Решение от 14.12.2021 по делу № 33-1986/2021 от 17.11.2021

<данные изъяты>

Судья 1 инстанции Новикова М.В. № 33-1986/2021

60RS0001-01-2021-004634-50

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 декабря 2021 года г. Псков

Судебная коллегия по гражданским делам

Псковского областного суда

в составе:

председательствующего судьи Овчинникова А.Г.,

судей Мурина В.А., Игошина В.Е.,

при секретаре Александровой А.А.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ИП Соловьевой Т.А. на решение Псковского городского суда Псковской области от 17 августа 2021 года по иску ИП Соловьевой Т.А. к Плахотину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Выслушав доклад судьи Овчинникова А.Г., пояснения представителя ответчика – адвоката Сизых Д.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в суд с исковым заявлением к Плахотину В.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору: а именно 225987,61 рублей основного долга; 38357,79 рублей процентов по состоянию на 26.08.2014; 230000 рублей – процентов за период с 27.08.2014 по 31.12.2020; 10000 рублей – неустойки за период с 27.08.2014 по 31.12.2020; процентов по ставке 40,8% годовых на сумму основного долга за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 01.01.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование иска указано, что (дд.мм.гг.) между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Плахотиным В.Н. заключен кредитный договор №(****), согласно которому банк представил Плахотину В.Н. кредит в сумме 228916,80 рублей на срок до (дд.мм.гг.) из расчета 40,8% годовых. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил, начиная с 27.08.2014 и по 31.12.2020 платежи в счет погашения кредита и процентов не вносил. В соответствии с условиями кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) переуступил права требования по кредитному договору ООО «Финансовый советник», которое в свою очередь переуступило их ИП Инюшину К.А., а затем ИП Инюшин К.А. переуступил права требования ИП Соловьевой Т.А., которая обратилась в суд с заявленными требованиями.

Представитель ответчика Плахотина В.Н. – Сизых Д.В. иск не признал, заявил ходатайство о пропуске срока исковой давности. Кроме того, полагал несоразмерной последствиям нарушения обязательства заявленный истцом размер процентов и неустойки. Указал, что ответчик внес два платежа в счет погашения кредита и далее не смог исполнять обязательства по кредиту в связи с потерей работы и рождением дочери.

Представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» какой-либо позиции по существу заявленных требований не выразил.

Судом первой инстанции постановлено решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Не согласившись с решением суда, истцом подана апелляционная жалоба, в которой он просит решение суда отменить, и вынести новое решение по делу об удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указывает, что АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и последующие кредиторы требование о досрочном погашении кредита не выставляли, срок и порядок возврата кредита не изменялся, поэтому срок исковой давности должен исчисляться в соответствии со статьями 196, 200 ГК РФ, а также в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ». Суд первой инстанции, в связи с заявленным ответчиком ходатайством о пропуске срока исковой давности, не представил истцу возможности дать пояснения и возражения о порядке его исчисления. В связи с этим истец выразил свою позицию по сроку давности в апелляционной жалобе. Указал, что, учитывая периодичность платежей по кредитному договору, а также дату обращения в суд – 09.04.2021, срок исковой давности не истек по оплате основного долга, процентов и неустойки за период с 27.04.2018 по 25.01.2019. Исходя из этого, истцом представлен график платежей по договору и расчет, в соответствии с которым сумма основного долга по кредитному договору с учетом трехлетнего срока исковой давности составляет 74193,46 рублей, а сумма процентов - 89319,98 рублей. Кроме того, размер неустойки составляет 399902,75 рублей, добровольно сниженный истцом до 50000 рублей.

В суд апелляционной инстанции явился представитель ответчика – адвокат Сизых Д.В., который просил решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В суд апелляционной инстанции не явились истец ИП Соловьева Т.А., ответчик Плахотин В.Н., представитель третьего лица КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. На основании положений части 1 статьи 327 и части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ судебная коллегия проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Судом первой инстанции сделан вывод об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из того, что объем переданных банком прав включал только сумму долга и проценты по состоянию на 25.08.2014, поэтому проценты и штрафные санкции, начисленные истцом после указанной даты, не могут быть взысканы с ответчика. По требованиям о взыскании суммы задолженности по кредитному договору на 25.08.2014 истцом пропущен срок исковой давности.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, с учетом доводов апелляционной жалобы, не может согласиться с указанными выводами суда первой инстанции и полагает необходимым решение суда отменить и постановить по делу новое решение в связи с неправильным определением обстоятельств, имеющих значение для дела (подп. 1 п. 1 ст. 330 ГПК РФ).

Из материалов дела усматривается, что (дд.мм.гг.) между АКБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Плахотиным В.Н. заключен кредитный договор №(дд.мм.гг.) в акцептно-офертной форме, по условиям которого банк предоставил Плахотину В.Н. кредит в семе 228916,80 рублей на срок до (дд.мм.гг.) под 40,8% годовых и уплатой ежемесячного платежа - 27 числа каждого месяца в размере 8 993 рублей (сумма последнего платежа – 7747,79 рублей) (л.д.15).

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение кредита или его части в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

(дд.мм.гг.) ответчик в счет погашения задолженности по кредиту внес 9000 рублей и (дд.мм.гг.) внес еще 10500 рублей (л.д. 60-63). Иных платежей не вносилось.

(дд.мм.гг.) между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» был заключен договор уступки права требования (цессии) №(****) по вышеуказанному договору.

(дд.мм.гг.) права требования по кредитному договору перешли от ООО «Финансовый советник» к ИП Инюшину К.А. по договору уступки прав требования (л.д. 29).

(дд.мм.гг.) между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. в отношении данного кредитного договора заключен договор уступки прав (требования) №(****) (л.д. 22-24).

Судом первой инстанции сделан вывод о том, что из буквального толкования договора цессии от (дд.мм.гг.) между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» следует, что к новому кредитору перешли права требования только в том размере, которые были на момент заключения этого договора, то есть по состоянию на (дд.мм.гг.). Все последующие цессионарии не могли получить больший объем прав, чем было передано при первом договоре цессии, в том числе на дальнейшее начисление процентов и неустоек. Поэтому к ИП Соловьевой Т.А. перешло право на взыскание с Плахотина В.Н. исключительно задолженности по основному долгу в сумме 225987,61 рублей и процентов – 38357,79 рублей, которые имелись у банка на (дд.мм.гг.). Так как перемена лиц в обязательстве не изменяет течение срока исковой давности, а в выписке из банковского счета при уступке прав требования КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) указал всю сумму задолженности, суд расценил это обстоятельство как требование о досрочном возврате кредита. Полагая, что уже к моменту заключения договора цессии (дд.мм.гг.) банк знал о нарушении своих прав, следовательно к моменту предъявления иска 09.04.2021 срок давности был пропущен.

С данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

Статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования всего просроченного и текущего долга. К нему также переходят права не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Из условий заключенного (дд.мм.гг.) договора уступки права требования №(****) между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» не следует, что банк передал новому кредитору только объем просроченного долга, в размере, который существовал на эту дату, а весь остальной объем задолженности, включая текущий долг, будущие проценты и неустойку оставил за собой.

Напротив, при буквальном прочтении договора от (дд.мм.гг.) следует, что банк уступил все свои права, включая тот размер долга, который возникнет в будущем.

Так, определяя термины, используемые в договоре, стороны в пункте 1.1.1 указали, что задолженность это все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиками по кредитным договорам, включая сумму кредитов, процентов за пользование кредитами, неустойки, иные платежи.

В пункте 2.1 стороны указали, что уступаются права требования, которые принадлежат цеденту по кредитным договорам, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования. В п. 2.2 указано, что цессионарий получает все права цедента, включая текущий и просроченный долг.

Пункт 2.2.1 предусматривает переход права требования остатка суммы кредита (денежных средств, полученных должником по соответствующему кредитному договору) на дату уступки прав. На эту дату у банка было право требования всего долга, за вычетов сумм, уплаченных должником.

Аналогичным образом, пункт 2.2.2 устанавливает переход объема права требования процентов, которые существуют на дату перехода. В силу ст. 809 ГК РФ проценты подлежат оплате до полного возврата долга. Следовательно, передано право требования процентов, в том числе на будущее.

Таким образом, на дату заключения договора цессии у банка были права требования как просроченного, так и будущего долга, которое он передал в полном объеме.

Договор не содержит никаких ограничений в объеме переданных прав, не содержит прямого указания о том, что банк оставил право требования части долга за собой.

Указание в реестре должников в приложении к договору от 25.08.2014 на размер основного долга и начисленных к моменту заключения договора процентов, право на которые, в том числе, переходит к цессионарию, само по себе не означает, что договором каким-либо образом ограничен объем прав по отношению к тому, как это определено законом. При системном прочтении условий договора реестр лишь закрепляет дату перехода прав требования и размер требования, существующего на эту дату.

Указанные обстоятельства не учтены судом первой инстанции при вынесении решения, что повлекло в дальнейшем неправильное определение размера долга и исчисление срока давности.

Полагая, что банк, уступая права требования, одновременно предъявил должнику требование о досрочном возврате кредита, суд пришел к выводу, что срок давности следует исчислять с даты заключения договора от (дд.мм.гг.).

С таким утверждением суда согласиться нельзя, так как в деле не имеется никаких доказательств, что банк или кто-либо из последующих кредиторов направлял должнику Плахотину В.Н. предусмотренное статьей 811 ГК РФ требование о досрочном возврате кредита.

Поэтому, при заявленном ответчиком ходатайстве о применении срока исковой давности, суду следовало исчислить его по правилам статей 196, 200 ГК РФ, с учетом разъяснений о порядке исчисления срока давности в отношении повременных платежей.

Статьей 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определенного в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исковое заявление о взыскании с ответчика кредитной задолженности направлено в суд 09 апреля 2021 года (л.д. 5), соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с 09.04.2018.

Из расчета, представленного истцом в апелляционной жалобе, следует, что срок исковой давности не истек по ежемесячным платежам, срок уплаты которых наступил позже 09 апреля 2021 года, по графику это с 27.04.2018 и до 25.01.2019 (окончание срока кредита). Размер не просроченного основного долга за этот период составляет 74193,46 рублей. За этот же период размер подлежащих уплате по графику, предусмотренному договором, процентов составляет 14491,33 рубля.

С ответчика также подлежат взысканию проценты за последующий период с 26.01.2019 по 17.08.2021 по ставке 40,8%, что составляют 77377,48 рублей.

Расчет неустойки, представленный в апелляционной жалобе за период 28.04.2018 по 09.04.2021, является верным. Но, принимая во внимание, что в апелляционной жалобе не может быть изменен предмет иска, судебная коллегия исходит из суммы неустойки, изначально заявленной истцом в иске за этот период – 10000 рублей.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Право на получение процентов связано с днем уплаты суммы долга или его соответствующей части и при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы долга.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа эти проценты, по требованию истца, присуждаются на будущее, до момента возврата долга кредитору.

Аналогичн░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 65 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░. № 7 "░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░", ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░). ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 7, ░░░░░░ 8, ░░░░░ 16 ░░░░░ 1 ░░░░░░ 64 ░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 70 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░). ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ (░░░░░░ 202 ░░░ ░░).

░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░ 2 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 176062 ░░░░░ (░░. 103 ░░░ ░░).

░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №(****) ░░ (░░.░░.░░.) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.04.2018 ░░ 25.01.2019 ░ ░░░░░░░ 74193 ░░░░░ 46 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.04.2018 ░░ 25.01.2019 ░░ ░░░░░░ 40,8% ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14491 ░░░░░ 33 ░░░░░░░;

- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 26.01.2019 ░░ 17.08.2021 ░░ ░░░░░░ 40,8% ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 77377 ░░░░░░ 48 ░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 74193 ░░░░░ 46 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 27.04.2018 ░░ 31.12.2020 – 10000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ 17.08.2021 ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 40,8% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74193 ░░░░░ 46 ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ 17.08.2021 ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 0,5% ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 74193 ░░░░░ 46 ░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4721 ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░: ░.░. ░░░░░

░.░. ░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>