Решение от 19.10.2022 по делу № 2-2889/2022 от 20.07.2022

№

УИД 18RS0№-21

Решение

именем Российской Федерации

Мотивированное решение составлено 26 октября 2022 года

19 октября 2022 года                                         г. Ижевск УР

Индустриальный районный суд г. Ижевска УР в составе председательствующего судьи Чернышовой Э.Л., при секретаре судебного заседания Ожеговой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью МКК «Рел-Финанс Групп» к Гречишниковой В.А. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Рел-Финанс Групп» обратилось в суд с исковым заявлением к Гречишниковой В.А. о взыскании задолженности по договору займа от -Дата- в размере 30 000 руб., процентов за пользование займом с -Дата- по -Дата- в размере 7200,00 руб., процентов за пользование займом с -Дата- по -Дата- в размере 15 376,65 руб., неустойки в размере 2 416,43 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1849,79 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» и ответчиком заключен договора займа, в соответствии с которым займодавец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. по расходному кассовому ордеру от -Дата- сроком на 30 дней. Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа стороны определили срок действия договора до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. В соответствии с п. 4 условий основная процентная ставка, применяемая займодавцем, составляет 292,8% годовых за каждый день пользования денежными средствами. Задолженность, предусмотренную п. 6 Индивидуальных условий в размере 37 200 руб. (30 000 руб. сумма займа + 72000,00 руб. проценты) ответчик обязан был уплатить не позднее -Дата-. В установленный срок ответчик заем не вернул, в связи с чем за период с -Дата- по -Дата- были начислены проценты в размере 15376,65 руб.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки. Сумма неустойки за период с -Дата- по -Дата- составила 2416,43 руб.

В судебное заседание не явился истец, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом по адресу регистрации, конверт возвращен в суд почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ООО МКК «Рел-ФинансГрупп» и ответчиком был заключен договора займа, в соответствии с которым займодавец передал ответчику денежные средства в размере 30 000 руб. по расходному кассовому ордеру от -Дата- сроком на 30 дней. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу.

    Основная процентная ставка 292,8% годовых за каждый день пользования денежными средствами (п. 4 Индивидуальных условий)

    За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов на сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором займа (п. 12).

    Согласно договору, заемщик обязан возвратить займодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

    Факт выдачи суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером от -Дата-.

Доказательств оплаты задолженности в полном объеме ответчиком не представлено.

-Дата- истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Определением мирового судьи от -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

Данное обстоятельство послужило поводом для обращения в суд с настоящим иском.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (пункт 4).

Применительно к пункту 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 292,8% годовых за период с -Дата- по -Дата-, основная процентная ставка 292,8% годовых, это условие не оспорено и недействительным не признано.

    То есть при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

В части начисления процентов за пользование заемными средствами в размере, установленном договором, необходимо учитывать следующее. По общему правилу получения платы за использование займа, исходя из системного толкования положений статьи 809 ГК РФ, проценты за пользование заемными средствами в согласованном сторонами размере уплачиваются за весь срок пользования заемными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.

В настоящем деле по условиям договора и после наступления срока платежа проценты продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору (раздел 2 индивидуальных условий).

Поскольку между сторонами не достигнуто иного соглашения, постольку начисление процентов должно производиться по день исполнения денежного обязательства и не прекращаться с истечением срока договора займа.

Согласно пункту 3 статьи 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Нормы гражданского законодательства о договоре займа не содержат положения о том, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Нет такого условия и в заключенном сторонами договоре, напротив, в договоре указано, что он действует до полного исполнения заемщиком обязательства по возврату займа.

Так как проценты за пользование заемными средствами начисляются за все время пользования займом, если в договоре не предусмотрено иное, требование о начислении процентов после окончания срока действия договора (срока возврата займа) является законным и обоснованным.

Применительно к пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Проценты по день исполнения денежного обязательства подлежат начислению.

В то же время при определении размера процентов (процентной ставки), начисляемых за вышеуказанный период, суд исходит из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Одним из таких законов является Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которым предусмотрен порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.

Применительно к пункту 4 части 1 статьи 2 вышеназванного закона договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В рассмотренном деле по условиям договора займа от -Дата- заем предоставлен на срок 30 дней (до -Дата-), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В этом случае начисление процентов за пользование займом в размере 292,8% годовых за указанный в договоре срок пользования займом, составляющий 30 дней, можно считать приемлемым.

Относительно процентов, подлежащих взысканию с -Дата- по -Дата- (177 дней) суд приходит к следующему.

Согласно Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ О потребительском кредите (займе) (в редакции от 02.08.2019 г.) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 1,5-кратного размера суммы непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 1,5-кратного размера непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

С учетом того, что сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, 1,5-кратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 45 000 руб. (30 000 руб. * 1,5).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в третьем квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно за период до 30 дней включительно, установлены Банком России, в размере 365% годовых при их среднерыночном значении 352,364% годовых.

Исходя из процентной ставки, установленной договором 292,8% годовых, не усматривается ее превышение.

Кроме того, истцом указано, что Гречишниковой В.А. уплачено -Дата- - 8000 руб., -Дата- – 12 000 руб.

Статьей 319 ГК РФ установлена очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 37 постановления Пленума N 54 по смыслу приведенной нормы под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, а равно начисляемые на сумму задолженности неустойки, к указанным в ст. 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Истцом произведен расчет процентов, судом расчет проверен, он арифметически неправильный, судом произведен расчет с учетом внесенных заемщиком платежей, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Расчет суда выглядит следующим образом:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
30 000,00	-Дата-	-Дата-	79	30 000,00 ? 79 / 366 ? 292.8%	+ 18 960,00 р.	= 18 960,00 р.
-Дата-	Оплата долга			-8 000,00	= 10 960,00 р.
30 000,00	-Дата-	-Дата-	1	30 000,00 ? 1 / 366 ? 292.8%	+ 240,00 р.	= 11 200,00 р.
-800,00	-Дата-	Оплата долга			-11 200,00	= 0,00 р.
29 200,00	-Дата-	-Дата-	34	29 200,00 ? 34 / 366 ? 292.8%	+ 7 942,40 р.	= 7 942,40 р.
29 200,00	-Дата-	-Дата-	64	29 200,00 ? 64 / 365 ? 292.8%	+ 14 991,36 р.	= 22 933,76 р.
Сумма процентов: 22 933,76 руб.
Сумма основного долга: 29 200,00 руб.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование займом за этот же период в размере 22 576,65 руб. (7200 руб.(за период с -Дата- по -Дата-) + 15376,65 руб. за период с -Дата- по -Дата-))

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании процентов за пользование займом подлежат удовлетворению в заявленном размере – 22 576,65 руб.

Из материалов дела следует, что сторонами при заключении договора согласован размер неустойки за несвоевременный возврат суммы займа – 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Истец просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму неустойки за период с -Дата- по -Дата- в размере 2 416,43 руб., приложен расчет.

30000,00 руб. х 20 %/365 х 147 дн. (с -Дата- по -Дата-)

Судом проверен расчет пени за просрочку возврата займа, он является арифметически неверным, поскольку в расчете истцом не учтено, что после внесения платежа -Дата- ответчиком частично погашен основной долг, судом произведен расчет неустойки с учетом частичного погашения основного долга:

30 000,00 ? 49 / 366 ? 20% = 803,28 руб. - неустойка за период с -Дата- по -Дата- (49 дн)

-Дата- погашение основного долга на 800 руб.

Расчет неустойки за период с -Дата- по 05.03.2021

Задол-ть	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
29 200	-Дата-	-Дата-	35	29 200,00 ? 35 / 366 ? 20%	+ 558,47 р.	= 558,47 р.
29 200	-Дата-	-Дата-	64	29 200,00 ? 64 / 365 ? 20%	+ 1 024,00 р.	= 1 582,47 р.
Сумма процентов: 1 582,47 руб.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки за период с -Дата- по -Дата- в размере 2 385,75 руб.

Как уже указано выше, сумма займа, составляет 30 000 руб., соответственно, 1,5-кратный размер процентов и иных платежей не должен превышать 45 000 руб. (30 000 руб. * 1,5).

С учетом уже произведенных ответчиком платежей в погашение процентов за пользование кредитом (8000 + 11 200 = 19 200), а также рассчитанных судом суммы неустойки 2 385,75 руб., взыскиваемых истцом процентов за пользование займом 22 576,65 руб., общая сумма установленного лимита не превышает:

19 200 + 22 576,65 + 803,28 + 1582,47 = 44 162,4 – лимит 45 000 руб. не превышает

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом частичного удовлетворения требований истца (перерасчет основного долга и неустойки), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (98,49%) в размере 1 821,86 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░ ░░░░░» (░░░ 1840027257) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░░. -░░░░- ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░ ...░ ...) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ 54 162,4 ░░░. ░ ░░░ ░░░░░:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 29 200 ░░░.,

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ -░░░░- ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ 22 576,65 ░░░.,

- ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ -░░░░- ░░ -░░░░- ░ ░░░░░░░ 2 385,75 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░-░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 821,86 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░░░