Решение по делу № 2-1006/2015 от 02.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

                      Именем Российской Федерации

04 марта 2015 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Иоффе Н.Е.

при секретаре Гусевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1006\15 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Маслову Р. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                Установил:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующие обстоятельства.

/дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маслов Р.С.заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /сумма/

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от /дата/ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила /сумма/ проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Маслов Р.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Маслова Р.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет /сумма/ а именно:просроченный основной долг /сумма/ ;начисленные проценты /сумма/ ;комиссия за обслуживание счета /сумма/ ;штрафы и неустойки /сумма/ которые просит взыскать с ответчика.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставив письменное ходатайство о рассмотрении     дела в отсутствие представителя банка, иск поддерживает в полном объёме.

Ответчик в судебное заседание не явился,     надлежаще уведомлен, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие, с вынесением, с согласия представителя истца, заочного решения по делу.

Проверив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 п. 1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По условиям кредитного договора, а также положениям п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных (Кредитным договором).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что /дата/ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Маслов Р.С.заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /сумма/

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО "АЛЬФА-БАНК" № от /дата/ а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила /сумма/ проценты за пользование кредитом - 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Маслов Р.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Маслова Р.С. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет /сумма/., а именно:просроченный основной долг /сумма/ ;начисленные проценты /сумма/. ;штрафы и неустойки /сумма/

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с их условиями и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения договора и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, указанные требования закона применяются к отношениям по Кредитному договору.

Поэтому суд считает предъявленный иск в части взыскания основного долга, процентов, а также штрафных санкций основанным на законе, подтверждённым доказательствами и подлежащим удовлетворению.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «АПЛЬФА-БАНК» к Маслову Р.С. о взыскании комиссии за обслуживание счета не подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», части 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Как установлено частью 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Суд считает, что данный вид комиссий - комиссия за обслуживание счета, нормами Гражданского кодекса РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен. Положения договора, возлагающие на заемщика обязанность по уплате данной комиссии, противоречат требованиям статьи 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 16 Закона «О защите прав потребителей», Положениям о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком России 16.07.2012 года № 385-П, в связи с чем, согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ, являются ничтожными.

Из содержания Соглашения о кредитовании следует, что ответчику был выдан индивидуальный кредит «Кредит наличными» путем зачисления денежных средств на счет, открытый на имя П.

Порядок предоставления кредитными организациями денежных средств урегулирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Центральным банком Российской Федерации 26.03.2007 года № 302-П.

В соответствии с пунктом 2.1.2 Положения Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» следует, что открытие и ведение ссудного счета являются способами учета денежных средств и относятся к действиям, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка).

Суд учитывает, что фактически, при выдаче кредита, на имя Маслова Р.С. был открыт ссудный счет, который банковским счетом не является. Доказательств того, что банк выполнял поручения заемщика о перечислении денежных средств третьим лицам либо в иную кредитную организацию, истцом не представлено.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере /сумма/. не основаны на законе, поэтому не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по госпошлине в сумме /сумма/ исходя из размера удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.198, 235-237 ГПК РФ, суд

                                                     Решил:

Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Маслову Р. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Маслова Р. С. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании №.     от /дата/ в размере /сумма/ в том числе просроченный основной долг /сумма/ ;начисленные проценты /сумма/ ;штрафы и неустойки /сумма/ также расходы по госпошлине в размере     /сумма/

В удовлетворении иска ОАО «АЛЬФА-БАНК» в части взыскания с Маслова Р. С. комиссии за обслуживание счета в размере /сумма/ отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, а ответчиком может быть подано заявление об отмене заочного решения в Клинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Мотивированное решение изготовлено /дата/.

Судья Клинского горсуда:                                                         Иоффе Н.Е.