Решение от 03.04.2024 по делу № 33-12397/2024 от 25.03.2024

Судья: Барабанова М. Е.                         дело <данные изъяты>    УИД <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<данные изъяты>                             3 апреля 2024 г.

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи Бурцевой Л.Н.,

судей Данилиной Е.А., Смольянинова А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Адровой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <данные изъяты> по иску Егоровой М. Т. к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договору страхования жизни

по апелляционной жалобе Егоровой М. Т. на решение Орехово-Зуевского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты>,

заслушав доклад судьи Данилиной Е.А.,

установила:

Егорова М.Т. обратилась с иском к обществу с ограниченной ответственностью «ВСК-Линия жизни» (далее - ООО «ВСК-Линия Жизни», финансовая организация) о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по договору страхования жизни за период с <данные изъяты> по <данные изъяты> в размере 183 858,88 руб.

Требования мотивированы тем, что стороны заключили договор страхования жизни на срок с <данные изъяты> по <данные изъяты> с уплатой страховщику страховой премии в размере 500 000 руб. По договору страхования страховыми рисками являются смерть застрахованного лица по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 5 Правил страхования; дожитие застрахованного лица до окончания срока страхования; смерть застрахованного в результате несчастного случая.Указанная в договоре сумма внесена истцом полностью.

В соответствии с п. 2.3.1 указанный индекс является публичным и его значения могут быть доступны на сайте www.solactive.com, однако истец не смогла узнать исторические значения индекса и его текущее значение на указанном интернет-ресурсе, на момент прекращения договора никакой дополнительный инвестиционный доход ей выплачен не был.

Считает, что со стороны ответчика имело место сокрытие подлинной информации о природе заключенного договора и последствиях, на которые она вправе была рассчитывать, заключая указанную сделку. Фактически ответчик в течение пяти лет действия договора безвозмездно пользовался вложенными истцом денежными средствами в размере 500 000 руб.

В адрес ответчика <данные изъяты> была направлена претензия, в удовлетворении которой было отказано. Решением финансового уполномоченного Климова В.В. от <данные изъяты> обращение истца в рамках досудебного урегулирования спора было оставлено без удовлетворения.

Представитель истца Борисов А.В. в суде первой инстанции иск поддержал, пояснил, что истец дала согласие на инвестирование денежных средств для вложения в два базовых актива «Активный рост» и «Гиганты фармацевтики». Данных о значениях индексов на сайтах нет, в связи с чем невозможно отследить динамику курса индекса, его текущие исторические значения; условия договора не надо оспаривать, так как в инвестиционной части он не был исполнен; инвестиционный договор не переведен на русский язык, а потому не может являться допустимым доказательством по делу; ответчик недобросовестно пользовался денежным средствами истца, а потому последней должны быть начислены денежные средства в порядке ст. 395 ГК РФ.

Представитель ответчика в судебное заседание суда первой инстанции не явился, в представленных возражениях на иск указал, что требования истца о взыскании со страховщика дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования жизни являются бездоказательными, необоснованными и противоречат условиям договора страхования.

<данные изъяты> Орехово-Зуевский городской суд <данные изъяты> постановил решение об отказе в удовлетворении исковых требований Егоровой М.Т.

В апелляционной жалобе истец выражает несогласие с решением суда первой инстанции, указав, что в нарушение условий договора выбор финансового инструмента для инвестирования был осуществлен не страхователем (истцом), а ответчиком, который выбрал опционный контракт, на что истец своего согласия не давала; полагает, что отсутствие у ответчика дохода по опционному контракту значения не имеет, поскольку истец данный финансовый инструмент не выбирала.

Участвующие в деле лица в судебное заседание апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом заблаговременно, что с учетом положений ч. 3 ст. 167 ГПК РФ позволило рассмотреть дело по апелляционной жалобе в их отсутствие.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив по правилам статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, содержащихся в жалобе, законность и обоснованность решения суда первой инстанции, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> <данные изъяты> «О судебном решении» решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 постановления).

Указанным требованиям решение суда первой инстанции соответствует в полной мере.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, <данные изъяты> между Егоровой М.Т. и финансовой организацией ООО «ВСК-Линия Жизни» был заключен договор страхования жизни <данные изъяты> на срок с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Договор страхования заключен на основании Правил страхования жизни «Линия роста» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования.

Страховая премия по договору страхования составила 500 000 рублей.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые риски: «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования», «Смерть застрахованного по любой причине за исключением событий, наступивших при обстоятельствах, перечисленных в пункте 5 Правил страхования», «Смерть застрахованного в результате несчастного случая».

Страхователем выбран дополнительный инвестиционный доход базовый актив «Стабильный рост», установлен период расчета инвестиционного дохода с <данные изъяты> по <данные изъяты>.

Порядок выплаты дополнительного инвестиционного дохода регламентирован п. 13 Правил страхования.

Размер страховой суммы по договору страхования составляет 500 000 рублей.

Из положений заключенного сторонами договора страхования следует, что заявитель ознакомлен с согласен с Правилами страхования, все положения договора страхования, включая размер и порядок оплаты страховой премии, выплаты страховой и выкупной суммы, порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, включая риски, связанные с инвестированием средств инвестиционного фонда, порядок расторжения и изменения договора страхования и другие условия заявителю понятны.

К договору страхования представлены таблица выкупных сумм, инвестиционная декларация, которые, как и договор страхования, подписаны заявителем собственноручно.

<данные изъяты> истец обратилась к финансовой организации с заявлением о страховой выплате в рамках договора страхования по риску «Дожитие застрахованного до окончания срока страхования» с зачетом в качестве взноса 150 000 рублей по договору страхования <данные изъяты> и 350 000 рублей по договору страхования <данные изъяты>.

Финансовая организация произвела зачеты страховых премий в обозначенных размерах по договорам страхования <данные изъяты> от <данные изъяты> и <данные изъяты> от <данные изъяты>.

    Заявитель обратилась в финансовую организацию с претензией, в которой указала, что по договору страхования дополнительный инвестиционный доход не получен, в связи с чем, полагает, что финансовая организация сокрыла подлинную информацию о природе договора страхования и последствиях совершения сделки, просила выплатить проценты, предусмотренные положением ст. 395 ГК РФ.

    Решением Службы финансового уполномоченного от <данные изъяты> Егоровой М.Т. было отказано в удовлетворении требования о взыскании с ООО «ВСК-Линия жизни» процентов за пользование чужими денежными средствами.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь статьей 934 Гражданского кодекса РФ, положениями Закона РФ от <данные изъяты> <данные изъяты> «О защите прав потребителей», Закона РФ от <данные изъяты> <данные изъяты> «Об организации страхового дела в Российской Федерации», исходил из того, что истец была надлежащим образом проинформирована как об условиях договора, так и о его природе, субъектном составе, сумме страховой премии, порядке ее оплаты, порядке возврата страховой премии, по существенным условиям договора страхования стороны достигли соглашения, имеются личные подписи истца; истец была ознакомлена с инвестиционной декларацией, в которой указаны риски, которые могут оказать негативное влияние на размер и возможность распределения дополнительного инвестиционного дохода: кредитные риски, юридические риски, валютные риски, риски, связанные с налогообложением, прочие риски (пункты 4.1, 4.3, 4.4, 4.5, 4.6, 4.7), в связи с чем правовых оснований для удовлетворения требований истца не нашел, при этом указал, что обязательства страховщика по выплате страховых и выкупных сумм не являются объектами перечисленных рисков (п. 4.2).

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального и процессуального законодательства, исследованных в судебном заседании доказательствах, которым дана правовая оценка в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Следует отметить, что из положений раздела 2 инвестиционной декларации усматривается, что применительно к заключенному между сторонами договору страхования в качестве базового актива избран вариант «Стабильный рост» - производный индекс с применением механизма контроля рыночного риска на корзину определенных инвестиционных фондов. Данный индекс является публичным индексом, текущие и исторические значения которого доступны для просмотра неограниченному кругу лиц, имеющих доступ к терминалу информационного агентства Блумберг (Bloomberg), под кодом STRGVT30 Index. Дополнительный инвестиционный доход в соответствии с п.п. 3.2.1. и 3.2.2. распределяется только в случае наличия у страховщика возможности реализации инструментов, привязанных к динамике базового актива, а в случае невозможности реализации таких инструментов дополнительный инвестиционный доход не распределяется.

Как следует из содержания инвестиционной декларации (приложения <данные изъяты> к договору страхования от <данные и░░░░░>), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ Citigroup Global Markets Funding Luxembourg S.C.A. ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2.3.1 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░. 1 - 7 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░ ░. 3.1 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 3.2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░. 1 ░░. 12 ░░░ ░░), ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 12 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ (░. 4 ░░. 330 ░░░ ░░), ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░