Решение от 10.12.2014 по делу № 2-6697/2014 от 11.11.2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Сочи                                     

10.12.2014 г.

Центральный районный суд г.Сочи Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Качур С.В.,

при секретаре судебного заседания Лебединской М.П.,

с участием истца Иванского Н.Н., его представителя Матвеева В.А.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Иванского Н. Н.ча к ОАО "Банк "Народный кредит" о защите прав потребителей, компенсации морального вреда,

установил:

Иванский Н.Н. обратился в суд с иском к ОАО "Банк "Народный кредит", которым просит взыскать с ответчика сумму обязательств по вкладу после выплаты страхового возмещения в размере 1471537,08 рублей, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1000000 рублей; взыскать с ответчика штраф в размере 50 % от суммы присужденной судом в пользу потребителя, взыскать с ответчика размер уплаченной государственной пошлины.

В обоснование иска указывает, что между Иванским Н.Н. и филиалом "Сочи" ОАО "Банк "Народный кредит" был заключен договор № РФ-3242 банковского счета физического лица-резидента 12.08.2011 г., договор срочного банковского вклада № от 14.04.2014 г. на сумму 124000 рублей, договор срочного банковского вклада № <данные изъяты> от 14.04.2014 г. на сумму 2000000 рублей.

В соответствии с п.1.1 договора № РФ-3242 "При предоставлении Клиентом надлежаще оформленных документов, необходимых для открытия счета в соответствии с требованиями Банка, Банк открывает Клиенту текущий счет № в валюте Российский рубль, далее "Счет", для совершения расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, осуществляет расчетно-кассовое обслуживание Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, банковскими правилами и условиями настоящего договора".

На указанный счет им были перечислены денежные средства в размере 2171537,08 рублей.

09.10.2014 г. он обратился в филиал Сочи ОАО Банк "Народный кредит" с заявлением о расторжении договора № РФ-3242 от 12.08.2011 г., однако сотрудники банка его заявление не приняли по причине отзыва лицензии у банка.

09.10.2014 г. приказом Банка России № ОД - 2780 у ОАО Банка "Народный кредит" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Причиной отзыва лицензии послужило неисполнение кредитной организацией ОАО "Банк "Народный кредит" федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, достаточностью капитала ниже 2 %, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

Приказом Банка России от 16.10.2014 г. № ОД - 2871 у ОАО Банка "Народный кредит" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

С 23.10.2014 г. государственной корпорацией "Агентством по страхованию вкладов" начались выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО Банк "Народный кредит".

Ему была выплачена сумма страхового возмещения в размере 700000 рублей, таким образом, сумма обязательств по вкладам после выплаты страхового возмещения составила 1471537,08 рублей.

Принимая во внимание, что причиной отзыва лицензии являются противоправные деяния ответчика, его действия по отказу от исполнения в одностороннем порядке условий договора банковского вклада являются виновными, в связи с чем, противоречат законодательству о защите прав потребителя.

В соответствие с п.3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012 г. № 17 "О рассмотрении ссудами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", а также со ст.32 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора оказания услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходом, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Кроме того, им понесены моральные страдания. От переживаний и стресса сильно ухудшилось мое здоровье. В соответствии с ст.15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсацию морального вреда он оценивает в 1000000 рублей, так как в результате недобросовестных действий Банка у него была отозвана лицензия. Полагает, что действия Банка являются виновными и нарушающими его права на оказание банковских услуг. Из-за неправомерности действий Банка он был лишен возможности получить размещенные на банковском счете принадлежащие ему денежные средства.

При этом просит учесть тяжесть его страданий, физических и моральных, принесенных ему ответчиком, его состояние здоровья, возраст и другие факторы. Он являюсь и инвалидом, ветераном труда - немолодым человеком, которому любые такие ситуации ведут к ухудшению морального и физического здоровья.

Так же на основании ст.13 Закона "О защите прав потребителей" просит суд взыскать штраф с ответчика 50 % от присужденной суммы в его пользу.

Ответчиком ОАО "Банк "Народный кредит" представлен отзыв на иск, согласно которого ответчик иск не признает, просит в его удовлетворении отказать.

В обоснование возражений временная администрация по управлению кредитной организацией ОАО "Банк "Народный кредит" указывает, что Приказом Банка России от 09.10.2014 г. № ОД-2780 у кредитной организации ОАО "Банк "Народный кредит" с 09.10.2014 г. отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ликвидации кредитной организации запрещается совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, за исключением сделок, связанных с текущими обязательствами кредитной организации, определяемыми в соответствии с указанной статьей; исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций; прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных требований.

Также, в соответствии с п.1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 г. № 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, прекращает операции по счетам клиентов.

В соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы кредитной организации вправе предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности в кредитной организации временной администрации, а также в любой момент в ходе конкурсного производства.

Дополнительно сообщает, что Арбитражным судом г.Москвы Определением от 20.10.2014 г. по делу № А40-171160/2014 принято к производству заявление Центрального Банка РФ о признании ОАО "Банк "Народный кредит" несостоятельным (банкротом), возбуждено производство по делу. Дело назначено к рассмотрению на 03.12.2014. На заседании Арбитражного суда г.Москвы 03.12.2014 г. по делу № А40-171160/2014 оглашена резолютивная часть решения о признании ОАО "Банк "Народный кредит" несостоятельным (банкротом).

Принятие арбитражным судом решения о признании должника банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства, которое в силу п.1 ст.5 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" является единственной судебной процедурой в делах о банкротстве кредитных организаций.

В соответствии с пп.4 п.1 ст.50.19 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования к кредитной организации, за исключением требований о признании права собственности, о компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, а также требований по текущим обязательствам, предусмотренным ст. 50.27 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ, могут быть предъявлены только в деле о банкротстве в порядке, установленном главой VI.2 "Особенности конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом" названного Закона.

В судебном заседании сторона истца на удовлетворении требований настаивала.

Ответчик просил суд рассмотреть дело в отсутствие его представителя, что допускается правилами ст.167 ГПК РФ.

Изучив доводы сторон, материалы дела, суд не находит иск подлежащим удовлетворению.

Между Иванским Н.Н. и филиалом "Сочи" ОАО "Банк "Народный кредит" заключены договор срочного банковского вклада № <данные изъяты> от 14.04.2014 г. на сумму 124000 рублей, договор срочного банковского вклада № <данные изъяты> от 14.04.2014 г. на сумму 2000000 рублей.

09.10.2014 г. приказом Банка России № ОД - 2780 у ОАО Банка "Народный кредит" была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

С 23.10.2014 г. государственной корпорацией "Агентством по страхованию вкладов" начались выплаты страхового возмещения вкладчикам ОАО Банк "Народный кредит".

Как указывает истец, ему была выплачена сумма страхового возмещения в размере 700000 рублей, таким образом, сумма обязательств по вкладам после выплаты страхового возмещения составила 1471537,08 рублей.

Если кредитная организация является участником государственной системы страхования вкладов, то его вкладчики (владельцы счетов) - физические лица согласно статьям 8 - 11 Федеральному закону "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" приобретают право на получение от ГК АСВ как страховщика (за счет средств фонда страхования вкладов) возмещения по вкладу (счету) в сумме не более 700000 рублей в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций.

Положения о банковском счете содержатся в ст.845 Гражданского кодекса РФ. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно абз.1 п.1 ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

При разрешении спора судом установлено, что и истец обращался к ответчику с просьбой о возврате денежных средств, находящихся на ее банковских вкладах, которые ответчик в силу договорных отношений обязан был возвратить по первому требованию вкладчика, однако, ответчиком вклад не был выплачен по причине отзыва у кредитной организации лицензии на совершение банковских операций на момент обращения вкладчика.

В соответствии со ст.20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст.23.1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1, а в случае признания ее банкротом - в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

При этом в указанной статье Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 определен перечень операций, которые кредитная организация имеет право осуществлять в период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации.

Осуществление операций по счетам клиентов кредитной организации в данный перечень не входит.

На основании п.1.1 Указания Банка России от 05.07.2007 г. № 1853-У "Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим (ликвидатором, ликвидационной комиссией)" со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация, у которой отозвана лицензия, прекращает операции по счетам клиентов, кредитные организации - корреспонденты, подразделения расчетной сети Банка России прекращают операции по корреспондентским счетам (субсчетам) ликвидируемой кредитной организации (ее филиала), кроме случаев, предусмотренных ч. 10 - 12 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1.

Пунктом 22.10 Положения Банка России от 09.11.2005 г. № 279-П "О временной администрации по управлению кредитной организацией" предусмотрено, что в течение срока действия временной администрации, назначенной после отзыва у кредитной организации лицензии, запрещается заключение и совершение сделок с имуществом кредитной организации, в том числе исполнение кредитной организацией обязательств, включая погашение кредиторской задолженности в любой форме, осуществление зачета встречных однородных требований, исполнение обязанности по уплате обязательных платежей, возникшей до дня отзыва у кредитной организации лицензии, отчуждение имущества кредитной организации или прекращение обязательств перед кредитной организацией в иных формах, за исключением совершения сделок, связанных с исполнением текущих обязательств кредитной организации.

Таким образом, с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций до дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной вкладчик не может требовать у кредитной организации возврата денежных средств, расположенных на счетах вкладчика в кредитной организации.

Суд отмечает, что после дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной вкладчик может требовать удовлетворения своих требований в порядке, установленном гл.VI.2 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ. Предъявленные требования включаются в реестр требований кредиторов и удовлетворяются в порядке очередности (ст.50.36 Федерального закона от 25.02.1999 г. № 40-ФЗ).

В силу п.8 ст.22.1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации.

Таким образом, требования истца о возврате денежных средств неправомерно, поскольку противоречит нормам ФЗ "О банках и банковской деятельности" и ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статей 834 и 845 ГК РФ.

Требование о возврате денежных средств на счетах истца может быть заявлено им только в рамках процедуры банкротства ОАО "Банк "Народный кредит".

Фактически, после отзыва у кредитной организации лицензии ее клиенты утрачивают возможность распоряжаться денежными средствами на своих счетах, а остатки денежных средств, учтенные на указанных счетах, трансформируются в денежное требование клиента, как кредитора банка, которые подлежат удовлетворению в порядке, установленном ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

При изложенных выше обстоятельствах в рассматриваемом деле истец неправомерно требует возврата денежных средств по договорам банковского вклада, поскольку это противоречит приведенным нормам материального права ФЗ "О банках и банковской деятельности", ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", которые в данном случае подлежат приоритетному применению как специальные нормы по отношению к общим правилам статьи 834 и 845 ГК РФ.

Требования о компенсации морального вреда и взыскании штрафа, основанные на Законе о защите прав потребителей, как производные от рассмотренного требования о возврате денежных средств, также не подлежат удовлетворению.

При таких обстоятельствах требования истца по заявленным им основаниям удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░.░░ ░ ░░░ "░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15.12.2014 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░