Решение по делу № 2-4831/2021 от 22.07.2021

Дело № 2-4831/2021

УИД 39RS0001-01-2021-005967-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2021 года                          г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Пичуриной О.С.

при секретаре Бондаревой А.В., помощнике Павловой Ю.И.,

с участием ответчика Петрова А.А., представителя ответчика Можаева С.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (АО) в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (АО) (далее - АО «ТЭМБР-БАНК», банк) в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, указав, что решением Арбитражного суда ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГГГ) по делу № в отношении АО «ТЭМБР-БАНК» введена процедура принудительной ликвидации, ликвидатором назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство). Исходя из абз. 5 ст. 23.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках) ликвидатор кредитной организации в процессе ликвидации кредитной организации имеет права и исполняет обязанности, предусмотренные Законом о банках, а в не урегулированной им части - параграфом 4.1 главы IX Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для конкурсного управляющего кредитной организации. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТЭМБР-БАНК» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №/ПК на сумму <данные изъяты> рублей, цель кредитования: на потребительские нужды, срок предоставления кредита: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование кредитом: <данные изъяты> Договор потребительского кредита №/ПК обеспечен поручительством ФИО2, что подтверждается договором поручительства №/ПФЛ от ДД.ММ.ГГГГ, который предусматривает солидарную ответственность поручителя по договору №/ПК. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил своевременно и в полном объеме, <данные изъяты> рублей были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету №. С ДД.ММ.ГГГГ обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование заемщиком исполнялись не своевременно. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки. Заемщик неоднократно нарушал свои обязанности по погашению кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма просроченного долга <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов- <данные изъяты>. В адрес ФИО1 и ФИО2 были направлены претензии с просьбой оплатить образовавшуюся задолженность. Добровольно указанную сумму задолженности по кредитному договору должники уплачивать отказываются. Просит суд взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АО «ТЭМБР-БАНК» задолженность в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «ТЭМБР-БАНК» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен надлежаще, в исковом заявлении просил о его рассмотрении без их участия, представили письменные пояснения, указав, что возражают в отношении заключения мирового соглашения с ответчиками. Информация о способах погашения задолженности была размещена на официальном ресурсе Агентства ДД.ММ.ГГГГ. Оснований для освобождения заемщика от исполнения кредитных обязательств не имеется.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, полагал, что с истцом возможно заключение мирового соглашения. Не оспаривал выдачу ему кредита, пояснив, что не смог оплачивать его, поскольку банк закрылся и новые реквизиты для погашения кредита ему известны не были.

Его представитель по устному ходатайству ФИО5 в судебном заседании поддержал позицию ФИО1, указав, что они неоднократно обращались в Агентство по страхованию вкладов с заявлениями об утверждении мирового соглашения и им в этом отказано не было.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежаще уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, причин не явки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала. Ранее в судебном заседании пояснила, что они платежеспособны, погасить задолженность не отказываются.

В соответствии с ч. 5, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд определил провести судебное разбирательство в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежаще.

Выслушав ответчика ФИО1 и его представителя ФИО5, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу исковые требования удовлетворить.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

На основании ч. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № в отношении АО «ТЭМБР-БАНК» введена процедура принудительной ликвидации, ликвидатором назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТЭМБР-БАНК» и ФИО1 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий договора №/ПК потребительского кредита в АО «ТЭМБР-БАНК» по программе кредитование физических лиц на потребительские цели без залога под поручительство платежеспособных физических лиц и/или юридических лиц, по которому банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Договор вступает в силу и считается заключенным с момента достигнутого согласия сторонами по всем Индивидуальным условиям и действует до полного выполнения заемщиком его обязательств по договору. Заемщик обязан был погасить всю задолженность по договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита производится согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью Индивидуальных условий, ежемесячно равными долями по <данные изъяты> руб., окончательное погашение кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора заемщик обязался выплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого текущего месяца, начисленные за фактическое количество дней пользования кредитом в текущем месяце. Кредит предоставляется путем перечисления денежных средств на счет заемщика. В качестве обеспечения надлежащего исполнения всех своих обязательств перед кредитором заемщик предоставил поручительство ФИО2

Согласно п. 12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет <данные изъяты> годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период со дня, следующего за днем, в который заемщик обязан, согласно графику платежей, погасить задолженность по кредиту/уплате процентов за пользование кредитом, по дату возврата кредита. Подписанием Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что ознакомлен с «Общими условиями договора потребительского кредита в АО «ТЭМБР-БАНК», согласен с их содержанием и присоединяется к ним (п. 14.1). С графиком платежей заемщик был ознакомлен и согласен, что следует из его подписи.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТЭМБР-БАНК» и ФИО2 заключен договор поручительства №/ПФЛ, в соответствии с условиям которого поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение ФИО1 обязательств по договору №/ПК потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, при этом поручителю были известны условия кредитования, сумма представленного кредита, ответственность за нарушение сроков погашения кредита и/или уплаты процентов. Договор поручительства действует по ДД.ММ.ГГГГ (п. 4.1). Согласно п. 1.3 договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Перечисление денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по операциям на счете.

Таким образом, Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в сумме <данные изъяты> руб. на счет клиента.

В связи с образованием задолженности Агентство направило ФИО1 и ФИО2 претензии о погашении задолженности, в котором заемщику и поручителю добровольно предлагалось досрочно выплатить оставшуюся сумму кредита вместе с причитающимися процентами, пени. Требование добровольно заемщиком и поручителем исполнено не было.

По состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма просроченного долга - <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков возврата кредита – <данные изъяты> руб., пени за нарушение сроков уплаты процентов - <данные изъяты>.

Расчет задолженности по кредиту истцом произведен в соответствии с условиями договора, судом проверен и признан обоснованным. Ответчиками возражений относительно представленного расчета задолженности не представлено. При этом сумма, уплаченная ФИО1 по чек-ордеру от ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. учтена истцом в расчете, распределена следующим образом: <данные изъяты> руб. – в погашение основного долга, <данные изъяты> руб. – в погашение просроченного основного долга, <данные изъяты> – в погашение просроченных процентов, <данные изъяты> руб. – в погашение процентов на просроченный основной долг. Доводы ответчика ФИО1 о том, что ему не были известны реквизиты для оплаты кредита, не принимаются судом, поскольку на реквизиты Агентства по страхованию вкладов им произведен платеж ДД.ММ.ГГГГ года, следовательно, реквизиты ему были известны. С декабря <данные изъяты> более платежей в погашение задолженности ни заемщиком, ни поручителем не осуществлялось. При этом в ответе Агентства от ДД.ММ.ГГГГ, данном ответчикам на их обращения, указаны реквизиты счета и адреса офисов банков, в которых возможно осуществлять погашение задолженности без уплаты комиссии. Из чего следует, что заемщик и поручитель, зная о наличии у них кредитных обязательств, действуя добросовестно, имели возможность ранее обратиться в Агентство за получением реквизитов для оплаты. ФИО1 неоднократно обращался в Агентство по вопросу урегулирования спорной задолженности. На его обращения Агентством направлялись ответы от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, однако к какому-либо соглашению стороны не пришли.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, требования Банка по досрочному взысканию с ФИО1 и ФИО2 просроченной задолженности по кредиту вместе с просроченными процентами являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства неустойку (штраф, пени), определенную договором.

Неустойка на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет - за нарушение сроков возврата кредита – <данные изъяты>., за нарушение сроков уплаты процентов - <данные изъяты> руб.

Суд полагает, что размер неустойки соответствует размеру неисполненного в срок обязательства.

На основании вышеизложенных обстоятельств, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме в размере <данные изъяты> руб.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в сумме <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равных долях по <данные изъяты> руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (АО) в лице ликвидатора – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (АО) сумму задолженности по кредитному договору №/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу «Коммерческий топливно-энергетический межрегиональный банк реконструкции и развития» (АО) судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>. с каждого.

Решение может быть обжаловано сторонами в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд <адрес> в апелляционном порядке в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Окончательное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья                                Пичурина О.С.