Решение от 18.05.2015 по делу № 2-179/2015 (2-6198/2014;) от 05.11.2014

Дело № 2-179/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 года Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Благодатских Г.В.

при секретаре             Дудкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк в лице операционного офиса «А» Западно-Сибирского филиала открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк к Фоминой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк в лице операционного офиса «А» Западно-Сибирского филиала ОАО АКБ (далее - ОАО АКБ «РОСБАНК», Банк) обратился в суд с указанным иском к ответчику Фоминой А.С. В обоснование своих требований указал, что *** между ООО « БАНК» и Фоминой А.С. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства на условиях, определенных данным договором. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере *** рублей, под ***% годовых на срок до ***. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет Заемщика № ***. Банк обязательства по кредитному договору по предоставлению кредита выполнил, предоставив кредит путем зачисления *** денежных средств в сумме *** рублей на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, пока кредит остается непогашенным. В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности по процентам и основному долгу в сумме ***. путем зачисления денежных средств в указанной сумме не позднее последнего рабочего дня каждого месяца на свой счет. Ответственность заемщика по своевременному возврату кредита и уплате начисленных на него процентов в виде неустойки, предусмотрена кредитным договором в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 6.1). Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемого транспортного средства KiaCerato *** года выпуска, VIN - ***, кузов № ***, модель и номер двигателя - ***, ПТС - ***.

В соответствии с п. 10.3. кредитного договора, Банк вправе без согласия заемщика передать другой кредитной организации либо третьим лицам все свои права требования по возврату кредита и процентов за пользование им, вытекающие из кредитного договора. Банк воспользовался своим правом и *** ООО « Банк» (Цедент) заключил с ОАО АКБ (Цессионарий) договор уступки прав требования № ***, в соответствии с которым Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме все права и обязательства по кредитным договорам, заключенным Цедентом с клиентами - физическими лицами и указанными в реестре кредитных договоров, являющемся Приложением к договору цессии. В соответствии с Приложением к договору уступки прав требования № *** от *** права и обязательства цедента по кредитному договору заключенному с заемщиком, были уступлены ОАО АКБ . Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 1.2 договора цессии, к ОАО АКБ перешли и права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитному договору, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. В соответствии с п. 2.6 договора цессии, в случае зачисления денежных средств после заключения договора цессии на банковский счет заемщика, открытый в Банке для целей погашения задолженности по кредитному договору, Банк обязался перечислять их ОАО АКБ в установленном порядке. Таким образом, все поступавшие денежные средства на счет от заемщика, начиная с *** перечислялись Банком ОАО АКБ в счет погашения задолженности по кредитному договору, что отражено в выписке по счету заемщика.

В нарушение принятых на себя обязательств, заемщик своевременно не производил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору. С учетом нарушения сроков погашения кредита и уплаты процентов, на основании пункта 6.1 кредитного договора, осуществлялось начисление неустойки (пени) на сумму непогашенной задолженности в размере *** % за каждый день просрочки. В соответствии п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа. Аналогичное право было предусмотрено и в кредитном договоре (п. 8.1). *** заемщику ОАО АКБ было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое было оставлено без ответа. Таким образом, по состоянию на *** размер задолженности заемщика перед ОАО АКБ по кредитному договору составляет *** руб. *** коп., в том числе: *** руб. *** коп. - основной долг; *** руб. *** коп. - задолженность по процентам. В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 4.2 кредитного договора проценты подлежат начислению в установленном кредитным договором размере до даты фактического погашения кредита. Следовательно, ОАО АКБ имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом, исходя из *** % годовых, подлежащих начислению на сумму основного долга в размере *** руб. *** коп. по день фактического исполнения ответчикам обязательства по возврату суммы основного долга по кредитному договору. В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и п. 5.1 договора залога взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Пунктом 2.1. договора залога предусмотрена залоговая стоимость имущества в размере *** руб. Поскольку требования ОАО АКБ от *** о расторжении кредитного договора было оставлено заемщиком без ответа и удовлетворения, расторжение кредитного договора должно осуществляться в судебном порядке. Истец просил взыскать с Фоминой А.С. в пользу АКБ (ОАО) задолженность по кредитному договор № ***-*** от *** в сумме *** руб*** коп., в том числе: основной долг по кредитному договору в сумме *** руб. *** коп., проценты - *** руб. *** коп., а также проценты за пользование кредитом, исходя из *** % годовых, подлежащих начислению на сумму непогашенного основного долга *** руб. *** коп. за период, начиная с *** год по день расторжения кредитного договора № *** от *** включительно (день вступления решения суда в законную силу). Кроме того, истец просил расторгнуть кредитный договор № *** от ***, заключенный между Фоминой А.С. и ООО « Банк», обратить взыскание на принадлежащее Фоминой А.С. - транспортное средство KiaCerato *** года выпуска, VIN- ***, кузов № ***, модель и номер двигателя - , ПТС - *** путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ не явился, о времени и месте слушания дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал.

Ответчик Фомина А.С. в судебном заседании отсутствовала, надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания. Согласно поступившей телефонограмме от *** просила рассмотреть дело в ее отсутствие, с исковыми требованиями согласна.

Представитель ответчика Фоминой А.С. - Суханов С.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании не возражал против взыскания задолженности по кредитному договору и процентов, однако пояснил, что Фомина А.С. не давала согласия на переуступку права требования.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.

Судом установлено, что *** между ООО « БАНК» и Фоминой А.С. был заключен кредитный договор № ***, согласно которому Фоминой А.С. был выдан кредит в сумме *** руб.лей (п. 1.1.1. кредитного договора), под *** % годовых (п. 1.1.3. кредитного договора), на *** месяцев, со сроком возврата кредита до *** (п. 1.1.2. кредитного договора).

Согласно п. 2.1.1, п. 3.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки автотранспортного средства, согласно соответствующему договору купли-продажи не позднее второго рабочего дня с даты подписания настоящего договора.

В соответствии с п. 3.2. кредитного договора для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществлена путем зачисления денежных средств на счет по учету вклада № ***.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет.

*** денежные средства в сумме *** руб. *** коп. были перечислены на счет Фоминой А.С. № ***, что подтверждается выпиской по лицевому счету, тем самым подтверждено выполнение обязательств Банка перед заемщиком.

За пользование кредитом в течении срока, определенного в п. 1.1.2. кредитного договора, заемщик обязуется уплатить кредитору проценты в размере, указанном в п. 1.1.3. кредитного договора. (п. 4.1. кредитного договора).

На основании п. 4.2 кредитного договора, проценты начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик обязан осуществлять ежемесячные платежи в погашение задолженности по процентам и основному долгу в сумме *** руб. *** коп., путем зачисления денежных средств в указанной сумме не позднее последнего рабочего дня каждого месяца.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В настоящем случае, исполнение обязательств заемщика по кредитному договору № *** от ***, в соответствии с условиями договора залога имущества № *** от *** обеспечено залогом имущества, приобретаемого транспортного средства - KiaCerato *** года выпуска. В соответствии с п. 2.1. договора залога имущества, залоговая стоимость имущества составляет *** *** руб. *** коп.

Залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № *** от *** (п. 3.1. договора залога имущества).

Согласно п. 10.3. кредитного договора, кредитор вправе без согласия заемщика передать другой кредитной организации либо третьим лицам все свои права требования по возврату кредита и процентов за пользование им, вытекающие из кредитного договора.

*** между ООО « Банк» (Цедент) и ОАО АКБ Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № ***, согласно которому Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме все права и обязательства по кредитным договорам, заключенным Цедентом с клиентами - физическими лицами и указанными в реестре кредитных договоров, являющемся Приложением к Договору цессии.

В соответствии с Приложением к Договору уступки прав требования № *** от *** права и обязательства цедента по кредитному договору, заключенному с Фоминой А.С., были уступлены ОАО АКБ

На основании п. 1.2 договора цессии, к ОАО АКБ перешли права, обеспечивающие исполнение обязательства по кредитному договору, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с п. 2.6 договора цессии, в случае зачисления денежных средств после даты уступки на банковский счет заемщика, открытый у Цедента для целей погашения задолженности по уступленному кредитному договору, Цедент обязан перечислить их Цессионарию - ОАО АКБ в установленном порядке.

Таким образом, на основании договора уступки прав требования, начиная с *** все поступавшие денежные средства на счет от заемщика перечислялись ОАО АКБ в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Судом не принимается во внимание довод представителя ответчика о том, что Фомина А.С. не давала согласия на переуступку права требования, поскольку в соответствии с п. 10.3 кредитного договора, переуступка права требования возможна без согласия заемщика. При этом, ответчик с условиями предоставления кредита была ознакомлена заранее, с условиями банка была согласна, что подтверждается ее личной записью и подписью в кредитном договоре.

В нарушение принятых обязательств, заемщик своевременно не производила платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору.

На основании п. 8.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если: заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору по погашению части кредита и/или уплате процентов, за пользование кредитом.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - тридцатидневный срок.

*** ОАО АКБ в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в течение 30 календарных дней с момента отправки настоящего требования, то есть в срок до ***

Согласно почтовому уведомлению, требование Банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора получено Фоминой А.С. ***, однако исполнено не было.

Ввиду того, что ответчик своевременно не исполняла принятые на себя обязательства, образовалась задолженность, которая по состоянию на *** составляет: *** руб. *** коп., в том числе: *** руб. *** коп. - основной долг; *** руб*** коп. - задолженность по процентам.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», п.2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма в соответствии с договором должна быть возвращена. Вышеуказанное Постановление Пленума говорит о праве суда взыскать проценты до истечения срока договора, которое может быть реализовано по усмотрению суда, с учетом конкретных обстоятельств дела, а также интересов как истца, так и ответчика.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором.

Таким образом, заемщик, не производивший платежи по возврату полученных денежных средств и уплате начисленных Банком процентов за фактический период пользования кредитом в соответствии с условиями кредитного договора и графиком, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, который был заключен ею добровольно и без понуждения.

С учетом изложенного, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по договору по состоянию на *** в части взыскания основного долга по кредиту в размере *** руб*** коп., а также в части взыскания задолженности по процентам в размере *** руб. ***.

В соответствии с п. 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Наличие задолженности по исполнению кредитных обязательств, размер которой составляет по основному долгу 293 520 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом 33 064 руб. 81 коп., является, по мнению суда, существенным нарушением заемщиком условий договора. В связи с существенным нарушением договора ответчиком, что явилось основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и взыскания долга, исковые требования истца в части требований о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

Также истец просит, начиная с *** и до даты вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга.

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 Гражданского кодекса Российской Федерации о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом, либо соглашением сторон.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, суд определяет к выплате проценты за пользование кредитом в размере *** % годовых, начисляя проценты на сумму основного долга по договору - *** руб. *** коп.

Согласно ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 5.1. договора залога имущества № *** от ***, взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору.

Согласно ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Действительно, при определении стоимости предмета залога необходимо использовать его рыночную стоимость, под которой понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией. При этом учитываются моральный износ предмета залога, скорость его амортизации, влияние инфляции на стоимость залога и иные существенные факторы, влияющие на возможность реализации предмета залога по справедливой стоимости.

В соответствии с п. 2.1. договора залога имущества, залоговая стоимость имущества составляет *** руб. *** коп.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца ОАО АКБ « была назначена судебная экспертиза по определению рыночной стоимости транспортного средства - KiaCerato, *** года выпуска.

Согласно заключению эксперта ООО « Оценки» № ***, рыночная стоимость транспортного средства KiaCerato *** года выпуска, VIN - ***, кузов № ***, модель и номер двигателя - ***, ПТС - *** на дату оценки *** составила *** рублей.

В связи с несогласием представителя ответчика с данным экспертным заключением ввиду не проведения экспертом осмотра транспортного средства, по данному делу, с учетом баланса интересов сторон, была назначена повторная судебная экспертиза об определении рыночной стоимости залогового имущества, проведение которой поручено экспертам ООО «Лаборатория ».

Согласно заключению эксперта ООО «Лаборатория » от ***, рыночная стоимость транспортного средства KiaCerato *** года выпуска, VIN - ***, кузов № ***, модель и номер двигателя - ***, ПТС - *** составляет *** рублей.

Оценив заключение эксперта ООО «Лаборатория » № *** от ***, сравнивая соответствие заключения поставленному вопросу, определяя полноту заключения, его научную обоснованность и достоверность полученных выводов, суд приходит к выводу о том, что данное заключение в полной мере является допустимым и достоверным доказательством. Оснований сомневаться в заключении эксперта не имеется, поскольку данное заключение составлено компетентным специалистом, обладающим специальными познаниями, заключение составлено в полной мере объективно, а его выводы - достоверны. Эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения. Доказательств, указывающих на недостоверность или неточность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, в материалах дела не имеется.

Поскольку исполнение заемщиком принятых по договору обязательств было обеспечено залогом автомобиля, то суд, руководствуясь ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 5 договора залога имущества, полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

На основании п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» № 2872-1 от 29 мая 1992 года начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая, что начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется не на основании отчета оценщика, а на основании заключения судебной экспертизы, суд приходит к выводу, что установление начальной продажной цены автомобиля в размере 80% рыночной стоимости, определенной экспертом, противоречит п. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге».

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению с определением начальной продажной стоимости автомобиляKiaCerato *** года выпуска, VIN - ***, кузов № ***, модель и номер двигателя - ***, ПТС - *** в размере *** рублей.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной сумме.

Таким образом, с ответчика Фоминой А.С. в пользу ОАО АКБ подлежит взысканию государственная пошлина в сумме *** руб. *** коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░» ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № *** ░░ *** ░ ░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░ *** ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ *** % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░ *** ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ *** ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № *** ░░ ***, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ « ░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ KiaCerato *** ░░░░ ░░░░░░░, VIN - ***, ░░░░░ № ***, ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ - ***, ░░░ - *** ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ *** ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                                               ░.░. ░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ***5