Решение по делу № 2-928/2018 от 24.01.2018

Дело № 2-928/2018

Решение

Именем Российской Федерации

13 февраля 2018 года г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,

при секретаре Кутуженко А.В.,

с участием ответчика Кириченко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Кириченко Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Кириченко Н.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании на получение кредита наличными №<№> от 01 февраля 2014 года, в общей сумме 75 916,23 руб., из которых просроченный основной долг в сумме 58 648 руб. 36 коп., начисленные проценты в сумме 2 627 руб. 90 коп., штрафы и неустойки в сумме 14 639,97 руб. Одновременно просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 477,49 руб.

Обосновывая исковые требования, истец ссылается на то, что 01 февраля 2014 года между АО «Альфа-Банк» и Кириченко Н.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными <№>. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435,438 ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств Кириченко Н.А. в сумме 83 400 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями)», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 83 400 руб. под 23,97 процентов годовых со сроком погашения 5 лет. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей.

Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредитования. В настоящее время ответчик Кириченко Н.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности, начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности.

В судебное заседание не явился представитель истца – АО «Альфа-Банк»», согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кириченко Н.А. в судебном заседании исковые требования в части основного долга и процентов признала, в части размера штрафных санкций просила снизить, указав на несоразмерность нарушенного обязательства наступившим последствиям и завышенный размер неустоек.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из пункта 3 ст.438 Гражданского кодекса РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение кредита наличными 01 февраля 2014 года между ОАО «Альфа-Банк» и Кириченко Н.А. заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличным <№>. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании истец перечислил ответчику Кириченко Н.А. денежные средства в сумме 83 400 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 83 400 руб. под 23,97 процента годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 1-го числа каждого месяца в размере 2400 руб.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, денежные средства в размере 83 400 руб. были перечислены Кириченко Н.А.

Согласно выписке по счету Кириченко Н.А. воспользовалась денежными средствами.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждают выписка по счету, расчет задолженности, анкетой заявлением на получение кредита наличными от 01 февраля 2014 года, Общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями).

Каких-либо возражений в опровержение указанных обстоятельств, ответчиком в суд не представлено.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Общим условиям предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями), на основании которых АО «Альфа-Банк» предоставляет кредиты физическим лицам, и с которыми при заключении договора Кириченко Н.А. была ознакомлена.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из содержания кредитного предложения следует, что Кириченко Н.А. приняла на себя обязательство по погашению кредита.

Установлено, что ответчиком нарушались условия договора, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору с сентября 2016 года не вносились.

По состоянию на 20 декабря 2017 года согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании составила 75 916,23 руб., из которых просроченный основной долг в сумме 58 648 руб. 36 коп., начисленные проценты в сумме 2 627 руб. 90 коп., штрафы и неустойки в сумме 14 639,97 руб.

Суд, исследовав представленный истцом расчет задолженности Кириченко Н.А. по соглашению о кредитовании <№> от 01 февраля 2014 года в вышеуказанном размере, соглашается с ним, поскольку он произведен правильно в соответствии с условиями договора.

Суду доказательств исполнения обязательств по соглашению о кредитовании на получение кредита по соглашению о кредитовании от 01 февраля 2014 года не представлено.

С учетом вышеизложенного, исковые требования АО «Альфа-Банк» подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма просроченного основного долга - 58 648 руб. 36 коп., начисленные проценты - 2 627 руб. 90 коп.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к выводу о ее несоразмерности нарушенному обязательству.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения ст. 333 ГК Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К критериям явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств относятся: чрезмерно высокий процент неустойки; незначительная сумма убытков, понесенных кредитором вследствие нарушения обеспеченного неустойкой обязательства; превышение или приближение к размеру обеспеченного обязательства размера неустойки.

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, принимая во внимание соотношение сумм неустойки и просроченного основного долга, учитывая ходатайство ответчика Кириченко Н.А. о снижении неустойки, суд приходит к выводу о том, что установленный в п. п. 5.1 - 5.2 Общих условий предоставления кредита наличными АО "Альфа-Банк" размер неустойки - 2% от суммы неуплаченных в срок основного долга и процентов за каждый день просрочки, явно завышен и несоразмерен последствиям нарушения обязательств, вследствие установления в договоре высокого процента неустойки и считает необходим снизить размер неустойки за несвоевременную уплату процентов до 3520 руб. 95 коп. и снизить размере неустойки за несвоевременную уплату основного долга до 3799 руб. 03 коп. Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неустойка в общей сумме 7319 руб. 98 коп.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 257 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с Кириченко Н. А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании <№> от 01 февраля 2014 года по состоянию на 20 декабря 2017 года в сумме 68 596 руб. 24 коп., из которых просроченный основной долг 58 648 руб. 36 коп., начисленные проценты в сумме 2 627 руб. 90 коп., неустойка в размере 7 319 руб. 98 коп.

Взыскать с Кириченко Н. А. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» государственную пошлину в размере 2 257 рублей 89 копейки.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г.Саратова в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 19 февраля 2018 года.

Судья:                                            Е.Ю. Галицкая