Решение от 11.08.2020 по делу № 2-2416/2020 (2-11532/2019;) от 15.10.2019

        Дело № 2-2416/20                                                             11 августа 2020 года

        Р Е Ш Е Н И Е

        Именем Российской Федерации

                Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Андреевой Екатерине Васильевны о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

        У с т а н о в и л :

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 19 января 2017 года по делу      № А40-207288/16-178-192 «Б» Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п. 2 ст. 126 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя должника, иных органов управления должника и собственника имущества должника - унитарного предприятия (за исключением полномочий общего собрания участников должника, собственника имущества должника принимать решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьим лицом или третьими лицами для исполнения обязательств должника).

Руководитель должника, а также временный управляющий, административный управляющий, внешний управляющий в течение трех дней с даты утверждения конкурсного управляющего обязаны обеспечить передачу бухгалтерской и иной документации должника, печатей, штампов, материальных и иных ценностей конкурсному управляющему.

Также в соответствии с п. 2 ст. 189.76 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства прекращаются полномочия руководителя кредитной организации, иных ее органов управления, за исключением полномочий органов управления в части принятия решения о заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Как предусмотрено ст. 129 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) конкурный управляющий вправе принять в ведение имущество должника, провести инвентаризацию такого имущества: привлечь оценщика для оценки имущества должника, принимать меры, направленные на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц; принимать меры по обеспечению сохранности имущества должника; предъявлять к третьим лицам, имеющим задолженность перед должником, требования о её взыскании в порядке, установленным настоящим Федеральным законом: заявлять в установленном порядке возражения относительно требований кредиторов, предъявленных к должнику; передавать на хранение документы должника, подлежащие обязательному хранению в соответствии с федеральными законами; заключать сделки, в совершении которых имеется заинтересованность, только с согласия собрания кредиторов или комитета кредиторов; исполнять иные установленные настоящим Федеральным законом обязанности.

23 ноября 2012 года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и Андреевой Е.В. заключен кредитный договор № АКк36/2012/01-02/9136, по которому банк предоставил ей кредит в размере 268 270 рублей 00 копеек на срок до 24.11.2014 г. под 21 % годовых и под залог транспортного средства - марки МЕРСЕДЕС ML 320, 1998 года выпуска, цвет – темно-синий, двигатель №, идентификационный номер VIN: №, ПТС № №,.

Банк перечислил указанные денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, при этом последний обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты путем выплат ежемесячными платежами, однако, в нарушение условий кредитного договора, стала допускать просрочки в выплатах, таким образом, не исполнял обязательства по кредитному договору.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 г. (протокол № 1/2611-2012) наименование банка изменено с ООО Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» на ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк», что следует из Устава.

29.10.2014 г. между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (Цедент) и ООО «София» (Цессионарий) был заключен договор № СФ-АМБ-1 уступки прав (требований).

26.08.2015 года между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (Цедент) и ООО «София» (Цессионарий) было заключено дополнительное соглашение № 11 к договору № СФ-АМБ-1 от 29.10.2014 уступки прав требования по ряду кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору № АКк36/2012/01-02/9136 от 23.11.2012 года, заключенному с Андреевой Е.В. (строка 12 Приложения № 1)

Общий объем уступаемых прав требований к Андреевой Е.В. составлял в сумме 33 951 рублей 88 копеек.

01.12.2015 года между ООО «София» (Цедент) и ООО «Бизнес Инвест» (Цессионарий) был заключен договор № 01/12/2015 уступки прав требования по ряду кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору               № АКк36/2012/01-02/9136 от 23.11.2012 года, заключенного с Андреевой Е.В.

31 мая 2016 г. ООО «Бизнес Инвест» (Цессионарий) и ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» (Цедент) заключили соглашение о расторжении соглашения № 31032016/АМБ-БИ к договору №01/12/2015 от 01.12.2015 года уступки прав (требований), по которому ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» приняло права требования по договору № 01/12/2015 от 01.12.2015 года уступки прав (требований), заключенным между ООО «София» и ООО «Бизнес Инвест», полученные ранее по договору № СФ-АМБ-1 уступки прав (требований) от 29.10.2015 г., заключенным между ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк» и ООО «София»

После выкупа и реструктуризации сумма кредита составила 40 749 рублей 42 копеек, проценты за пользование кредитом - 5% годовых, срок - до 23 ноября 2020 года включительно.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.

Сумма задолженности по состоянию на 16 октября 2017 г. составила: 47 431 рублей 34 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 40 749 рублей 42 копеек, задолженность по уплате процентов – 2 410 рублей 33 копеек.

Конкурсный управляющий ООО Коммерческий Банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» первоначально 30 мая 2019 года обратился в Красносельский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Андреевой Е.В. о взыскании задолженности в сумме 47 431 рублей 34 копеек, также просит обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки МЕРСЕДЕС ML 320, 1998 года выпуска, цвет кузова - темно-синий, двигатель №, идентификационный номер VIN: №, ПТС № №, путем продажи его с публичных торгов и возместить расходы по уплате госпошлины.

17 сентября 2019 года по определению Красносельского районного суда Санкт-Петербурга дело передано по подсудности в Приморский районный суд Санкт-Петербурга, где принято к производству 17 октября 2019 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство, в котором содержится просьба истца рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, которая о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, судебное извещение по правилам ст.165.1 Гражданского кодекса РФ считается ей доставленным, поскольку направлено по адресу места жительства, о том, что оно не было вручено ей при наличии обстоятельств от нее не зависящих, сведений не имеется.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как усматривается из материалов дела, 23 ноября 2012 года между ООО Коммерческий банк «Алтайэнергобанк» (в соответствии с решением внеочередного общего собрания участников от 26 ноября 2012 г. (протокол    № 1/2611-2012) наименование банка изменено на ООО Коммерческий банк «АйМаниБанк») и Андреевой Е.В. заключен кредитный договор                      № АКк36/2012/01-02/9136, по которому выдан кредит в размере 268 270 рублей 00 копеек на срок до 24.11.2014 г. с уплатой процентов за пользование в размере 21 %.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0.500 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки

Банк перечислил указанные денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, что не оспаривается.

Условия кредитного договора № АКк36/2012/01-02/9136 от 23 ноября 2012 года были изменены, т.е. проведена реструктуризация, в результате чего увеличен срок для возврата денежных средств до 23 ноября 2020 включительно, процентная ставка установлена в размере 5 % годовых.

Таким образом, был уменьшен размер ежемесячного платежа в целях снижения финансовой нагрузки на клиента.

Такие действия банка соответствуют требованиям ч.4 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», изменение условий кредитного договора в части снижения процентной ставки и увеличения срока кредита не повлекли для заемщика ухудшения его положения, возникновения новых или увеличение размера существующих обязательств.

Увеличение срока кредитования при существенном снижении процентной ставки связано с увеличением риска невозврата кредита.

После проведения реструктуризации, согласно уведомления сумма кредита составила 40 749,42 рублей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, при этом в силу положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

По правилам ст.810, 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обращаясь в суд, истец указывает, что ответчик свои обязательства по возврату кредита не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, доказательств обратного суду ответчиком не представлено.

Так как ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора о возвращение займа по частям (в рассрочку), истец вправе, руководствуясь положениями п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ требовать досрочного возврата кредита.

Конкурсный управляющий направил 02.04.2019 г. в адрес ответчика требование о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных на срок пользования денежными средствами и пени, ему предложено в течение 3 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по договору, однако требование не исполнено.

Несмотря на то, что ответчик обязался возвратить банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, а именно путем внесения ежемесячных платежей, стал нарушать условия договора, платежи в погашение основного долга и процентов оплатил частично, в результате чего образовалась задолженность, которая определена по состоянию на 16 октября 2017 г. в размере 47 431 рублей 34 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 40 749,42 рублей, задолженность по уплате процентов – 2 410,33 рублей, неустойка за несвоевременную оплату кредита - 1 778,04 рублей, неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 2 493,55 рублей.

Представленный суду расчет задолженности по состоянию на 16 октября 2017 г., суд находит арифметически правильным и соответствующим условиям договора, оснований для снижения неустойки не имеется.

В обеспечение исполнения условий кредитного договора Андреева Е.В. передала в залог банку автотранспортное средство марки МЕРСЕДЕС ML 320, 1998 года выпуска, цвет кузова - темно-синий, двигатель №, идентификационный номер VIN: №, ПТС № №.

По данным автоматизированной картотеки УГИБДД ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, по состоянию на 02.07.2019 г. собственником залогового имущества является ответчик Андреева Е.В.

Согласно ч. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ч.3 ст.348 Гражданского кодекса РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Как предусмотрено ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

По правилам ст.340 Гражданского кодекса РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с требованиями п. 11 ст. 28.2 Федерального закона от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" (действовавшего до 01.07.2014 г. в период возникновения спорных правоотношений) начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

Залоговая стоимость определена сторонами равной 450 000 рублей (п.4 Заявления-анкеты).

Однако, согласно п.2.4.11 Условий кредитования, стороны установили, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости, указанной в п.4 Заявления-анкеты.

Поскольку стороны согласовали начальную продажную цену заложенного движимого имущества равной 360 000 рублей 00 копеек, такая цена должна быть установлена для реализации с публичных торгов.

С учетом того, что исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика по правилам ст.98 ГПК РФ в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 7 623 рублей 00 копеек, так как судом удовлетворены исковые требования как имущественного характера – взыскание суммы задолженности по кредитному договору, так и неимущественного характера - обращение взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56,67,98,117,194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░-░░░░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░ 3, ░░░░░░░░ 197 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░░36/2012/01-02/9136 ░░ 23.11.2012 ░. ░ ░░░░░░░ 47 431 ░░░░░ 34 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 623 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 55 054 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 34 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ML 320, 1998 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░-░░░░░, ░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ VIN: №, ░░░ № №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 360 000 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 15 ░░░░░░░░ 2020 ░.