Решение от 13.08.2018 по делу № 2-3613/2018 от 28.12.2017

    Дело № 2-3613/2018

    Копия

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2018 года                                           г. Красноярск

    Центральный районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи              Леонтьевой И.В.,

при секретаре                         Семенищевой К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

         АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратился в суд с иском к Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

       Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г. («Залогодатель») и ООО КБ «Канский» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 615 000 рублей, сроком на 180 мес., под 12,95% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность по 1/2 доли каждому, Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г., предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: Красноярский <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,3 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату займа и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего.

В соответствии с п. 1.1. кредитного договора, размер ежемесячного платежа составляет 19 721 рубль.

Обеспечением исполнения заемных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.5 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастре и графин по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Канский».

Права требования по закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №.07.1998г «Об ипотеке».

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Р Федерации производили с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.3., 5.4. Договора займа нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных, предусмотренных кредитным договором, истцом ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность Ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 113 027 руб. в том числе:

    1 095 893,86 руб. - задолженность по основному долгу;

    10 765,26 руб. - задолженность по процентам;

- 3 590,97 руб. - задолженность по пени по основному долгу;

- 2 776,91 руб. - задолженность по пени по процентам.

Кроме того, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Г 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотек недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

Просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от 25.05.2011г. по состоянию на 28.11.2017г. в размере 1 113 027 руб., проценты за пользование кредитом в размере 1 095 893,86 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 765,14 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доли каждому, назначение: жилое, общая площадь 31.3 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: 24:50:0300262:468. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости определенной в отчете об оценке.

Представитель истца АО «Дом.РФ» Гончаров А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточнил исковые требования просила взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу АО «Дом.РФ»

сумму задолженности по состоянию на 09.08.2018г. в размере 976 014,35 руб., уплаченную госпошлину в размере 19 765,14 руб.

Начиная с 10.08.2018г. и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате процентов за пользование кредитом в размере 12,95% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 972 907,71 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество- квартиру принадлежащую ответчикам на праве общей долевой собственности по ? доли каждому, назначение: жилое, общая площадь 31.3 кв.м., этаж 5, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта: 24:50:0300262:468. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от стоимости определенной в отчете об оценке.

Ответчик Данилова Л.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что она намерена заключить соглашение, поскольку 2/3 задолженности за квартиру выплачено. Она продолжает платить по кредиту.

Ответчик Такмаков И.Г. в судебное заседание не явился о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом заказной корреспонденцией заблаговременно, причину неявки суду не сообщил.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Заслушав представителя истца и ответчика, исследовав представленные материалы, суд оснований для удовлетворения исковых требований не находит ввиду следующего. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займаВ соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.    На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков

     В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 вышеуказанного ФЗ, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой суммы долга полностью или в части, а также невыполненным залогодателем обязанности по страхованию заложенного имущества на срок действия кредитного договора.

    Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Пунктом 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г. («Залогодатель») и ООО КБ «Канский» был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен кредит в размере 1 615 000 рублей, сроком на 180 мес., под 12,95% годовых, для целевого использования: приобретения в общую долевую собственность по 1/2 доли каждому, Данилова Л.Ю., Такмаков И.Г., предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: Красноярский <адрес>, состоящую из 1 комнаты, общей площадью 31,3 кв.м., расположенной на 5 этаже 5 этажного дома.

Обеспечением исполнения заемных обязательств Заемщиков, в соответствии с п.1.5 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального держателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной.

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастре и графин по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю - ООО КБ «Канский».

Права требования по закладной ДД.ММ.ГГГГ были переданы АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №.07.1998г «Об ипотеке».

На основании распоряжения №-р от ДД.ММ.ГГГГ АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» переименовано в АО «ДОМ.РФ».

Ответчик допустила просрочку внесения ежемесячного платежа по кредиту, что подтверждается выпиской по счёту.

Истцом, в соответствии с условиями кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, которые ответчиком до настоящего времени не исполнены.

В то же время, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

ответчик принял меры к погашению задолженности и в настоящее время осуществляет платежи согласно графику погашения кредита, что следует из актуальной выписки по счёту.

Из представленного в судебном заседании представителем истца расчёта платежа по кредитному договору с Даниловой Л.Ю. следует, что просроченных дней согласно графику платежей ответчик не имеет.

Одновременно с этим, представитель истца представила суду расчет платежа на дату поступления средств о размерах остатка основного долга по ипотечному кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность и задолженность по начисленным процентам отсутствует.

Таким образом, на момент вынесения решения просрочка платежей ответчиками устранена, они вошли в график платежей, спорная квартира является единственным местом жительства ответчиков, что допущенные ответчиками нарушения условий договора по возврату заемных средств и уплате процентов несоразмерны последствиям, связанным с обращением взыскания на заложенное имущество.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что оснований для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания задолженности в размере 976 014,35 рубль, а также процентов за пользование кредиту на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу не имеется.

В связи с тем, что суд приходит к выводам об отказе в удовлетворении требований о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по

кредитному договору, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                ░░░░░░░                                                      ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░

░░░░░                                                                                                ░░░░░░░░░ ░.░.