Решение от 28.04.2022 по делу № 2-1558/2022 от 15.03.2022

УИД 24RS0002-01-2022-001609-94

     2-1558(2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика В. Н.В.,

при помощнике Устиновой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» к В. Н. В. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «АРС Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к В. Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 16 августа 2012 года между ПАО НБ «Траст» и В. Н.В. был заключен кредитный договор (договор займа) №71-103501, согласно которому Васильеву Н.Г. был предоставлен кредит в размере 162 959, 18 руб. По условиям кредитного договора В. Н.В., как заемщик, обязался ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. 07 октября 2019 года между ПАО НБ «Траст» и ООО «АРС Финанс» был заключен договор уступки прав (требований) № 6-03-УПТ, согласно которому права требования по кредитному договору, заключенному с ответчиком перешло от ПАО НБ «Траст» к ООО «АРС Финанс». Принятые на себя обязательства по гашению кредита и уплате процентов заемщик исполнял не надлежащим образом. В добровольном порядке заемщик, образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем, общество просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с 23 августа 2014 года по 13 февраля 2015 года в размере: 30,1% от общей суммы основного долга 123 565, 12 руб. – 37 178, 32 руб., 30,1% от общей суммы процентов за пользование кредитов 208 792, 85 руб. – 62 821, 68 руб., всего 100 000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 200 руб. (л.д. 4-5).

Определением суда от 15.03.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ПАО НБ«Траст» (л.д.2).

В судебное заседание представитель истца ООО «АРС Финанс», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом (л.д. 62), не явился, в исковом заявлении, а также в представленном ходатайстве, представитель Касьянова А.П., действующая по доверенности №412 от 07.06.2021 (л.д.10), просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.5, 7).

Ответчик В. Н.В. против исковых требований возражал, подтвердил заключение между им и ПАО НБ «Траст» кредитного договора 16.08.2012 года, по которому он получил кредит в размере 162 959, 18 руб. По графику с 2014 года по август 2017 года он производил возврат кредита, но потом не смог осуществлять платежи, т.к. а г. Ачинске филиала Банка не стало. Однако в 2019 году ему позвонили с Банка и предложили погасить задолженность, на основании чего он оплатил 20.06.2019 г. После этого платежей больше не вносил. Судебный приказ отменил, поскольку считает, что сумма, предъявленная к взысканию неправомерна. Уведомление от ООО АРС «Финанс» о переуступке прав требования он получал, заявил о пропуске истцом срока исковой давности по взысканию спорных сумм, просил отказать в иске в полном объеме.

Представитель третьего лица ПАО НБ «Траст», уведомленный о слушании дела судебным извещением (л.д.62), в суд не явился, в отзыве представитель Снежина С.А., действующая по доверенности от 21.10.2021 г. (л.д.38), просила вынести законное решение, рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка (л.д.37).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования ООО «АРС Финанс» подлежащими частичному удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 16 августа 2012 года В. Н.В. обратился в Национальный банк «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды.

На основании указанного заявления, 16 августа 2012 года между В. Н.В. и Национальным банком «Траст» (ОАО) был заключен кредитный договор №71-103501, согласно которому В. Н.В. был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 162 959, 18 руб., до 16 августа 2017 года, под 31, 90 % годовых на период с 17 сентября 2012 по 16 августа 2017 года (включительно) (л.д. 18).

В последующем, организационно-правовая форма банка - открытое акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» была изменена на публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ».

Согласно п. 1.2.6 договора и графику возврата кредита В. Н.В. обязался в счет погашения кредита произвести 60 платежей, ежемесячно, 16-го каждого месяца, начиная с сентября 2012 года, по 5 464,04 руб., последний платеж – 5 660, 09 руб.

Свои обязательства по кредитному договору В. Н.В. не исполнил (л.д.13-14).

07 октября 2019 года ПАО НБ «Траст» заключил с ООО «АРС Финанс» договор уступки прав требования по кредитным договорам № 6-03-УПТ, в соответствии с которым ПАО НБ «Траст» передает ООО «АРС Финанс» права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в приложении № 1 к договору об уступке (л.д. 25-26).

По данным приложения №1 к договору уступки прав, ПАО НБ «Траст» уступило ООО «АРС Финанс» право требования по кредитному договору, заключенному с В. Н.В. в сумме 332 357, 97 руб. (л.д. 29).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

            При заключении кредитного договора В. Н.В. дал письменное согласие Банку на передачу полностью или в части прав требования по кредитному договору третьим лицам, что подтверждается условиями кредитного договора (л.д. 17).

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика по кредитному договору составляет 100 000 руб., 30,1% от общей суммы основного долга 123 565, 12 руб., что составляет 37 178, 32 руб., 30,1% от общей суммы процентов за пользование кредитов 208 792, 85 руб. – 62 831, 68 руб., всего 100 000,00 руб.

Между тем, согласно ответу МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйкому районам в рамках исполнительного производства №26419/21/24016-ИП, возбужденного 15.02.2021 г., в пользу ООО «АРС Финанс» взыскана сумма в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 5 615, 81 руб., после заключения договора об уступке прав.

В ходе рассмотрения дела В. Н.В. было заявлено о пропуске ООО «АРС Финанс» срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с графиком платежей В. Н.В. обязался погашать задолженность не позднее 16 числа каждого месяца путем оплаты ежемесячных платежей в размере 5 464, 04 руб., последний платеж в сумме 5 660, 09 руб. должен быть внесен не позднее 16.08.2017, общая сумма платежей по кредиту составляет 328 038, 45 руб. (л.д. 18).

Выдача кредита была произведена 16 августа 2012 года посредством перечисления денежных средств в сумме 162 959, 18 руб. на счет В. Н.В. №, открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами. Таким образом, ПАО «НБ «Траст» исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В свою очередь В. Н.В. последний платеж в счет погашения кредита произвел добровольно 20 июня 2019 года на сумму 12 585, 71 руб., которая была направлена банком в счет уплаты основного долга в размере 5 407, 85 руб., уплаты процентов за пользование кредитом в размере 7 177, 86 руб., что не отрицалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

При таких обстоятельствах, по платежам, предусмотренным графиком гашения, с учетом признания долга ответчиком, срок исковой давности не истек и взысканию с В. Н.В. подлежит просроченный долг и проценты за пользование кредитом в сумме 94 384, 19 руб., исходя из удержанных сумм по исполнительному производству в размере 5 615, 81 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 3 200 руб. (л.д. 8,9), подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 031, 53 руб.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ООО «АРС Финанс» удовлетворить частично, взыскать с В. Н.В. в пользу общества задолженность по кредитному договору 94 384, 19 руб., возврат госпошлины в сумме 3 031, 53 руб., в остальной части иска отказать.

Определением суда от 15.03.2022 года в обеспечение иска наложен арест на имущество В. Н.В. в пределах суммы заявленных требований 100 000 руб. (л.д. 3), которые сохраняются до фактического исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №71-103501 ░░ 16 ░░░░░░░ 2012 ░. 94 384,19 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 3 031,53 ░░░., ░░░░░ 97 415 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 15 ░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░