Решение по делу № 2-110/2022 (2-1435/2021;) от 06.12.2021

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 февраля 2022 г.                             ...

<...> городской суд Республики Карелия

в составе председательствующего судьи Ронгонен М.А.

при секретаре Федотовой А.В., с участием ответчика Улановой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Улановой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Улановой Т.В. по тем основаниям, что 04.02.2014 между сторонами был заключен кредитный договор №... на сумму 223232 руб. Процентная ставка 24,90 % годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика. Также по распоряжению заемщика банк осуществил перечисление страхового взноса на личное страхование в сумме 23232 руб. за счет кредитных средств. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Сумма ежемесячного платежа составила 7377,82 руб. (26.11.2015 7406,82 руб.). Оплата кредита производится путем списания денежных средств со счета заемщика в последний день соответствующего процентного периода. Процентный период – 30 календарных дней. Списание ежемесячных платежей производится в последний день соответствующего процентного периода. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 214176,15 руб. по состоянию на 12.10.2021, расходы по уплате госпошлины в размере 5341,76 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании против удовлетворения заявленных требований возражала, просила применить срок исковой давности, который полагала пропущенным.

Заслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы дела №..., суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 ГК РФ РФ).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Статья 421 ГК РФ регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актом (ст. 422 ГК РФ).

Судом установлено, что 04.02.2014 между сторонами был заключен кредитный договор №... на сумму 223232 руб. Процентная ставка 24,90 % годовых. Количество процентных периодов – 48. Дата перечисления первого ежемесячного платежа – 06.03.2014. Ежемесячный платеж – 7377,82 руб., последний платеж 14.01.2018 – 7191,47 руб.

Выдача кредита осуществлена банком путем перечисления денежных средств в размере на счет заемщика в сумме 200000 руб., 23232 руб. по распоряжению заемщика перечислены банком за счет полученных кредитных средств для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору образовалась задолженность.

Последний платеж по кредиту осуществлен заемщиком 20.07.2016, больше платежей не производилось. Всего по кредиту погашено основного долга 67600,80 руб., процентов за пользование кредитом – 81604,10 руб., комиссии за предоставление извещений – 203 руб.

Задолженность по основному долгу составила 155631,20 руб., задолженность по процентам – 10680,43 руб., задолженность по уплате комиссии за представление извещений – 116 руб.

В соответствии с тарифами банка установлена неустойка – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14.01.2018. Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.01.2016 по 14.01.2018 в размере 38432,48 руб.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.10.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 214176,15 руб., в том числе сумма основного долга – 155631,20 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 10680,43 руб., убытки банка – 38432,48 руб., штраф – 9316,04 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

Не оспаривая сумму задолженности по существу, ответчик заявила суду о пропуске срока исковой давности.

Разрешая данное заявление, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Вместе с тем по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из положений ст. 204 ГК РФ, разъяснений п. п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности произведен заемщиком 20.07.2016. Более платежей по кредитному договору не производилось.

Согласно графику платежей последний платеж должен быть произведен заемщиком 14.01.2018.

О нарушении заемщиком обязательств по оплате последнего платежа истцу стало известно 15.01.2018. С указанной даты исчисляется 3-х летний срок исковой давности.

Из материалов дела №... следует, что 11.06.2020 Банк направил на судебный участок № №... <...> района заявление о вынесении судебного приказа. Судебный приказ №..., выданный мировым судьей судебного участка № №... <...> района Республики Карелия по заявлению банка 23.06.2020, был отменен 09.07.2020 по заявлению должника.

15.01.2021 срок исковой давности по последнему платежу истек, соответственно истекли сроки исковой давности по предыдущим платежам.

Исковое заявление поступило в суд только 06.12.2021, было направлено истцом в суд 03.12.2021.

Таким образом, исковые требования не подлежат удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через <...> городской суд Республики Карелия в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья                                    М.А. Ронгонен

Мотивированное решение в порядке ст. 199 ГПК РФ составлено 08.02.2022.