Решение от 17.12.2021 по делу № 2-1302/2021 от 21.10.2021

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                           г.Чебаркуль Челябинской области

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Мохначёвой С.Л.,

при секретаре Негодиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Снежинский» АО к Мотовиловой Е.Е. , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Снежинский» обратилось в суд с иском к Мотовиловой Е.Е., Щербакову С.П., с учетом уточненных исковых требований о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1822422 руб. 30 коп., в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту 1640695 руб. 33 коп., просроченные проценты в размере 94816 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные реструктурированные проценты в размере 32465 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг в размере 30301 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере 20627 руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченным процентам в размере 3515 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения задолженности (включительно) из расчета 10,65 % годовых от суммы фактического остатка основного долга на соответствующую календарную дату, неустойку в виде пени по просроченному основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора 7,25 % годовых, начисляемой на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, неустойку в виде пени по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) в размере ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации на день заключения договора 7,25 % годовых, начисляемой на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17092 руб. 19 коп. (л.д.3-5,143, 186-187).

В обоснование иска указано на то, что между истцом и Мотовиловой Е.Е., Щербаковым С.П. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 1700000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ (дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ окончательная дата возврата кредита изменена на ДД.ММ.ГГГГ), размер ежемесячного платежа составляет 16393 руб. 00 коп. Свои обязательства истец исполнил надлежащим образом, выдав кредит.

В нарушение условий кредитного договора ответчиком обязанности по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем истец был вынужден обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 1808314 руб. 05 коп., в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту 1640695 руб. 33 коп., просроченные проценты в размере 94816 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные реструктурированные проценты в размере 32465 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг в размере 22163 руб. 08 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере 15087 руб. 55 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченным процентам в размере 3086 руб. 18 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет: 1822422 руб. 30 коп., в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту 1640695 руб. 33 коп., просроченные проценты в размере 94816 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные реструктурированные проценты в размере 32465 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг в размере 30301 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере 20627 руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченным процентам в размере 3515 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО Банк «Снежинский» - Герасюта Н.В. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.216) в судебном заседании исковые требования поддержала по указанным в иске основаниям, суду пояснила, что ответчиками каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не производилось.

Представитель ответчика Мотовиловой Е.Е. – Андрасюк О.В. в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, указав, что ответчик признает задолженность по основному долгу, но не согласен с начисленными процентами в размере 94816 руб. 11 коп., с начисленными пени по основному долгу и процентам, просят применить ст.333 ГК РФ и снизить размер пени до 1000 рублей.

Ответчик Щербаков С.П. в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства: <адрес>; <адрес>. Направленная в адрес ответчика почтовая корреспонденция возвращена в суд по причине «истечения срока хранения» (л.д.182,184).

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз.1 и абз.3 п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п.1 ст.165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №).

При указанных обстоятельствах суд полагает ответчика Щербакова С.Н. извещенным о месте и времени судебного заседания и возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения представителя истца АО Банк «Снежинский» - Герасюта Н.В., представителя ответчика Мотовиловой Е.Е. – Андрасюк О.В., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора.

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.3 ст.421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО Банк Конверсии «Снежинский» (в настоящее время АО Банк «Снежинский») (далее - Кредитор) и Мотовиловой Е.Е., Щербаковым С.П. (далее - Заёмщики), последними получен кредит для покупки квартиры общей площадью 74,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> сумме 1700000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 10,65% годовых. Заемщики приняли на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.29-49).

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ установлена окончательная дата возврата кредитных средств ДД.ММ.ГГГГ (л.д.51).

Согласно п.1.1.4 кредитного договора возврат суммы основного долга по кредитному договору осуществляется ежемесячными платежами, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в размере 16393 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 договора, и с учетом положений пп.3.12.1 и 3.12.2 Договора (л.д. 29-49).

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения настоящего договора (7,25% годовых), начисляемой на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательств, по даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В силу п. 5.3 кредитного договора при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (7,25% годовых), начисляемой на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательств, по даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Мотовиловой Е.Е., Щербаковым С.П. с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по договору не производятся.

ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Снежинский» в адрес ответчиков направлялось требования №/ИП-14 от ДД.ММ.ГГГГ, №/ИП-14 (-15) от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении задолженности по договору потребительского кредита (л.д.53).

Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору не погашена, что подтверждается выпиской по счету (л.д.15-27); расчетом задолженности (л.д.12-13, 186-190).

В обоснование размера своих требований истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 1808314 руб. 05 коп., в том числе: 1640695 руб. 33 коп. – сумма просроченного основного долга по кредиту, 94816 руб. 11 коп. – просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 32465 руб. 80 коп. – просроченные реструктурированные проценты в размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 22163 руб. 08 коп. – проценты на просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 15087 руб. 55 коп. – пени по просроченному основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 3086 руб. 18 коп. – пени по просроченным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.143);

а также расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым общая задолженность составила 1822422 руб. 30 коп., в том числе сумма просроченного основного долга по кредиту 1640695 руб. 33 коп., просроченные проценты в размере 94816 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные реструктурированные проценты в размере 32465 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг в размере 30301 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере 20627 руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченным процентам в размере 3515 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.189-190).

В соответствии с п.2 ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Доводы представителя ответчика Мотовиловой Е.Е. – Андрасюк О.В. о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и применении ст.333 ГК РФ, подлежат отклонению. Суд не усматривает какой-либо несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения денежного обязательства исходя из суммы задолженности и периода просрочки исполнения, в связи с чем, оснований для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ не имеется.

Поскольку Мотовилова Е.Е., Щербаков С.П., обязанные возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, суд, с учетом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с Мотовиловой Е.Е., Щербакова С.П., солидарно задолженности в размере 1822422 руб. 30 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга по кредиту 1640695 руб. 33 коп., просроченные проценты в размере 94816 руб. 11 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, просроченные реструктурированные проценты в размере 32465 руб. 80 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, проценты на просроченный основной долг в размере 30301 руб. 38 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченному основному долгу в размере 20627 руб. 71 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени по просроченным процентам в размере 3515 руб. 97 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также суд считает обоснованными требования банка о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование непогашенной частью суммы основного долга в размере 10,65% по день фактической уплаты суммы основного долга по кредитному договору. Поскольку кредитным договором предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом.

Также суд полагает подлежащими удовлетворению требования АО Банк «Снежинский» о взыскании с ответчиков неустойки, начисленной на остаток просроченной задолженности по основному долгу по кредитному договору и по просроченным процентам.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с изложенным, с ответчиков солидарно подлежит взысканию неустойка в виде пени по просроченному основному долгу по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда (обе даты включительно), в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора (7,25% годовых), начисляемую на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, а также неустойка в виде пени по просроченным процентам за пользование кредитными денежными средствами по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда (обе даты включительно), в размере ключевой ставки Центрального Банка РФ на день заключения договора (7,25% годовых), начисляемую на сумму просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17092руб. 19 коп., из которых с ответчика Мотовиловой Е.Е. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 8546 руб. 10 коп., с ответчика Щербакова С.П. подлежит взысканию в пользу истца в возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины 8546 руб. 09 коп.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 1822422 ░░░. 30 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░, , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 10,65 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (7,25% ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. , ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░), ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (7,25% ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8546 ░░░. 10 ░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8546 ░░░. 09 ░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 03 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░                     ░.░.░░░░░░░░░