Решение по делу № 2-767/2018 от 06.08.2018

Дело №2-767/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«23» августа 2018 года                                              г.Фролово

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Мысякиной О.П.

при секретаре Лытовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Фролово Волгоградской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Семикиной Светлане Александровне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось с иском к Семикиной С.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, в обоснование указал следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Семикиной С.А. и АО «Тинькофф Банк» был заключён договор кредитной карты № с лимитом задолженности 140 000 рублей.

В соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменён в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключён путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Составными частями договора является: заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»).

Заключённый между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты путём указания в заявлении-анкете. В расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заёмщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

В соответствии с условиями заключённого договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заёмные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершённых по кредитной карте (комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения) и иную информацию по договору.

Однако ответчик, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путём выставления ответчику заключительного счёта. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счёте.

В соответствии с п.7.4 Общих условий (п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На дату направления настоящего иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет 188 185,45 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112 106,81 руб., просроченные проценты – 51 864,47 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 24 214,17 руб.

Просил взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 185,45 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 963,71 руб.

Представитель истца Абрамов Г.А., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    Ответчик Семикина С.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще судебной повесткой, направленной заказным письмом по месту жительства, заказанное письмо возращён с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии со ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п.35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых Приказом Минкомсвязи России от 31 июля 2014 года №234, и ч.2 ст.117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

С учётом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ (Глава 42.Заём и кредит) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Пунктами 1 и 2 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» принято заявление Семикиной С.А. на получение кредита, открытие счёта и выпуск банковской карты по договору № на условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке, с лимитом кредита в размере 140 000 руб. под 34,9 % годовых (л.д.9).

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, утверждёнными решением правления ТКС Банк (ЗАО) от 28.09.2011г., договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в банк первого реестра платежей. Клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. Первоначально с момента заключения договора применяются Тарифы, которые вместе с картой передаются клиенту лично или предоставляются почтой. Вместе с изготовленной картой клиенту доводится информация о полной стоимости кредита по данным тарифам.(п.п.2.1-2.6)

Банк предоставляет клиенту кредитную карту, предназначенную для совершения клиентом операций в соответствии с действующим законодательством РФ и правилами международных платёжных систем. Кредитная карта передаётся клиенту лично или доставляется почтой. Кредитная карта передаётся клиенту неактивированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать её, позвонив по телефону в банк. (п.п.3.1-3.10)

Клиент может совершать погашение задолженности по договору путём перечисления денежных средств и иными способами в соответствии с законодательством РФ. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесённые банком, в результате использования кредитной карты в нарушение Общих условий. (п.п.4.1-4.6)

Согласно п.п.5.1-5.3, 5.6, 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент и держатели дополнительных кредитных карт должны совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счёт-выписку. В сформированном счёте-выписке банк отражает все операции, совершённые по кредитной карте, комиссии, платы, штрафы, начисленные проценты по кредиту в соответствии с тарифами с момента составления предыдущего счёта-выписки, размер задолженности по договору, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифами, но не может превышать полного размера задолженности. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платёж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счёта включительно. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счёта, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования. (п.5.6, 5.12).

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты следует, что Семикина С.А. ознакомлена с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещёнными в сети Интернет, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать. (л.д.9)

В силу п.9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

В соответствии со ст.ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из исследованной выписки по договору № следует, что первое снятие наличных денежных средств произведено Семикиной С.А. ДД.ММ.ГГГГ. За период с ДД.ММ.ГГГГ ода по ДД.ММ.ГГГГ ответчик производила снятие наличных денежных средств, оплату товаров и услуг кредитной картой. (л.д.18-19)

Из расчёта задолженности по кредитной карте № следует, что заёмщику Семикиной С.А. ДД.ММ.ГГГГ начислен первый штраф за неоплату минимального платежа, основной долг на эту дату составил 108 732,36 руб. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заёмщик не выполняла свои обязательства по уплате основного долга и процентов, в связи с чем за указанный период образовалась задолженность по кредиту в размере 188 185,45 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112 106,81 руб., просроченные проценты – 51 864,47 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 24 214,17 руб.

Расчёт соответствует условиям договора, Тарифному плану ТП 7.42, утверждённому приказом №1223.01 от 23 декабря 2015 года, оснований не доверять расчёту суд не имеет. Доказательств, опровергающих достоверность расчёта, ответчик не представил.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заёмщик не выполнила свои обязательства по кредитной карте.

Истцом на имя ответчика направлена справка о размере задолженности, заключительный счёт с требованием об уплате задолженности и сообщением о расторжении кредитного договора, ответчику предложено погасить всю задолженность по кредитной карте (л.д.22,23). Доказательств погашения задолженности ответчик не суду представила.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования истца к ответчику, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4963,71, что подтверждается платёжными поручениями. (л.д.5,6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

        Взыскать с Семикиной Светланы Александровны в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитной карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 185,45 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 112 106,81 руб., просроченные проценты – 51 864,47 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 24 214,17 руб. и судебные расходы в размере 4963,71 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

            Судья                                 подпись                                                О.П. Мысякина