Решение от 05.04.2019 по делу № 2-631/2019 от 22.11.2018

                                                                                                 Дело № 2-631/19

34RS0002-01-2018-009421-12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дзержинский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Костиной М.С.,

при секретаре судебного заседания Балахничевой ФИО11.,

с участием представителя истца АО «Банк Жилищного Финансирования» по доверенности Харченко ФИО12

05 апреля 2019 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО3 Жилищного Финансирования» к Стрельцовой ФИО13 о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с настоящим иском к Стрельцовой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» с одной стороны и Стрельцовой ФИО14 другой стороны, был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 470 000 рублей на срок 182 мес. с уплатой процентов 13,99 % годовых на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. Поскольку ответчиком не надлежащим образом исполнялись обязательства по кредиту, перед АО «ФИО3 Жилищного финансирования» образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 427 347,13 руб.

Просят суд взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 427 247,13руб., проценты за пользование кредитом в размере 13,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 1319020,87 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 45,9 кв.м., установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 310 400 руб. Взыскать со Стрельцовой ФИО15 расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 336,74 руб.

В последующем представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» требования уточнил, просил взыскать задолженность по кредитному договору в размере 1 462 333 руб.53 коп., из которых:

- 1 293 921,60 руб. – задолженность по кредиту;

- 42 523,07 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам;

- 1 854,44 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг;

- 24 191,13 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 87 571,47 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов;

- 12 271,82 руб. – сумма начисленных процентов;

Представитель истца АО «Банк Жилищного Финансирования» по доверенности Харченко ФИО16 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Стрельцова ФИО17 судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причине не явки суд не поставила в известность, возражений по иску не представила, в связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третье лицо Литвинова ФИО18 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу положений пункта 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ, предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По настоящему делу судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Жилищного Финансирования» с одной стороны и Стрельцовой ФИО20 другой стороны, был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 1 470 000 рублей на срок 182 мес. с уплатой процентов 13,99 % годовых на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>.

По условиям договора ежемесячный аннуитетный платеж 19 566,72 руб. не позднее 15 числа каждого месяца. Согласно п. 5.3 кредитного договора ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой, возникшей в силу закона на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 45,9 кв.м.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, допущены неоднократные нарушения условий займа, ФИО3 потребовал от ответчика возврата основного долга и уплаты процентов по кредиту, направив соответствующее требование по почте ДД.ММ.ГГГГ. Указанное требование ФИО7 выполнено не было, какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей, задолженность перед ФИО3 составила 1 462 333 руб.53 коп., из которых:

- 1 293 921,60 руб. – задолженность по кредиту;

- 42 523,07 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам;

- 1 854,44 руб. – сумма процентов на просроченный основной долг;

- 24 191,13 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита;

- 87 571,47 руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов;

- 12 271,82 руб. – сумма начисленных процентов;

Судом данный расчет проверен и признан достоверным, поскольку представленный истцом расчет задолженности ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, то суд приходит к выводу о том, что указанная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также ответчик в соответствии с условиями кредитного договора и нормами ГК РФ обязана уплатить истцу проценты за пользование кредитом по предусмотренной договором ставке в размере 13.99 % начисляемых на сумму основного долга 1293 921 рубль 60 копеек начиная с ДД.ММ.ГГГГ дня фактического исполнения обязательства.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1.3 договора Займа обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека недвижимого имущества.

Права Займодавца по договору подлежат удостоверению Закладной, составляемой заемщиком (залогодателем) в предусмотренном Договоре порядке и в соответствии с действующим законодательством.

Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес>.

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств ФИО3 или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

При этом Залогодержателем по данному залогу является ФИО3 или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> залогодержателю – АО «ФИО3 Жилищного Финансирования» ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная).

В силу п.2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ч.5 ст. 54.1. ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку заемщиком Стрельцовой ФИО21 систематически нарушались условия договора по своевременному и полному погашению задолженности и процентов, суд находит требования ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество законными и обоснованными.

В соответствии с ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу п.п. 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета оценщика, представленного в материалы дела, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 638 000 рублей. Таким образом, начальная продажная стоимость реализации с публичных торгов равна 1 638 000*80%=1310 400 рублей.

Правом ходатайствовать о назначении судебной экспертизы определения стоимости недвижимого имущества, ответчик не воспользовался.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу АО «ФИО3 Жилищного Финансирования» также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 336 рублей 74 копейки.

      На основании изложенного, руководствуясь требованиями ст.ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░22 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░23 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 462 333 ░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- 1 293 921 ░░░░░ 60 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░;

- 42 523 ░░░░░ 07 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░;

- 1 854 ░░░░░ 44 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░;

- 24 191 ░░░░░ 13 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░;

- 87 571 ░░░░░ 47 ░░░░░░ – ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- 12 271 ░░░░░ 82 ░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░24 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13.99 % ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1293 921 ░░░░░ 60 ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░25 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 336 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░ 45,9 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 310 400 ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

         ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2019 ░░░░.

░░░░░                                                                  ░.░. ░░░░░░░