Решение по делу № 2-3615/2022 от 01.09.2022

    № 2-3615/2022

24RS0002-01-2022-004429-73

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    04 октября 2022 года                                                          г. Ачинск Красноярского края,

                                                                           ул. Назарова, 28-Б

    Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

    председательствующего судьи Большевых Е.В.,

    при секретаре Казаковой А.Е.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ершову Аркадию Владимировичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Ершову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, возмещении судебных расходов, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 23.09.2012г. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях представления и обслуживания карт «Р. С.», и тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществить кредитование расходных операций по счету. Согласно условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту банковский счет       №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по карте «Р. С.». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты содержатся в заявлении клиента, в условиях представления и обслуживания карт и тарифах по картам «Р. С.», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Р. С.». Таким образом, Ершов А.В. при подписании заявления от 23.09.2012г. располагал информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах. Согласно выписке по счету ответчик в период с 23.09.2012г. по 23.03.2015г. неоднократно совершал за счет предоставленного банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По договору о карте срок погашения задолженности составляет 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). 23.03.2015г. Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 125 260,78 рублей не позднее 22.04.2015г., однако до настоящего времени задолженность ответчика перед банком по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме, достаточном для погашения задолженности на счет карты не поступали. Просит взыскать с Ершова А.В. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» в размере 125 260,78 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3705,22 руб. (л.д. 3-5)

    Представитель истца АО «Банк Р. С.», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.34), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.5).

Ответчик Ершов А.В., извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания (л.д.34), в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.47), ходатайств и доказательств уважительности причин неявки в суд не представил.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержку рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Р. С.» подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

     Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Ершов А.В. обратился в банк с заявлением о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и тарифами по картам «Р. С.», являющимися составными и неотъемлемыми частями договора о карте (л.д.12-15).

В соответствии с п. 2.2.2. условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» договор карты считается заключенным путем акцепта банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета. Для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в банк для проведения активации поученной карты (п. 2.8 условий) (л.д. 22-23)

В рамках заключенного Договора Банк устанавливает клиенту лимит. При активации карты банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка либо в момент активации (п. 2.7, 2.7.2)

Разделом 4 указанных условий предусмотрено, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления кредита, начисления подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств перед банком, определенных Условиями или тарифами (п. 4.1 Условий).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами (проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3 условий).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком по схеме минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета. В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (п.4.10, 4.13 Условий).

В соответствии с п.4.23 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения сумм неустойки на счете и ее списания банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п. 4.12 Условий.

Согласно п.7.10 указанных Условий клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и/или тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской.

Тарифы по картам банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору карты: размер процентов, начисляемых по кредиту – 39,0% годовых, плата за выпуск основной карты – не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (минимум 100,00 руб.) минимальный платеж – 5% от задолженности, плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые – 300,00 руб., второй раз подряд 500,00 руб., третий раз подряд – 1000,00 руб., четвертый раз подряд – 2000,00 руб., неустойка за нарушение оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, за каждый день просрочки; плата за услугу смс-информирование- 50,00 руб., комиссия за участие в программе страхования – 0,8% ежемесячно (л.д. 19-21).

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями предоставления и обслуживания карт «Р. С.» и Тарифным планом, действующим на дату подписания заявления о предоставлении карты, что подтверждается собственноручной подписью заемщика в заявлении на предоставлении кредита.

Ершов А.В. получил карту «Р. С.» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

            Согласно выписке по счету, ответчиком карта была активирована и в период с 23.09.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по оплате основного долга, процентам. Последний платеж внесен Ершовым А.В. в ДД.ММ.ГГГГ (л.д.25-26).

В связи с тем, что ответчиком не исполнены обязательства, ДД.ММ.ГГГГ банк выставил и направил ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность в размере 125 260,78 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Доказательств оплаты долга по договору после выставления заключительного счета суду не предоставлено.

По заявлению АО «Банк Р. С.» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> и <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с Ершова А.В. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженности по спорному кредитному договору в общей сумме 127 113,39 руб. (л.д. 34-39). Данный приказ отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Ершова А.В. (л.д.40,41).

Согласно информации МОСП по <адрес> и <адрес>, на исполнении в МОСП находилось исполнительное производство №-ИП от 27.08.2020г. на основании судебного приказа по делу № от 23.06.2020г. о взыскании в пользу АО «Банк Р. С.» с должника Ершова А.В. денежных средств в сумме 127 113,29 руб. В ходе совершения исполнительных действий удержания не производились. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство прекращено в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 43 Закона «Об исполнительном производстве» (л.д.43-46).

На основании изложенного, суд считает требования истца о взыскании с Ершова А.В. в пользу Банка задолженности по кредитному договору в размере 125260,78 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3705,22 руб. (л.д. 6,7), также подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Исковые требования Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Ершова Аркадия Владимировича, <данные изъяты>.рождения в пользу Акционерного Общества «Банк Р. С.» (ИНН 7707056547) задолженность в сумме 125 260 рублей 78 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3705 рублей 22 копейки, а всего 128 966 (сто двадцать восемь тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                     Е.В. Большевых

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.