Решение от 14.07.2021 по делу № 2-2500/2021 от 01.06.2021

Дело № 2-2500/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года                                                                           город Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Андроновой А.Р.,

при секретаре Кабировой Р.Р.,

с участием представителя истца Ким А.А., действующей на основании доверенности,

ответчика Докшиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Докшиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском, указывая, что между ПАО Сбербанк и Докшиной Е.В. был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнении заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart                                  № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 08.12.2017 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 05.03.2021 на основании ст. 129 ГПК РФ. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получении карты. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользованием кредита составляет 19% годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на 19.05.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг -49 985,99 рублей; просроченные проценты - 1 753,06 рубля; неустойка - 3 248,44 рублей. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Докшиной Е.В. задолженность по кредитной карте № в размере 54 987,49 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 849,62 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк Ким А.А. в судебном заседании поддержала исковые требования по основаниям, изложенным в иске, просила полностью удовлетворить, пояснив, что оснований для применения срока исковой давности нет, поскольку платежи по карте перестали поступать в 2017 году, в том же 2017 году банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, после отмены судебного приказа банк также в срок обратился в суд.

Ответчик Докшина Е.В. в судебном заседании не отрицала наличие задолженности по кредиту, но считает, что срок исковой давности истцом пропущен, поэтому просила в удовлетворении иска отказать, с какой даты исчислять срок исковой давности пояснить не может.

Выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

ПАО Сбербанк обратился в Центральный районный суд г. Оренбурга с исковым заявлением после отмены судебного приказа № от              05 марта 2021 года о взыскании с Докшиной Е.В. задолженности по кредитной карте.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Хамидуллиной (после регистрации барка Докшиной) Е.В. был заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Индивидуальными условиями в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Все вышеуказанные документы размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standart № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Согласно Информации о полной стоимости кредита, истцу выдана кредитная карта MasterCard Standart с кредитным лимитом в размере 20000 рублей, под 19% годовых на срок 12 месяцев, с льготным периодом 50 дней. Кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 3 года.

Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

Согласно п.3.23 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», банк имеет право перевыпустить карту (в т.ч. дополнительную) по истечении срока ее действия в случае, если держатель основной карты письменно не уведомил банк за 45 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (в т.ч. дополнительной).

Согласно п.5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операций по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде в году – действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Докшиной Е.В. производились несвоевременно и не в полном объеме – впервые просрочка возникла в мае 2014 года, затем стала постоянной с апреля 2017 года, что подтверждается выпиской по карте, приложенной к материалам дела.

В соответствии с п.5.8 Общих условий, клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.

Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требования банка не исполнены.

По состоянию на 19.05.2021 образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 49 985,99 рублей; просроченные проценты - 1 753,06 рубля; неустойка - 3 248,44 рублей.

Разрешая спор, суд, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, повлекшее возникновение задолженности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскивает с заемщика задолженность по кредитному договору в полном объеме.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, являются необоснованными.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России заемщик обязан своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа, погашать сверхлимитную задолженность, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, неустойку и комиссии, платы и иные платежи в соответствии с договором или тарифами.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты, согласно тарифам, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей от непогашенной суммы кредита.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Срок исковой давности подлежит исчислению с момента образования просроченной задолженности по карте, а не с даты последнего платежа.

Как следует из представленной выписки по кредитному договору, просроченная задолженность образовалась с 05.04.2017.

По заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка № 6 Центрального района г. Оренбурга 08.12.2017 был вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 6 Центрального района г.Оренбурга от 05.03.2021 судебный приказ отменен, после чего с иском в суд ПАО Сбербанк обратился 01.06.2021 года.

Соответственно, с учетом положений ст. 204 ГК РФ срок исковой давности прерывался в период с 08.12.2017 по 05.03.2021, на период с момента подачи ПАО Сбербанк заявления о выдаче судебного приказа до даты отмены судебного приказа, следовательно, истцом срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору не пропущен.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования банка удовлетворены, с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 849,62 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 19.05.2021 ░ ░░░░░░░ 54 987,49 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 849,62 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 21 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░░