Решение от 21.08.2019 по делу № 2-2956/2019 от 06.06.2019

Дело №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

<адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО5

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к <адрес> о защите прав потребителей,

установил:

истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику - <адрес> о защите прав потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <адрес> было заключено соглашение (кредитный договор) №, согласно которому <адрес> предоставил ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> с выплатой процентной ставки в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> (по ДД.ММ.ГГГГ). Данное соглашение содержит п. <данные изъяты> в соответствии с которым потребительский кредит предоставляется на потребительские нужды, а также на оплату страховой премии в размере <данные изъяты> соглашения). При оформлении кредита истец была подключена к Программе коллективного страхования, по условиям которой, застрахованное лицо ФИО1, заключившая с банком договор о предоставлении кредитного продукта, страховщик – <адрес> Страховая величина по данному присоединению к программе коллективного страхования составила <данные изъяты> (страховая премия). На данную сумму была увеличена сумма кредита и страховая премия была удержана единовременно при выдаче кредита, перечислена страховщику. Потребитель ФИО1 считает, что предложенный вариант страхования является для нее обременительным, исходя из своих интересов, не приняла бы его при ознакомлении её с альтернативными условиями получения кредита. Обязательства заёмщиком исполнены единовременно за весь период предоставления услуг по страхованию, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику – <адрес> с требованием о возврате суммы страховой премии, однако её требование не было удовлетворено. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика страховую премию в связи с подключением её к Программе коллективного страхования заёмщика в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Определением суда к участию деле привлечено <адрес> <данные изъяты> а затем определением суда без удаления в совещательную комнату указанное третье лицо привлечено в качестве соответчика <данные изъяты>

Истец ФИО1, представители ответчиков <адрес> судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Истец, представитель ответчика <адрес> представили в суд ходатайства о рассмотрении дела в отсутствие их отсутствие <данные изъяты> Суд, руководствуясь ч.3, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту ГПК РФ), суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие указанных лиц.

Согласно письменным возражениям ответчика <адрес> на иск, просит суд отказать в удовлетворении иска, поскольку ФИО1 в силу п. <данные изъяты> Согласия на кредит согласилась с общими условиями кредитного договора, предусматривающими цель использования денежных средств – на потребительские нужды, на оплату страховой премии <данные изъяты> Кроме того, своей подписью ФИО1 на стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита выразила согласие на подключение Программы коллективного страхования «Финансовый резерв», поставив отметку в соответствующем поле «Да». Заёмщик подтвердил, что до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующих в рамках него программ страхования, о стоимости услуг, об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение <адрес> о выдаче кредита/размера процентной ставки и срок возврата кредита (<данные изъяты> Анкеты-Заявления). Указанная страховая премия перечислена ответчиком и получена страховой компанией. Таким образом, обязательства <адрес> в соответствии с кредитным договором в части предоставления суммы кредита и перечисления страховой премии исполнены надлежащим образом. В силу п. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное <данные изъяты>

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <адрес> заключено Соглашение (кредитный договор) №. В соответствии с его условиями кредитор предоставил заёмщику кредит в размере <данные изъяты> с окончательным сроком его возврата по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

Заключённый между сторонами кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и согласия на кредит (Индивидуальные условия), надлежащим образом заполненных и подписанных заёмщиком и <адрес>, и считается заключённым в дату подписания Заёмщиком и <адрес> согласия на кредит (Индивидуальных условий (<данные изъяты>).

<адрес> предоставляет услуги по подключению к Программе коллективного добровольного страхования жизни по кредитам наличными заёмщикам, выразившим желание выступить в качестве застрахованного лица, на добровольной основе. Волеизъявление заёмщика по указанному вопросу не влияет на принятие <адрес> решения о выдаче кредита, а также на его условия, что подтверждается <данные изъяты> Анкеты-Заявления, подписанной ФИО1

Так, в рамках кредитного договора, на стадии подачи Анкеты-Заявления на получение кредита истец выразила согласие на подключение Программы коллективного страхования «Лайф+» (<адрес>), и увеличение суммы кредита на сумму страховой премии по договору страхования, поставив отметку в соответствующем поле «Да». Выбирая заключение договора страхования, заёмщик подтвердил, что с условиями программы страхования ознакомлен, понимал, что конкретные условия страхования, в том числе о возврате страховой премии в случае досрочного расторжения договора и срок страхования, устанавливаются им и страховой компанией в договоре страхования (<данные изъяты> Анкеты-Заявления). Заёмщик подтвердил, что до него доведена информация об отсутствии влияния факта приобретения дополнительных услуг на решение банка о выдаче кредита/размера процентной ставки и срок возврата кредита (<данные изъяты> Анкеты-Заявления) <данные изъяты>

    Кроме того, подпись ФИО1 на Полисе Единовременный взнос № также подтверждает, что заёмщик был ознакомлен и согласен с условиями страхования, до него доведена информация об условиях страхового продукта и действующей в рамках него Программы страхования «Лайф+», о стоимости услуг <данные изъяты> Согласно Полису Программа коллективного страхования «Лайф+» включает в себя следующую комбинацию страховых рисков: смерть в результате НС и Б, инвалидность в результате НС и Б, госпитализация в результате НС и Б, травма. Возражений по условиям Программы страхования «Лайф+» ФИО1 не имела.

    Таким образом, при оформлении кредита истец была подключена к Программе коллективного страхования «Лайф+» (<адрес>), с условиями которой была ознакомлена и согласна, подписывая Анкету-Заявление, согласие на кредит и Полис Единовременный взнос № (л.д. 59-65). Обязательство по оплате страховой премии исполнено ФИО1, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>

    Истец ФИО1 считает, что предложенный вариант страхования является для неё обременительным, исходя из своих интересов не приняла бы его, при ознакомлении её с альтернативными условиями получения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику – <адрес> с требованием о возврате суммы страховой премии, однако её требование не было удовлетворено.

Истец просит взыскать с ответчика страховую премию в связи с подключением её к Программе коллективного страхования в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты>, судебные расходы в размере <данные изъяты>

Суд, установив фактические обстоятельства дела, при принятии решения руководствуется следующими основаниями.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пункту 3 статьи 947 ГК РФ в договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

В соответствии с преамбулой Закона о защите прав потребителей данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Из содержания представленных суду документов на получение кредита и присоединение к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов следует, что истцом лично подписана Анкета-Заявление, согласие на кредит (кредитный договор), а также Полис Единовременный взнос, что свидетельствует о добровольном принятии заёмщиком условий страхования. ФИО1 при подписании соглашения было известно, какую денежную сумму она берет в кредит, под какие проценты, на какой срок, а также указана сумма страховой премии.

Доказательств понуждения к присоединению к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов в соответствии со статьей 56 ГПК РФ истцом не представлено. Никаких доказательств того, что отказ истца от присоединения к Программе коллективного страхования заёмщиков мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место указанное в части 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, истец не предоставила доказательств, свидетельствующих о создании ей каких либо препятствий в ознакомлении с вышеуказанной информацией.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения.

Материалы дела свидетельствуют о том, что при заключении кредитного договора и подключении к Программе коллективного страхования заёмщиков истцу была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора.

Изложенные обстоятельства указывают на отсутствие факта понуждения истца к подключению к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов со стороны ответчика, и как следствие - на факт добровольности заключения истицей договора страхования.

Доводы истца о том, что ответчик не довел до истицы информацию об оказываемых услугах, чем нарушил её права, будучи проверенными, не нашли своего подтверждения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как было указано выше, в рассматриваемом случае истец была подключена к программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов на основании заявления истицы о добровольном страховании.

Кроме того, в подписанном согласии истицы на кредит с подключением к Программе коллективного страхования заёмщиков в рамках кредитных продуктов также изложены все существенные условия договора личного страхования, предусмотренные пунктом 2 статьи 942 ГК РФ.

Принимая во внимание изложенное, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения иска о защите прав потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░1 ░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░>

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░            ░░░░░░░                  ░░░6