 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» неправомерна. Так же указывают, что впрограммном комплексе для регистрации входящих сообщений ПАО КБ «Восточный экспресс банк» отсутствует копия претензии истца от 14.11.2014, доказательств направления претензии не предоставлено, наличие почтового штампа на списке документов не является таким доказательством, отсутствует уведомление о вручении претензии, документ, подтверждающий отправку претензии. Указывают, что согласно тарифам банка бесплатно предоставляется выписка из лицевого счета за предыдущий и текущий месяцы, за предоставление выписки за произвольный период банком взимается плата в размере <Данные изъяты> рублей, поскольку это самостоятельная услуга, за которую банк может устанавливать комиссионное вознаграждение. Исходя из положений ч. 1 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», полагают, что банк обязан гарантировать тайну об операциях, счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, считают, что вправе предоставлять заемщику (его представителю) сведения об операциях и предоставлять иные сведения и документы по личному обращению, когда имеется возможность удостовериться в личности и подписи заявителя. Доказательств личного обращения истца, либо отказа в предоставлении истребуемой истцом информации и документации, в нарушении ст. 56 ГПК РФ не предоставлено. Учитывая ненадлежащее исполнение заемщиком-истцом своих обязательств, полагают, что истец злоупотребляет своими правами, что недопустимо в силу ст. 10 ГК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что XXX был заключен кредитный договор № <Номер обезличен> от <Дата обезличена> путем подачи в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» заявления-оферты о заключении договора кредитования № <Номер обезличен>, а также акцепта ПАО КБ «Восточный экспресс банк» путем открытия банковского специального счета и перечисления суммы кредита заемщику. В тексте заявления-оферты отражены сумма кредита по договору <Данные изъяты>., сроки возврата кредита- 36 мес., дата ежемесячного платежа, а также отражена сумма ежемесячного платежа – <Данные изъяты> руб., последний платеж в сумме <Данные изъяты>., ставка- 34 % годовых, указано, что истец ознакомлен с Типовыми условиями, Правилами и Тарифами банка, просит признать их неотъемлемой частью оферты, все указанные документы являются общедоступными, размешаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, а также на сайте банка в интернете по адресу «www.express-bank.ru», имеется собственноручная подпись истца с расшифровкой фамилии, имени и отчества.

Согласно ч. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу частей 1 и 3 статьи 26 ФЗ N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Истец ссылается на то, что он обращался 14.11.2014 в ПАО КБ «Восточный экспресс банк» с претензией об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии договора № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; копии приложения к договору № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>; расширенной выписки по лицевому счету <Данные изъяты> на момент подачи искового заявления в суд ввиду их отсутствия у заемщика.

Истцом в качестве доказательства направления претензии ответчику предоставлена опись отправляемой корреспонденции (реестр), в которой не отражено кем она направляется, согласно данного документа 02.12.2014 неизвестным лицом из г. Казани среди прочей корреспонденции направлено, в том числе, две претензии от XXX в адрес ответчика ПАО КБ «Восточный экспресс банк»», кроме этого в данной описи также указаны претензии в различные банки ряда граждан, проживающих в разных регионах Российской Федерации.

Согласно копии претензии, приложенной истцом, истец просил предоставить ему копии документов, а именно расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии, произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, незаконно удержанные денежные средства со счета заемщика перечислить в счет погашения основной суммы долга и расторгнуть кредитный договор №<Номер обезличен> от <Дата обезличена>. При этом, доказательств вручения указанной корреспонденции ответчику суду не предоставлено, хотя как в определении суда о подготовке дела, так и ранее в судебном заседании судом предлагалось истцу предоставить как доказательства направления претензии ответчику, так и доказательства ее вручения ответчику, судебное заседание было отложено в целях предоставления указанных доказательств. Однако доказательств вручения указанной корреспонденции ответчику суду не предоставлено. В представленной описи отсутствуют сведения о том, претензии по какому договору направлялась истцом в адрес ответчика.

При этом, из вышеуказанной претензии и искового заявления не усматривается, какая достоверная информация по оказанию финансовых услуг до заключения кредитного договора не была предоставлена истцу, исковое заявление и приложенные к нему документы доказательств причинения истцу убытков либо вреда его жизни, здоровью и имуществу вследствие не предоставления ответчиком запрашиваемой информации или документов не содержат. Кроме того, истец просил обязать ответчика предоставить, в том числе, копию кредитного договора №<Номер обезличен> от <Дата обезличена>, однако указанный договор имеется у истца, он приобщен самим истцом к материалам искового заявления.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения указанных требований, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

Суд с учетом указанных выше доводов полагает, что со стороны истца имеет место злоупотребление правом, поэтому не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска XXX к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» об истребовании документов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.И. Муковкина

Мотивированное решение изготовлено 21.04.2015.