Решение по делу № 2-866/2022 (2-7151/2021;) от 20.12.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

УИД 19RS0001-02-2021-011685-48

Дело № 2-866/2022

08.02.2022. Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: председательствующего Крамаренко С.В.

при секретаре Сандыковой К.А.     

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Колпаковой М.В., ФИО6, ФИО7, Колпакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

с участием ответчика Колпакова А.В.

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) обратилось в суд с иском к Колпаковой М.В., ФИО6, ФИО7, Колпакову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, мотивируя требования тем, что 09.05.2020 между истцом и ФИО11 (заемщик) заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 199 986,26 руб. сроком до востребования, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Заемщик свои обязательства по договору не исполняет, ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер, его наследниками являются Колпакова М.В., ФИО6, ФИО7, Колпаков А.В. В настоящее время задолженность по кредиту составляет 378 805,02 руб. Ссылаясь на положения ст.ст. 809, 810, 819, 1110, 1115, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ответчиков солидарно в свою пользу указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 6 988,05 руб.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка Мадашева Е.М., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Колпаков А.В. в судебном заседании исковые требования признал, суду пояснил, что после умершего сына ФИО11 в наследство вступили он (Колпаков А.В.), его невестка и внуки. Наследственной массой явились квартира, дача, машина и гараж. Однако, ни у него, ни у невестки нет денежных средств, чтобы погасить долг по кредиту. Имущество не продавали.

Ответчик Колпакова М.В., действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО6, ФИО7, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации, что подтверждается адресной справкой. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда невостребованной с отметкой оператора почтовой связи «по истечению срока хранения».

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как указано в ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд (ч. 1).

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (ч. 2).

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание то, что ответчик Колпакова М.В. извещалась о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в том числе, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда (www.abakansky-hak.sud.rf.ru раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданское судопроизводство»), с учётом вышеприведенных правовых норм судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения данного ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем имеются основания для рассмотрения дела в ее отсутствие.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

ПАО КБ «Восточный» входит в банковскую систему Российской Федерации и действует на основании Устава и генеральной лицензии, выданной Центральным банком России.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 09.05.2020 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО11 (Заемщик) в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования №, согласно которому Банк предоставляет заемщику денежные средства на следующих условиях: лимит кредитования 200 000 руб.; договор заключается в момент акцепта Банком оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему; срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора; срок возврата кредита – до востребования; процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,8% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых; Банк производит акцепт оферты в течение 5 дней путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и пин-конверта; размер минимального обязательного платежа – 14 113 руб.; погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика; в дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме, не менее суммы МОП; дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита; каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода; Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП равен 100 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 12 950 руб.; продолжительность льготного периода 4 месяца с даты заключения договора; Банк направляет заемщику смс-уведомление о размере МОП и дате платежа; погашение кредита осуществляется путем списании Банком денежных средств с ТБС заемщика.

Подписывая договор, ФИО11 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Таким образом, между Банком и ФИО11 возникли взаимные обязательства, вытекающие из договора кредитования № от 09.05.2020, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом.

Банк исполнил свои обязательства по договору, открыв на имя ФИО11 счет, предоставив банковскую карту и установив кредитный лимит.

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Согласно Указаниям Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавшего в момент заключения договора, кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета – при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При этом согласно п. 2.1 в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Банком был сформирован информационный лист по погашению кредита и иных платежей, рассчитанный исходя из суммы максимального лимита кредитования.

Из выписки из лицевого счета № и расчета задолженности усматривается, что свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, чем нарушал условия договора, ФИО11 произвел три платежа в счет погашения процентов по договору 24.06.2020, 24.07.2020 и 24.08.2020, сумма каждого платежа составила 100 руб., доказательств внесения иных платежей материалы дела не содержат.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО11 по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 23.11.2021 составляет 378 805,02 руб., из них: 199 986,26 руб. – задолженность по основному долгу, 178 818,76 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Как следует из свидетельства о смерти серии <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО11 умер.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 60, 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств, основанных на решении суда, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из наследственного дела, наследниками после смерти ФИО11 являются: отец Колпаков А.В., супруга Колпакова М.В., сын ФИО7 и дочь ФИО6, по 1/4 доли у каждого, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону.

Наследство состоит из: 1/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру по адрес: <адрес>; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; 1/6 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес>; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на гараж по адресу: <адрес>; 1/3 долей в праве общей долевой собственности на автомобиль Тойота Лайт Эйс <данные изъяты> г.в., г/н <данные изъяты>; 1/2 доли невыплаченных денежных средств в размере 98 397,94 руб.

Со слов ответчика Колпакова А.В., и по мнению суда, стоимость принятого в наследство имущества значительно превышает сумму заявленных исковых требований.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору № от 09.05.2020 в размере 378 805,02 руб. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию солидарно расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № от 03.12.2021, в размере 6 988,05 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать солидарно с Колпакова А.В., Колпаковой М.В., ФИО6, ФИО7 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 09.05.2020 в размере 378 805 руб. 02 коп., судебные расходы 6 988 руб. 05 коп., всего 385 793 руб. 07 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 14.02.2022.

Председательствующий С.В. Крамаренко