Решение по делу № 2-1412/2016 от 03.02.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 июня 2016 года                                                                                                       г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе:

председательствующего судьи О.В. Варгас,

при секретаре А.С. Коноваловой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1412/2016 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Сторожко Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

В обоснование исковых требований, с учетом уточнений к ним, указано, что Сторожко Е.А. на основании кредитного договора от Дата, заключенного с ПАО Сбербанк, получил автокредит в сумме ........ руб. на покупку нового транспортного средства а/м 1, сроком по Дата с уплатой ........% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата).

Исполнение обязательства обеспечивается залогом транспортного средства.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на Дата размер полной задолженности по кредиту составил ........ руб.

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору от Дата составляет ........ руб., в том числе: неустойка за не предоставленные вовремя документы – ........ руб., просроченная ссудная задолженность – ........ руб.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере ........ руб., расходы по оплате госпошлины в размере ........ руб.; обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки а/м 1, установить начальную продажную стоимость в размере ........ руб.

В судебном заседании представитель ПАО Сбербанк Мороз Д.С. исковые требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Сторожко Е.А. в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал письменные возражения, из которых следует, что Дата им была оплачена сумма в размере ........ руб., что подтверждается выпиской по счету. Письма банка о досрочном погашении кредита ответчик не получал, кроме того им с сотрудниками банка проводились переговоры о реструктуризации задолженности. Законодательством не предусмотрено право установить первоначальную оплату комиссий и штрафов, указанные денежные средства могут быть взысканы только после уплаты основного долга. Отнесение поступавшей суммы в погашение штрафных санкций противоречит положениям ст. 319, 329 и 330 ГК РФ. Указанные действия банка препятствовали заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивали задолженность и ответственность ответчика по кредитному договору. Таким образом, с момента заключения договора банк препятствовал исполнению договора, засчитывал поступающие от ответчика суммы в погашение штрафов, которые погашались из поступающих денежных средств в первую очередь, что препятствовало погашению процентов и сумм основного долга. Исходя из предоставленной банком распечатки это суммы ........ руб.; ........ руб.; ........ руб. соответственно штрафы за просроченные оплаты основного долга и процентов по нему. Вычитая из общей суммы задолженности по основному долгу уплаченную сумму Дата в ........ руб. и данные суммы получится ......... При этом сумма просроченных процентов по кредиту уменьшится до ........ руб. Итого общая сумма задолженности получается ........ руб. Именно такую сумму ответчик согласен уплатить банку. Также просил суд снизить размер штрафов и неустоек.

Выслушав явившихся лиц, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что Дата между Сторожко Е.А. и ПАО Сбербанк был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, ответчик получил кредит в сумме ........ руб. на покупку нового транспортного средства а/м 1 сроком по Дата с уплатой ........% годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» Дата). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору залог транспортного средства (п. 2.1 кредитного договора).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится ежемесячно, равными долями, начиная месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца (включительно (п. 4.1 кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца (включительно), а также одновременно с погашением кредита, в т.ч. окончательным (п. 4.3 кредитного договора). При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.5 кредитного договора).

В соответствии с условиями срочного обязательства № к кредитному договору №, ответчик обязался уплатить сумму ........ руб. по Дата включительно, а также производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 17 числа платежного месяца: начиная с Дата в сумме ........ руб. Последний платеж в сумме ........ руб. вносится по Дата включительно. Проценты начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался оплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

Из обстоятельств дела следует, что Банк свою обязанность в соответствии с условиями договора выполнил, предоставив Заемщику сумму кредитных денежных средств в общей сумме размере ........ руб., что подтверждается выпиской по счету по состоянию на Дата.

Однако Заемщик свою обязанность по возврату денежных средств исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на Дата задолженность по кредитному договору от Дата составляет ........ руб., в том числе: неустойка за не предоставленные вовремя документы – ........ руб., просроченная ссудная задолженность – ........ руб.

В соответствии с п. 5.5.1. кредитного договора № от Дата обязанностью заемщика является предоставление страхового полиса/договора страхования, а также документы, подтверждающие факт полной оплаты страховой премии за весь период страхования в момент заключения кредитного договора, а при возобновлении страхования - не позднее 30 дней с даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования.

Согласно п. Дата кредитного договора, в случае нарушения обязательства, изложенного в п. 5.5.1 договора, заемщик обязан уплатить неустойку в размере ........ процентной ставки, установленной в п. 1.1 договора, начисляемый на остаток кредита за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства.

Заемщиком до настоящего времени документы, указанные в п. 5.5.1 договора не предоставлены, в связи с чем, Сторожко Е.А. начислена неустойка по состоянию на Дата в размере ........ руб.

Задолженность заемщика подтверждается расчетами задолженности истца, выписками по счету.

Дата ПАО Сбербанк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в срок не позднее Дата.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца заложенность в размере ........ руб., в том числе: неустойка за не предоставленные вовремя документы – ........ руб., просроченная ссудная задолженность – ........ руб.

При этом, оснований для снижения неустойки у суда не имеется.

Доводы ответчика о том, что законодательством не предусмотрено право установить первоначальную оплату комиссий и штрафов, указанные денежные средства могут быть взысканы только после уплаты основного долга, а также что указанные действия банка препятствовали заемщику в исполнении обязательств по погашению основного долга и процентов, искусственно увеличивали задолженность и ответственность ответчика по кредитному договору, суд находит несостоятельными по следующим основаниям.

Статья 319 ГК РФ устанавливает следующую очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 4.13 Кредитного договора установлена следующая очередность погашения требований по денежному обязательству - издержки кредитора, уплата неустойки, уплата просроченных процентов, уплата срочных процентов, погашение просроченной задолженности по кредиту, погашение срочной задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 2 информационного письма Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 N 141 "О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации" дано следующее разъяснение: «Применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора. В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга). Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГК РФ). Требования кредитора об уплате неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами (статья 395 ГК РФ), иные денежные требования, связанные с применением мер гражданско-правовой ответственности, могут быть добровольно удовлетворены должником как до, так и после удовлетворения требований кредитора, указанных в статье 319 Кодекса. Судам также необходимо иметь в виду, что положения статьи 319 ГК РФ не являются препятствием для предъявления кредитором до погашения основной суммы долга иска в суд о взыскании с должника неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами».

Таким образом, доводы ответчика об оспаривании порядка очередности погашения задолженности по кредитному договору являются необоснованными и не могут быть приняты судом во внимание.

Кроме того, суд дает оценку тому обстоятельству, что Дата сторонами был подписан протокол переговоров, из которого следовало, что остаток задолженности по кредитному договору составляет ........ руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии с условиями кредитного договора исполнение обязательства обеспечивается залогом транспортного средства: автомобиль марки а/м 1 согласно договору залога транспортного средства № от Дата.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из представленной аналитической справки ООО «О» о средней рыночной стоимости АМТС от Дата, минимальная средняя рыночная стоимость автомобиля а/м 1 составляет ........ руб.

Учитывая неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от Дата, суд приходит к выводу, что требования ПАО Сбербанк об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль а/м 1, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

При этом суд, полагает возможным, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из аналитической справки ООО «О», поскольку ответчиком представленная истцом справка не оспорена, при этом ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы Сторожко Е.А. не заявлялось.

Таким образом, начальная продажная цена автомобиля составляет ........ руб.

Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ........ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░. ........ ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ........ ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░/░ 1, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ........ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

              ░░░░░:                                                                                          ░.░. ░░░░░░