Решение по делу № 2-2521/2018 от 31.05.2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года город Иркутск

В Свердловский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи Жильчинской Л. В.,

при секретаре судебного заседания Витюговой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2521/2018 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Авангард» к Панковец С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Авангард» обратилось в Свердловский районный суд г. Иркутска с иском к Панковец С.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что 24.07.2013 между ПАО АКБ «Авангарад» (далее Кредитор, Истец) и Панковец С.Г. был заключен договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты (далее Кредитный договор), согласно которому ответчику был открыт счет с предоставлением овердрафта на сумму 50000 рублей, ответчику на руки были выданы банковская карта и пин- код. С Условиями и Тарифами Банка, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора Панковец С.Г. была ознакомлена в полном объеме. В период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> ответчик пользовалась возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные и оплачивая товары и услуги. В соответствии с условиями договора заемщик обязалась осуществлять погашение образовавшейся задолженности путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором. В нарушение указанной обязанности ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, в связи с чем с <Дата обезличена> у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей задолженности.

По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по Договору составляет – 23566,99 рублей – задолженность по основному долгу; 24249,47 рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 23311,54 рублей – штрафы за невнесение минимального платежа.

Кроме того, истцом заключен договор на оказание юридических услуг стоимость которого составила 5000,00 рублей.

В связи с чем, Банк просил суд взыскать с ответчика Панковец С.Г. в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 71128,00 рублей, на оплату юридических услуг в размере 5000,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2333,84 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО АКБ «Авангард» - ФИО4 действующая на основании доверенности не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, предусматривающей право стороны просить о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Панковец С.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по последнему известому месту жительства, в соответствии со ст.14 Международного пакта от <Дата обезличена> «О гражданских и политических правах», ст.ст.113, 117 ГПК РФ, ст.ст.20, 165.1 ГК РФ, п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен>, путем направления по указанному в иске и кредитном договоре адресу судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, от получения которой ответчик уклонился, не явившись за судебным извещением в организацию почтовой связи, что является его надлежащим извещением, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в его отсутствие не просила.

В соответствии с п.1 ст.20 ГК РФ местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствие со ст. 161.1 ГК РФ и согласно разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п.68) судебное извещение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Таким образом, суд предпринял все необходимые меры для своевременного извещения ответчика о времени и месте судебного заседания. Однако, в нарушение ст.35 ГПК РФ, ответчик не получает почтовую корреспонденцию без уважительных причин.

В соответствии с ч. 2 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Поскольку ответчик надлежащим образом извещена о дне, месте и времени слушания дела, не сообщила суду об уважительных причинах своей неявки и не просила рассмотреть дело в их отсутствие, суд с учетом мнения представителя истца, выраженного в письменном заявлении, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда с отражением в протоколе судебного заседания в порядке ч.2 ст. 224 ГПК РФ.

Обсудив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО АКБ «Авангард» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из имеющейся в материалах дела копии заявления на получение кредитной карты ОАО АКБ «Авангард» от <Дата обезличена>, подписанного Панковец С.Г. адресованного в ОАО АКБ «Авангард», следует, что Панковец С.Г. с даты подачи настоящего заявления дала свое согласие на получение ОАО АКБ «Авангард» информации об основной части его кредитной истории в бюро кредитных историй. С условиями выпуска кредитной карты ОАО АКБ «Авангард» и тарифами ознакомлена и согласна.

Согласно отчета о получении кредитной карты подписанного Панковец С.Г. следует, что Панковец С.Г. <Дата обезличена> получила банковскую кредитную карту <Номер обезличен>.0635.8757.7129 и ПИН-код в день заключения договора. Кроме того из отчета также усматривается, что ответчик ознакомлена с информацией о полной стоимости кредита, с информацией о перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением кредита, а также с перечнем платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц, до заключения договора, в также, что сообщение о полной стоимости кредита, преданное заемщику банком до заключения договора становится неотъемлемой частью договора с даты заключения. Ознакомлен с условиями выпуска кредитной (расчетной) банковской карты ОАО АКБ «Авангард» и тарифами по их обслуживанию, условиями банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», рекомендациями по безопасному использованию карт, обеспечению конфиденциальности и сохранности логина и пароля, карточек доступа и флеш-карты с ЭЦП, использованием карты операциях и обязался их выполнять при заключении соответствующего договора.

Согласно отчета о получении кредитной карты лимит кредитования составляет 50000 рублей, срок действия карты – 07/16; первый льготный период оплаты (программа «200 дней»): не предусмотрен; тарифный план: тарифы по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард» AIRBONUS.

Согласно условий выдачи кредитной банковской карты ОАО АКБ «Авангард» договор заключается в письменной форме подачей клиентом в банк заявления на получение первой основной карты для нового картсчета, акцептом банка этого заявления путем выпуска в соответствии с ним основной карты и выдачи ее клиенту и получением клиентом основной карты. Моментом/днем заключения договора является момент/день получения клиентом основной карты, выпущенной банком в соответствии с указанным выше заявлением.

Истцом представлена выписка по счету <Номер обезличен> за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>, из которой следует, что Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, таким образом, истцом доказан факт исполнения обязательства по предоставлению кредитных средств Панковец С.Г. в указанном в иске размере.

Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П (в ред. от 21.09.2006, действовавшей на момент заключения договора), установлено, что кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Согласно п. 1.8. Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета либо без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам - резидентам.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства применительно к нормам гражданского законодательства о заключении договора, суд приходит к выводу о том, что между Панковец С.Г. и ОАО АКБ «Авангард» <Дата обезличена> (день активации кредитной карты) был заключен кредитный договор, в соответствии, с условиями которого ОАО АКБ «Авангард», являющийся Кредитором, обязался предоставить Панковец С.Г., в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в пределах лимита кредитования в размере 50000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты и комиссию в соответствии с условиями выдачи кредитной карты.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2.1.4 условий отношения сторон по договору регулируются условиями и тарифами. Ссылка на договор означает ссылку, в том числе на условия и тарифы. Условия и тарифы обязательны для клиента. Условия и тарифы являются стандартными формами банка. Подпись клиента на экземпляре условий и тарифов не являются обязательными. Новая редакция условий и тарифов обязательна для клиента в случаях, предусмотренных разделом 8 условий.

Из содержания тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «Авангард», следует, что ставка для начисления процентов по овердрафтам по нельготным операциям (проценты годовых) для картсчетов в долларах США или ЕВРО/в рублях: для 1 - 3-го месяцев непрерывной задолженности 12% / 15%; для 4-го месяца непрерывной задолженности 15% / 18%; для 5 месяца непрерывной задолженности 18% / 21%; для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности 21% / 24%. Минимальный платеж рассчитывается на начало для 1-го числа каждого месяца включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100 % суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

Как видно из представленной истцом выписки по счету заемщик Панковец С.Г. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте, составленному по состоянию на <Дата обезличена> сумма задолженности Панковец С.Г. составляет 71 128 руб., в том числе просроченный основной долг – 23566,99 руб., начисленные проценты – 23997,66 руб. и 251,81 рублей, начисленные, но не погашенные комиссии- 23311,54 рублей, указанный расчет ответчиком Панковец С.Г. не оспорен, в установленном ГПК РФ порядке.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО АКБ «Авангард» о взыскании с ответчика просроченного основного долга в размере 23566,99 рублей, процентов в размере 23997,66 рублей и 251,81 рублей (за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>) подлежат удовлетворению в силу следующего.

Требования истца о взыскании с ответчика начисленных, но не погашенных комиссий в размере 23311,54 рублей, суд также находит подлежащими удовлетворению в виду следующего.

В силу пункта 6.6 Условий за каждое невнесение минимального платежа Клиент обязан оплатить банку штраф. Сумма штрафа устанавливается Тарифами в процентах от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем до конца которого подлежал внесению минимальный платеж.

Пунктом 11 Тарифом предусмотрено, что штраф за невнесение минимального платежа составляет 1,5 %.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлено, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик должен нести ответственность по погашению образовавшейся задолженности по кредитному договору в виде уплаты штрафа (комиссий). Суд проверив расчет суммы комиссии за нарушение обязательств по возврату кредита находит его арифметически правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, красности допущенных ответчиком просрочек исполнения обязательств по внесению периодических платежей.

Ответчиком о снижении размера подлежащей взысканию неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не заявлено. Суд оснований для снижения подлежащей взыскною неустойки не находит, поскольку ее размер соответствует характеру допущенных ответчиком нарушений договорных обязательств, периоду просрочки.

При таких обстоятельствах, требование о взыскании в пользу Банка с ответчика штрафов (комиссии) в размере 23311,54 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Таким образом, общая задолженность по спорному кредитному договору составляет 71128 рублей (23566,99 + 24249,47 +23311,54).

Каких-либо иных доказательств, опровергающих доводы иска, в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлено не было.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика расходов, связанных оказанием юридических услуг, оформленных договором оказания юридических услуг, заявкой на оказание юридических услуг, представленных в материалы дела, суд приходит к выводу об их удовлетворении.

В подтверждение понесенных расходов представлено платежное поручение <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, согласно которого ОАО АКБ «Авангард» оплатило сумму в размере 5 000 рублей на счет ООО Юридический центр «Диспут». Суд с учетом объема работы по сбору доказательств по данному делу, фактических действий представителя истца, соблюдения принципов разумности и справедливости, полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы, связанные с оплатой услуг представителя в размере 5 000 руб.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2333,84 рублей, что подтверждается платежными поручениями <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и <Номер обезличен> от <Дата обезличена> с учетом того, что исковые требования ПАО АКБ «Авангард» удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2333,84 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ 71128 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000,00 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2333,84 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 78461,84 (░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ 84 ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░░