Решение по делу № 2-711/2018 от 21.08.2018

Дело № 2-711/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 ноября 2018 года      село Бессоновка

Бессоновский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Богомоловой Н.К.,

при секретаре Дементьевой А.Е.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице его представителя - Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) к Абрашкиной Любови Анатольевне, Артемьевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по банковской карте,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором ссылается на следующие обстоятельства:

09 августа 2013 года А.В.И. оформил в Пензенском отделении № 8624 ОАО «Сбербанк России» заявление на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Gold «Подари жизнь», на основании которого был открыт счет №, выпущена и предоставлена в пользование ответчику банковская карта №.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №-р от 22 марта 2005 года, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@айн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Между сторонами заключен договор, которому присвоен №.

Держатель карты был ознакомлен с условиями и тарифами банка, обязался их исполнять; он обязан был осуществлять операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита (п.3.2 условий). Лимит задолженности установлен в размере 30 000 рублей.

Пунктом 5.2 раздела «Права и обязанности сторон», «Условий выписка обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк» было предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить доступный лимит кредита. При этом данным пунктом условий предусмотрено, что банк информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги « Мобильный банк» (п. 6.2)

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами (п.3.5 условий). Проценты начисляются по ставке 17,9 % годовых с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно).

Держатель карты должен был осуществлять погашение задолженности ежемесячно в соответствии с отчетом по карте (п. 3.6 условий), Погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 условий осуществляется путем пополнения счета карты.

Согласно разделу 2 условий обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. Платеж должен быть внесен не позднее 20-го календарного дня с даты формирования ежемесячного отчета по карте. Держатель карты обязан вносить сумму обязательного платежа на счет карты ежемесячно не позднее даты платежа (п.4.1.4 условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 условий), которая составляет 35,8 % годовых.

А.В.И. умер 05 июля 2015 года.

По состоянию на 17 октября 2017 года сумма задолженности составила 27 523 рубля 00 коп., в том числе: просроченные проценты - 3 732 руб. 79 коп.; просроченный основной долг - 23 790 руб. 21 коп.

Со ссылками на ст.ст. 309, 819, 1112, 1175 ГК РФ истец просил суд взыскать солидарно с наследников умершего А.В.И. - А.А.А., Артемьевой С.А. задолженность по банковской карте № в сумме 27 523 рубля 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 025 рублей 69 копеек. В адрес ответчиков направлялись требования о возврате суммы кредита, однако в добровольном порядке задолженность не погашена.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчица Абрашкина Л.А. иск не признала и суду пояснила, что после смерти своего мужа А.В.И. она в наследство не вступала, с соответствующим заявлением в нотариальную контору не обращалась, свидетельства о праве на наследство не получала. По отношению к ее дочери Артемьевой С.А. А.В.И. отцом не являлся. Она в круг наследников по закону к имуществу А.В.И. не входит, завещания он при жизни не составил. Какого-либо наследственного имущества после смерти А.В.И. не осталось.

Ответчица Артемьева С.А. в судебное заседание не явилась. О дате, времени и месте судебного разбирательства дела извещена надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив заявление истца, выслушав пояснения ответчика Абрашкиной Л.А., исследовав и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему:

04 августа 2015 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесено новое наименование Банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование - ПАО Сбербанк.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В судебном заседании установлено, что 09 августа 2013 года А.В.И. в ОАО «Сбербанк России» было подано заявление на получение кредитной карты Visa Gold «Подари жизнь». (л.д.11)

На основании данного заявления истцом на имя ответчика был открыт банковский счет №, выпущена карта Visa Gold «Подари жизнь» с лимитом 30 000 руб., срок кредита 36 месяцев, полная стоимость кредита 19,20 % годовых, процентная ставка по кредиту - 17,9% годовых.

В соответствии с п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты данные Условия в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт» №-р от 22 марта 2005 года, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@айн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, Договор № заключен сторонами в надлежащей форме.

В соответствии с п.4 раздела «Подтверждение сведений и условий ОАО «Сбербанк России» указанного заявления держатель карты ознакомлен с Условиями и Тарифами банка, и обязался их выполнять. Держатель карт обязан выполнять условия, изложенные в Памятке держателя. (л.д.11)

Согласно п.3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты осуществляет операции с использованием карты за счет кредита, предоставляемого в пределах лимита задолженности, с одновременным уменьшением лимита.

В соответствии с п.5.2.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменить, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера лимита кредита. Такое информирование осуществляется посредством услуги « Мобильный банк» (п. 6.2 условий)

Пунктом 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются по ставке 17,9 % годовых с даты отражения операции по счету до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» держатель карты осуществляет погашение задолженности ежемесячно в соответствии с отчетом по карте.

Погашение задолженности в соответствии с п. 3.7 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» осуществляется путем пополнения счета карты.

Согласно разделу 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка. (л.д.17-26)

Платеж должен быть внесен не позднее 20-го календарного дня с даты формирования ежемесячного отчета по карте. Держатель карты обязан вносить сумму обязательного платежа на счет карты ежемесячно не позднее даты платежа. (л.д.12)

А.В.И. был ознакомлен с полной стоимости кредита по кредитной карте, о чем свидетельствует его личная подпись (л.д. 12).

Карта использовалась заемщиком, производился расчет средствами банка, что привело к формированию задолженности.

05 июля 2015 года А.В.И. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 13).

Как следует из п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Пунктами 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» установлено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.     

Исходя из вышеперечисленных норм Закона обязательства А.В.И. перед ПАО «Сбербанк России», вытекающее из кредитного договора, не прекратились его смертью, поскольку их исполнение может быть произведено без его личного участия и эти обязательства не связаны неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Материалами дела установлено, что применительно к положениям ст.1142 ГК РФ Абрашкина Л.А., как супруга, является наследником первой очереди к имуществу А.В.И. Ответчица Артемьева С.А. в круг наследников по закону не входит, дочерью умершего А.В.И. она не является.

Из положений статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять (п.1).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). При этом, согласно пункту 36 указанного постановления в качестве действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследств, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ.

Доводы ответчицы в той части, в какой она считает себя не принявшей наследство после смерти мужа, являются ошибочными и основаны на неправильном толковании норм права.

Из материалов дела следует, что в период брака А.В.И. и Абрашкиной Л.А., заключенного 26 августа 1994 года, последняя приобрела 3/8 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, по договору купли-продажи от 16 декабря 2014 года.

Доказательств приобретения жилого дома на средства, которые не являлись бы общими с А.В.И., ответчица Абрашкина Л.А. не представила.

Из текста договора купли-продажи, имеющего в материалах дела правоустанавливающих документов Росреестра, усматривается, что Абрашкиной Л.А. были разъяснены и понятные положения ст.ст.34,35 СК РФ. Ей было разъяснено, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Таким образом, судом установлено, что ответчица Абрашкина Л.А. является наследником, совершившим действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследств, поскольку она проживала в доме, 3/8 доли на который принадлежали на праве совместной собственности им с супругом, как до его смерти, так и непосредственно после его смерти. В вышеуказанном доме А.В.И. был зарегистрирован и проживал с 2003 года.

В материалах наследственного дела не имеется данных о том, что ответчица Абрашкина Л.А. отказалась от принятия наследства. Доказательств обратному, как того требует статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации), в наследственное дело и суду при рассмотрении данного заявления, не представлено.

Ответчица Абрашкина Л.А. не отрицала того обстоятельства, что она не обращалась с заявлением об отказе от наследства к имуществу умершего мужа в установленный законом шестимесячный срок.

По состоянию на 17 октября 2017 года задолженность по счету банковской карты № ПАО Сбербанк составила 27 523 рубля 00 коп., в том числе: 23 790 руб.21 коп. - просроченный основной долг, 3 732 руб. 79 коп. - просроченные проценты.

Расчет задолженности судом проверен, возражений относительно расчета задолженности не поступило.

Истец направлял ответчикам Абрашкиной Л.А., Артемьевой С.А., полагая их наследниками умершего, требования о досрочном взыскании задолженности по договору 02 августа 2013 года. (л.д.15-16) Ответов на данные требования истец не получал. Возражений ответчики в Банк не направили.

Как следует из ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственногоимущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены кнаследственномуимуществу.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вышеуказанные 3/8 доли в праве на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, были оценены сторонами сделки купли-продажи 16 декабря 2014 года в 900 000 рублей. Следовательно, стоимость доли умершего А.В.И. в праве на жилой дом в денежном выражении составляет 450 000 руб.

Ответчик Абрашкина Л.А. доказательств иной стоимости наследственного имущества не представила, от права на проведение судебной экспертизы на предмет оценки стоимости наследственного имущества отказалась.

Таким образом, с учетом стоимости перешедшего в порядке наследования после смерти А.В.И. имущества к Абрашкиной Л.А. у последней возникла ответственность по долгам А.В.И.

Поскольку суду сведений о наличии иных долгов и их выплате наследником Абрашкиной Л.А. не представлено, суд приходит к выводу, что у Абрашкиной Л.А., возникла обязанность по возврату долга по договору №, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и А.В.И., в полном объеме, и с нее подлежит взысканию задолженность по счету кредитной карты банковской карты Visa Gold «Подари жизнь» № в размере 27 523 рубля 00 коп. Указанная сумма не превышает стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Абрашкиной Л.А. подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 1 025 руб. 69 коп., уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд. Платежное поручение № 637729 от 30 ноября 2017 года об оплате государственной пошлины на указанную сумму в материалах дела имеется (л.д.5).

Исковые требования Банка к Артемьевой С.А. являются необоснованными и удовлетворению не подлежат. Она наследником к имуществу А.В.И. не является. Она приобрела 1/4 долю в праве на вышеуказанный жилой дом у Абрашкиной Л.А. по договору купли-продажи от 22 марта 2016 года уже после смерти А.В.И.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 27 523 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1025 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 69 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 8624 ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░:                                                        ░.░. ░░░░░░░░░░