Решение от 18.10.2016 по делу № 2-2564/2016 от 21.09.2016

Дело № 2-2564/2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2016 года город Чита

     Ингодинский районный суд г. Читы в составе председательствующего судьи Венедиктовой Е.А., при секретаре Паньковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Куликовой Н. А. к ООО МФО «Мани Мен» о признании пункта 4 договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Куликова Н.А. обратилась в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на то, что 22.12.2015 года заключила с ООО МФО "Мани Мен" договор займа №, согласно которому она получила заем в размере 15000 руб. Полагает, что при заключении договора до нее не была доведена информация о полной стоимости займа, основного долга и процентов, в индивидуальных условиях договора потребительского займа предусмотрены кабальные процентные ставки по займу, предусмотрено взыскание неустойки. Кроме того, истец указывает, что при заключении договора у нее отсутствовала возможность изменить его условия, поскольку использовались типовые формы. Просит признать пункт 4 индивидуальных условий Договора недействительным, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5 000 рублей.

Истица Куликова Н.А. не явилась, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

      Ответчик, извещенный надлежаще, не обеспечил явку своего представителя, отзыва относительно заявленных требований не представил.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд приступил к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся лиц.

      Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

      Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

      На основании п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.      При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

      В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

      В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

      Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

     При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

      Согласно п. п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

      В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

      Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

      Право заемщика на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено в ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", ст. 30 Федеральный закон от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности". К такой информации, в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

      Судом установлено, что 22 декабря 2015 года между Куликовой Н.А. и ООО МФО «Мани Мен» был заключен договор потребительского займа (микрозайма) №, согласно которому истице был предоставлен заем в размере 15 000 руб.

      Условиями договора предусмотрен срок возврата микрозайма- 31 день с момента передачи денежных средств.

       В пункте 4 договора указано, что процентная ставка по займу составляет: с первого дня срока займа по 2 день срока займа- 8787,37 % годовых, с 3 дня срока займа по 30 день- 69,74% годовых.

      Согласно п. 12 договора потребительского займа установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому при нарушении заемщиком срока возврата займа и процентов заемщик обязан дополнительно выплатить неустойку в размере 20% годовых за каждый день просрочки.

     С указанными условиями договора потребительского займа Куликова Н.А. ознакомлена и согласилась с ними, о чем свидетельствуют её действия по снятию денежных средств и не оспорено самой истицей.

     Согласно ст. 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

     Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон) регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

      В соответствии с п. 15 ст. 7 данного Закона при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (график платежей по договору потребительского кредита (займа).

     Согласно статье 6 указанного Закона полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

      Из договора займа следует, что до Куликовой Н.А. была доведена информация о сумме и дате разового платежа заемщика по договору потребительского займа, сумме подлежащих выплате процентов (п. 18 Договора), а также полной стоимости займа, которая указана в договоре займа в соответствии с требованиями п. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в процентах годовых.

      Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора истица располагала полной информацией об условиях договора, его полной стоимости, и полагает, что права заемщика, предусмотренные ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", кредитором не нарушены.

      Судом также отклоняются доводы истицы о злоупотреблении правом со стороны ООО МФО "Мани Мен", выразившемся во включении в договор кабальных условий об уплате процентов за пользование денежными средствами, по следующим основаниям.

      В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

      Из смысла данной правовой нормы следует, что для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом на крайне невыгодных для него условиях и совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; самостоятельно каждый из признаков не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

      Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ истицей не представлено доказательств того, что она вынуждена была заключить договор займа под влиянием приведенных в указанной статье обстоятельств.

      Само по себе установление процентной ставки по условиям договора займа в размере с первого дня срока займа по 2 день срока займа- 8787,37 % годовых, с 3 дня срока займа по 30 день- 69,74% годовых, не свидетельствует о кабальности сделки либо о злоупотреблении заимодавцем своими правами.

      Истица также ссылается на то, что процентная ставка за пользование суммой займа превышает сумму основного долга и ставку рефинансирования Банка России.

     Однако данное обстоятельство не является основанием для исчисления процентов за пользование займом с применением учетной ставки Банка России, так как, заключая договор, истица действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора потребительского займа по ставке, предусмотренной пунктом 4 договора, что соответствует закону.

      При этом Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" не ограничивает размер процентов за пользование займом, ограничения введены только в отношении полной стоимости потребительского кредита (займа).

      В силу п. 11 ст. 6 указанного Закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

      В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительских кредитов (займов), опубликованной на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) на дату заключения договора, для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, сроком до 1 месяца, суммой до 30000 руб., составляет 660,159%. Таким образом, установленная в договоре займа полная стоимость потребительского займа 657,000 % годовых не превышает среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) более чем на одну треть.

      В силу п. 21 ст. 5 Закона размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

      Таким образом, Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов, данный размер зависит от того, предусмотрено ли договором займа начисление процентов за пользование займом за соответствующий период нарушения.

      Установленный договором займа размер неустойки соответствует императивному правилу п. 21 ст. 5 вышеуказанного Закона. Условия договора займа о взыскании с заемщика неустойки соответствуют требованиям действующего законодательства, представляют собой условия об ответственности должника за нарушение денежного обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов. Установление в договоре займа мер ответственности за нарушение потребителем-гражданином принятых на себя обязательств по возврату заемных средств и уплате процентов само по себе не может свидетельствовать о нарушении его прав, гарантированных законодательством о защите прав потребителей. С условиями договора займа о размере пени за просрочку возврата займа и уплаты процентов заемщик была ознакомлена и согласилась, следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должна была знать размер подлежащей уплате неустойки.

      Доводы Куликовой Н.А. о том, что договор является типовым, его условия заранее были определены кредитором, она, как заемщик, была лишена возможности повлиять на его содержание, суд находит необоснованными, поскольку в соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Истец была ознакомлена и согласна с условиями договора потребительского займа.

      Доводы об отсутствии в государственном реестре микрофинансовых организаций сведений о регистрации ООО МФО "Мани Мен» также не нашли своего подтверждения, поскольку Общество зарегистрировано в установленном порядке.

      Исходя из вышеизложенного суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению.

      Поскольку неправомерность действий ответчика и нарушение прав истицы как потребителя не имели место, требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей" также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198,199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

       ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░