Решение по делу № 2-252/2018 от 07.08.2018

Дело № 2-252/2018

24RS0009-01-2018-000288-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

С.Большой Улуй

Красноярского края           02 октября 2018 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Бардышевой Е.И.,

при секретаре Доброхотовой С.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о досрочном взыскании суммы по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании суммы по договору кредитования. Требование мотивировано тем, что 06 октября 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор кредитования №, согласно которому Банком ответчику были предоставлены денежные средства в размере 204 080 рублей копеек сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 09 июля 2018 года задолженность по Договору составляет 179 733 рубля 31 копейка: 157 427 рублей 97 копеек -задолженность по основному долгу, 22 305 рублей 34 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 06 декабря 2017 года по 09 июля 2018 года. Банк просит взыскать в его пользу с ответчика сумму задолженности, а также судебные расходы в виде государственной пошлины.

Истец ПАО КБ «Восточный экспресс банк» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие их представителя.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный экспресс банк».

Ответчик ФИО2 не оспаривал обстоятельств, изложенных в исковом заявлении, просил суд предоставить ему отсрочку в уплате платежей в связи с потерей им работы и затруднительным материальным положением, просил снизить размер задолженности по процентам за пользование кредитом и взыскать только задолженность по основному долгу, полагает, что Банком неверно определена сумма задолженности по основному долгу.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 423 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В настоящем судебном заседании установлено, что между сторонами 06 октября 2016 года был заключён смешанный договор кредитования и договор банковского счета. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заёмщику ФИО2 кредит, заёмщик ФИО2 свои обязательства по кредитному договору не исполнил, допустил существенное нарушение его условий, требование Банка досрочно вернуть сумму задолженности оставил без ответа и без исполнения. Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Согласно договору № (л.д.10-13) он включает в себя элементы кредитного договора и договора банковского счёта, заключён между Банком и заёмщиком ФИО2 путем акцепта Банком оферты в виде заявления ФИО2 06 октября 2016 года. По условиям договора истец предоставляет заёмщику ФИО2 потребительский кредит в сумме 204 080 рублей под 28,3% годовых, на срок 36 месяцев, размер ежемесячного взноса (первоначальный период): 07.11.2016-5050 рублей, 06.12.2016-4577 рублей, 09.01.2017-5370 рублей, 06.02.2017-4431 рубль, 06.03.2017-4431 рубль, 06.04.2017-4906 рублей. Размер ежемесячного вноса в период с 10.05.2017 до окончания срока кредита (последующий период)- 9574 рубля согласно графику гашения кредита; дата платежа ежемесячно в числа с 6-го по 9-е в соответствии с графиком платежей.

В качестве ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен при сумме Кредита от 200 001 до 20 000 000 руб.: 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1500 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа. Штраф начисляется в день, следующий за Датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа (п.12 заявления-оферты).

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Банк свои обязательства перед заёмщиком в рамках кредитного договора выполнил в полном объеме, перечислив на счет заёмщика сумму в 204 080 рублей, что установлено судом на основании расчета заложенности ответчика по кредитному договору (л.д.23-24), выпиской по счёту заёмщика (л.д.17-22), из которых следует, что 06 октября 2016 года Кравченко А.Н. выдана сумма 204 080 рублей.

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушал, с момента предоставления кредита сроки внесения платежей нарушал ежемесячно, последний платеж произвел 17 января 2018 года. Указанные обстоятельства подтверждаются тем же расчетом задолженности к иску (л.д.23-24) и выпиской по счёту заёмщика (л.д.17-22).

Совокупность допущенных заемщиками нарушений условий кредитного договора суд расценивает как существенные, поскольку более 6 месяцев он не исполняет свои обязательства по договору. В результате невнесения платежей по кредиту в установленные сроки нарушено право истца получить денежные средства в том размере и в те сроки, на которые он рассчитывал при заключении договора.

Согласно расчетам истца по состоянию на 09 июля 2018 года задолженность по Договору составляет 179 733 рубля 31 копейка: 157 427 рублей 97 копеек -задолженность по основному долгу, 22 305 рублей 34 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Расчеты судом проверены, арифметически они являются верными, в них учтены все платежи, произведенные ответчиком в погашение кредита.

Ответчик своих расчётов не представил. Его доводы о том, что Банк неверно исчислил остаток основного долга по кредиту, не состоятельны. Из выписки по счету, из расчета задолженности следует, что истцом получен кредит в размере 204080 рублей 00 копеек. Всего им внесено платежей на общую сумму 123850 рублей 00 копеек, из которых 68274 рубля 99 копеек направлены на погашение процентов. С этими данными ответчик согласен. Вместе с тем ответчик не учел, что из оставшейся после уплаты процентов суммы 55575 рублей 01 копейка Банком производились удержания штрафов за нарушение заемщиком своих обязательств всего на сумму 8768 рублей 91 копейка. Действия Банка в этой части соответствуют условиям заключенного между сторонами договора и Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета, к которым присоединился заёмщик при подписании заявления о предоставлении кредита. Оставшаяся сумма 46652 рубля 03 копейки ( 123850,00 – 68274,99 – 8768,91) направлена по погашение основного долга.

При этом взыскание штрафных санкций Банк производил в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ, устанавливающей очередность платежей и лишь при достаточности средств для погашения процентов и основного долга по кредиту.

Доводы ответчика о частичном несогласии с размером процентов по кредиту являются несостоятельными. Размер процентов определён сторонами в договоре, они являются платой за кредит. Доказательств, что они значительно превышают размер обычно взимаемых в подобных случаях проценты, что они являются чрезмерно обременительными для должника, суду не представлено.

Неустойка к взысканию с ответчика по настоящему гражданскому делу не заявлена.

Ходатайство о рассрочке исполнения решения суда на данном этапе удовлетворению не подлежит, поскольку решение суда в законную силу не вступило, исполнительный лист для принудительного исполнения не предъявлен, ответчик не лишен возможности заявить такое ходатайство на стадии исполнения решения суда.

Иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

При подаче иска в суд истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 4 794 рубля 67 копеек, что подтверждается платёжным поручением (л.д.7) и соответствует требованиям ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, согласно которой размер государственной пошлины при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей составляет (3 200 рублей плюс 2 процента от суммы, превышающей 100 000 рублей (3 200 + 79733,31 х 2 %). Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Поскольку исковые требования материального характера подлежат удовлетворению в полном объеме, постольку понесенные истцом судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины подлежат компенсации истцу за счет ответчика в полном объеме. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ 06 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░ 2018 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 157 427 ░░░░░░ 97 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░- 22 305 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4794 ░░░░░ 67 ░░░░░░,

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 184 527 (░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 02 ░░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░: