Решение от 22.06.2016 по делу № 2-5778/2016 от 06.05.2016

Дело №2-5778/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2016 года                         г. Абакан    

Абаканский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Берш А.Н.,

при секретаре Пилюгиной Е.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Шнякин АИ, Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ о взыскании задолженности по кредитному договору,    

                  УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском о взыскании со Шнякин АИ, Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 73 546 руб. 54 коп., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 406 руб. 40 коп.

Представитель истца Кузнецова М.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. До судебного заседания предоставила суду заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчики Шнякин АИ, Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ в судебное заседание не явились при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не заявили, представителей не направили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие сторон, признавая их уведомление надлежащим.

Исследовав и проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, в соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от 31.08.2011 (протокол №5) и решением Общего собрания акционеров АКБ «Хакасский Республиканский банк- Банк Хакасии» (ООО) от 31.08.2001 (протокол №б/н) ОАО Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк - Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

03.12.2014 Арбитражный суд города Москвы по делу №А40-171160/14 по заявлению Центрального Банка РФ в лице ГУ Банка России по Центральному федеральному округу о признании ОАО Банк «Народный кредит» несостоятельным (банкротом) принял решение о признании несостоятельным (банкротом) ОАО Банк «Народный Кредит», об открытии в отношении ОАО Банк «Народный Кредит» конкурсное производство сроком на один год, возложении функции конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный Кредит» на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Соответственно конкурсный управляющий – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» имеет право обращаться в суд с данными требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ)

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Шнякин АИ был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Шнякин АИ кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. под проценты: в первый год в размере 16,9 % годовых от остатка основного долга, во второй год в размере 18, 9 % годовых от остатка основного долга, в третий год в размере 20,5 % годовых от остатка основного долга, в четвертый год в размере 21,5 % годовых от остатка основного долга, в пятый год в размере 23 % годовых от остатка основного долга, в шестой год в размере 25 % годовых от остатка основного долга, в седьмой год в размере 27 % годовых от остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, а Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит в срок, указанный в договоре, а также уплатить проценты, предусмотренные Договором (п.1.4 договора).

Обязательство по предоставлению Шнякин АИ кредита в сумме <данные изъяты> руб. Банк исполнил, что подтверждено выпиской по лицевому счету и заемщиком не оспорено.

Шнякин АИ в свою очередь, обязался производить ежемесячные платежи в погашение кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, по графику, который является приложением к договору (пп. 2.6, 2.8 договора).

Окончательным сроком возврата кредита определена дата ДД.ММ.ГГГГ (пункт 1.3 кредитного договора).

Согласно п. 2.7 кредитного договора при нарушении сроков погашения кредита плата за пользование кредитом устанавливается в размере 54 % годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (повышенный процент).

Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, и на дату окончательного погашения кредита, установленную договором (пункт 2.8 кредитного договора).

Пунктом 2.9 договора предусмотрено, что в случае неуплаты процентов за пользование кредитом (простых и повышенных) в срок, указанный в пункте 2.8 настоящего договора, проценты считаются просроченными.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно пункту 4.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и потребовать от заёмщика досрочного возврата всей сумму кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком любого из его обязательств по кредитному договору.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Пеньков ЕБ № от ДД.ММ.ГГГГ, с Артемьев АВ №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, со Шнякина НВ № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1. договоров поручители обязуются перед кредитором отвечать за исполнение Шнякин АИ всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям пунктов 2.1., 2.2 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

П. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст.307, 309, 310, 348, 363, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, дополнительных расчетов представленных представителем Банка, ответчик Шнякин АИ перестал вносить платежи по договору после ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности на момент вынесения решения, общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 73 546 руб. 54 коп., из которых 52 415 руб. 59 коп. руб. - сумма основного долга, 10 935 руб. 88 коп. – проценты за пользование кредитом, 10 195 руб. 07 коп. – неустойка.

Поскольку заемщик Шнякин АИ нарушил график возврата кредита, имеет значительную просроченную задолженность по основному долгу и процентам, то требования Банка о досрочном солидарном взыскании задолженности по кредитному договору со Шнякин АИ и поручителям являются обоснованными.

При этом суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы задолженности с поручителей Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ подлежат частичному удовлетворению в связи со следующим.

Так в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ указан срок исполнения обязательства по полному возврату кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, в п. 2.6 договора также указано, что погашение кредита, процентов производится ежемесячно «<данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, в виде аннуитентного платежа.

Следовательно, срок исполнения обязательств по погашению долга по ежемесячным платежам и уплате очередных процентов наступает <данные изъяты> числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В п. 3.2 договора поручительства указано, что поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Определенный срок действия поручительства в договоре не определен. Какие-либо изменения и дополнения в договор поручительства, продлевающие срок его действия, сторонами не вносились. Соответственно, срок поручительства по конкретным обязательствам заемщика Шнякин АИ прекращается по истечении года с момента наступления срока очередного платежа и процентов за пользование кредитом.

Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ. В соответствии со статьей 190 Кодекса установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

С учетом этого установленное в договоре условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке.

В п. 3.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, Шнякин АИ с ДД.ММ.ГГГГ перестал оплачивать кредит, однако Банк предъявил данный иск только ДД.ММ.ГГГГ, что следует из входящего штампа на исковом заявлении.

В силу ст. 347 ГК РФ, поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность за невыполнение кредитного договора до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства, а именно после ДД.ММ.ГГГГ (дата ежемесячного платежа согласно графику). В остальной части (до ДД.ММ.ГГГГ) исковые требования подлежат удовлетворению только за счет заемщика –Шнякин АИ ответственность за невыполнение кредитного договора несет только заемщик.

Согласно представленным суду расчетам Банка, сумма просроченных платежей по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (период указанный истцом) составляет 45 000 руб. Следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с заемщика Шнякин АИ и поручителей Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ солидарно. Поскольку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма основного долга составляет 54 415 руб. 59 коп., а за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 45 000 руб., то сумма основной задолженности в размере 45 000 руб. по кредитному договору подлежит взысканию с заёмщика и поручителя в солидарном порядке, при этом основная задолженность в размере 7 415 руб. 59 коп. подлежит взысканию только с заёмщика.

Также Банк просит взыскать задолженность по процентам, начисленным в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10 935 руб. 88 коп.

Задолженность по процентам, срок уплаты которых наступил после ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию с заемщика и поручителей солидарно.

Сумма начисленных процентов за указанный период времени по расчету Банка составляет 6 783 руб. 44 коп.

Таким образом, проценты в сумме 6 783 руб. 44 коп. подлежат взысканию с заемщика и поручителей Пеньков ЕБ, Артемьев АВ, Шнякина НВ солидарно, а в остальной части –4 152 руб. 44 коп. проценты подлежат взысканию только с заемщика Шнякин АИ

Банк просит взыскать с ответчиков пени за нарушение графика погашения кредита и уплаты процентов (повышенные проценты по п. 2.5 кредитного договора) в сумме 10 195 руб. 07 коп.

Учитывая, что Банком частично пропущен срок истребования основного долга и процентов с поручителей, а прекращение основного обязательства влечет прекращение акцессорного обязательства, суд приходит к выводу, что с заемщика и поручителей следует взыскать задолженность по повышенным процентам в размере 9 540 руб. 67 коп. (за период до с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ).

Поскольку общая сумма общего долга составляет 73 546 руб. 54 коп., то часть долга кредиту (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ) в общей сумме 61 324 руб. 11 коп. подлежит взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке, исходя из следующего расчета (45 000 руб. + 6 783 руб. 44 коп. + 9 540 руб. 67 коп. ) = 61 324 руб. 11 коп., следовательно, сумма задолженности в размере 12 222 руб. 43 коп., подлежащая взысканию только с заёмщика Шнякин АИ, по данной части требования истек срок поручительства (срок уплаты данных платежей наступил ранее ДД.ММ.ГГГГ).

ОАО Банк «Народный кредит» признан банкротом, проводится процедура конкурсного производства.

В соответствии со ст. 189.96 (п.31) Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» погашение требований кредиторов путем заключения соглашения о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

Доказательств проведения зачета до возбуждения дела о банкротстве банка ответчиками суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

При подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере 2 406 руб. 40 коп., что соразмерно цене иска в сумме 73 546 руб. 54 коп. Платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждающее истцом оплату государственной пошлины в размере 2 406 руб. 40 коп., находится в материалах дела.

На основании ст. 94, 98 ГПК РФ расходы истца по уплате госпошлины в размере 2 406 руб. 40 коп. в солидарном порядке подлежат возмещению ответчиками.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 324 ░░░. 11 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 45 000 ░░░. –░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 6 783 ░░░. 44 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 9 540 ░░░. 67 ░░░.– ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 12 222 ░░░. 43 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ 7 415 ░░░. 59 ░░░. -░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 4 152 ░░░. 44 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 654 ░░░. 40 ░░░.–░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 2 406 ░░░. 40 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: 27.06.2016.

░░░░░                                      ░.░. ░░░░