Решение от 01.04.2015 по делу № 2-164/2015 (2-5533/2014;) от 08.10.2014

Решение

именем Российской Федерации

г.Москва                                    01 апреля 2015 года

Гагаринский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Басихиной Т.В., при секретаре Федосовой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Петровой Л. Н. к ОАО «Сбербанк России» о признании заявления незаключенным договором, признании действий незаконными, взыскании неосновательно списанных денежных средств, процентов, убытков, компенсации морального вреда,

Установил:

Петрова Л.Н. обратилась в суд с иском к ОАО «Сбербанк России», просила расторгнуть заключенный между сторонами договор по заявлению на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, обязать ответчика прекратить списание денежных средств в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору, прекратить все банковские операции по кредитной карте и по счету карты, выдать расписку о закрытии кредитных счетов на имя истца.

В судебном заседании истец уточнила исковые требования, просила признать договор от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, взыскать с ответчика необоснованно списанные денежные средства в размере <данные изъяты>, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с апреля 2013 года на момент вынесения решения, обязать ответчика прекратить действия всех кредитных счетов и кредитных карт в отношении истца, выдать расписку о закрытии кредитных счетов на имя истца.

В судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ уточнив исковые требования, просила установить факт отсутствия правоотношений по кредитному договору, незаключенному истцом и ответчиком, взыскать с ответчика необоснованно взысканные с пенсионной карты истца денежные средства с применением ст.395 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнила исковые требования, просила признать недействительными условия разделов: мобильный банк, информация о карте для очередного перевыпуска, подтверждение сведений и условий ОАО Сбербанк России, способы связи, указанные в заявлении на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, как условия, не согласованные с заявителем, признать недействительным заявление на получение кредитной карты и не считать его договором.

В редакции уточнения исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ истец просит признать заявление от ДД.ММ.ГГГГ о получении кредитной карты незаключенным договором, признать действия ответчика по подключению услуги мобильный банк незаконными, обязать возвратить необоснованно списанные денежные средства в размере <данные изъяты>, взыскать компенсацию причиненного вреда и убытков в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указывает, что являлась клиентом ОАО Сбербанк России по пенсионному вкладу №, договор прекращен в ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ находилась в отделении банка по адресу: г.Москва, Кутузовский пр-т, д.36А, где оператор <данные изъяты> предложила ей заключить договор о получении кредитной карты, на данное предложение истец согласилась, получила карту, подписала какие-то документы, услугу мобильный банк не подключала, данные условия договора с представителем ответчика не обсуждала, помнила только домашний телефон. По возвращении домой, решила вернуть карту и отказаться от данного договора, в первый понедельник после ДД.ММ.ГГГГ посетила вышеуказанное отделение банка, вернула оператору <данные изъяты> карту, которая ее приняла, истец подписала какие-то документы, карту оператор обещала разрезать. В ДД.ММ.ГГГГ стали приходить претензии от банка о погашении имеющейся задолженности, с чем истец не согласилась, в ДД.ММ.ГГГГ года подала ответчику претензию по поводу отсутствия кредитных правоотношений, ДД.ММ.ГГГГ ответчик сообщил, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с кредитной карты на имя истца №, к которой ДД.ММ.ГГГГ подключена услуга мобильный банк на телефон №, списаны денежные средства на основании поступивших с данного телефона смс-распоряжений в счет оплаты данного телефона и иных телефонов операторов сотовой связи БиЛайн. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик в безакцептном порядке начал списывать денежные средства с другого счета истца, отказал истцу в приостановлении операций по счетам, прекращении начисления процентов по кредиту, закрытии счета по кредитной карте. Данные действия банка истец считает неправомерными, указывает, что не является и не являлась владельцем указанного в заявлении мобильного телефона, а также иных телефонов, в оплату которых перечислялись денежные средства с кредитной карты, кредитными денежными средствами не пользовалась, карту возвратила без использования через 3-5 дней после написания заявления и получения карты, считает, что мобильный телефон был внесен в заявление от ДД.ММ.ГГГГ мошенническим путем, денежные средства она не получала, карту не активировала, в связи с чем, получив отказ ответчика в удовлетворении ее требований, обратилась с вышеуказанными требованиями в суд.

Истец и ее представители в судебное заседание явились, исковые требования, в редакции уточнения от ДД.ММ.ГГГГ, поддержали в полном объеме, пояснили, что заявление на получение кредитной карты не является договором, заявление оформлено ненадлежащим образом, не все листы заявления подписаны истцом, при оформлении заявления представителем ответчика не была предоставлена истцу полная и достоверная информация об оказываемой банком услуге.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» в судебное заседание явился, просил отказать в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом.

Суд, выслушав истца и ее представителей, представителя ответчика, огласив показания свидетеля <данные изъяты>., исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Петровой Л.Н. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор (эмиссионный контракт №), на основании заявления истца на получение кредитной карты Visa Credit Momentum, в соответствии с которым истцу была выдана кредитная карта № со счетом № с лимитом кредита <данные изъяты>, сроком на 12 месяцев, с выплатой процентов в размере 19% годовых.

Данный договор от ДД.ММ.ГГГГ является договором присоединения. Условия договора определены банком в стандартной форме. Подписав заявление на получение кредитной карты Сбербанка России, Петрова Л.Н. тем самым согласилась с условиями банковского обслуживания физических лиц ОАО Сбербанк России».

Судом установлено, что подразделения ОАО «Сбербанк России» предоставляют услуги по выпуску и обслуживанию кредитных карт в соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» («Условия»), Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» («Памятка»), Заявлением на получение карты («Заявление»), Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт («Тарифы Банка»), Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), которые в совокупности являются заключенныммежду клиентом и Банком договором о выпуске и обслуживании банковских карт («Договор») (п. 4.1.Условий).

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о получении кредитной карты. Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Памятке Держателя, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифах Сбербанка России.

Договор является смешанным, содержит элементы договоров, как предусмотренных, так и не предусмотренных ГК РФ. На правоотношения между Банком и клиентом распространяются нормы как главы 42 § 1 «Заем», так и главы 45 «Банковский счет».

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В рамках данного договора ответчик предоставил истцу кредит на условиях лимита кредита в размере <данные изъяты> под 19,0 % годовых, кроме того, выпустил и предоставил истцу пластиковую кредитную карту, которая является средством доступа к получению кредитных денежных средств и одновременно универсальным средством платежа, предоставляя клиенту возможности по совершению операций как с помощью сотрудников Банка, так и самостоятельно через устройства самообслуживания, средства мобильной связи, сеть Интернет, торговые точки, круглосуточно, в любом месте, при наличии доступных технических средств.

Банковская карта не является аналогом банковского счета, согласно действующему законодательству именуется электронным средством платежа, имеет особый порядок правового регулирования, предусмотренный специальным законодательством (ФЗ «О национальной платежной системе», "Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утв. ЦБ РФ 24.12.2004 N 266-П).

В соответствии с подписью в заявлении истец с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» согласилась и обязалась их выполнять, в договоре дополнительно также было согласован кредитный лимит, срок кредита, процентная ставка, таким образом все условия по данному договору между сторонами были согласованы, оснований для признания данного договора незаключенным не имеется, оригинал заявления Петровой Л.Н. от ДД.ММ.ГГГГ обозрен судом и участниками процесса в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ, копия ордера о получении Петровой Л.Н. кредитной карты имеется в материалах дела, факт получения кредитной карты в ходе судебного заседания истцом не отрицался.

В заявлении истец указала номер мобильного телефона (№), который был ДД.ММ.ГГГГ подключен к счету кредитной карты (услуга мобильный банк), а также номер домашнего телефона. Своей подписью, а также текстом заявления истец подтвердила достоверность сведений, содержащихся в заявлении, а также подключение счета карты к услуге мобильный банк по указанному в заявлении телефону.

Мобильный банк – это услуга, заключающаяся в предоставлении банком клиенту услуги дистанционного доступа к счетам карт с использованием мобильной связи. Списание денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и (или) счета в банке осуществляются на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средств мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении.

В период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с помощью услуги мобильный банк с использованием указанного истцом в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ телефонного номера по карте истца были проведены операции по оплате услуг связи компании мобильных телефонов на основании поручений, полученных банком в виде смс-сообщений, направленных с телефонного номера, указанного истцом в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (№).

Данные обстоятельства подтверждаются представленными ответчиком распечатками смс-сообщений, направленных в банк с вышеуказанного телефонного номера (л.д.107-118).

Как следует из отчета по счету карты, операции по списанию денежных средств с кредитной карты № со счетом № всего на общую сумму <данные изъяты> были совершены в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом в силу п.3 ст.845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст.847 ГК РФ: 1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Согласно п.7.14 Условий, списание денежных средств со счетов банковских карт банка, указанных в заявлении, на счета организаций и (или) счета в банке осуществляется на основании полученного банком сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи и содержащего номер телефона, указанный в заявлении. В соответствии с п.п.7.15-7.16 Условий, держатель подтверждает, что полученное банком сообщение является распоряжением держателя на проведение операций по счету карты.

Сообщения, содержащие поручения на проведение спорных операций, поступили в банк с телефонного номера, указанного истцом в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

В этой связи суд полагает, что списание денежных средств по кредитной карте истца произошло не по вине банка.

Доводы истца о том, что она не является и не являлась в спорный период владельцем абонентского номера, указанного в заявлении на получение кредитной карты, подтвердились в ходе судебного разбирательства, однако, при рассмотрении настоящего спора не имеют правового значения, поскольку данный номер телефона был указан в заявлении истца на получение кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого к данному телефону была подключена услуга мобильный банк, истец лично подписала заявление, удостоверив изложенную в заявлении информацию, предоставленную банку при заключении договора.

Доводы истца о том, что информация о данном номере мобильного телефона была внесена сотрудниками банка мошенническим путем, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, в удовлетворении требований истца о признании действий ответчика по подключению услуги мобильный банк незаконными, должно быть отказано.

Также не нашли своего подтверждения доводы истца о том, что кредитная карта была ею возвращена в банк через 3-5 дней после оформления заявления на ее получение, в обоснование данных доводов истцом не представлено доказательств, достоверно свидетельствующих о закрытии ею кредитного счета и возврате кредитной карты в банк до момента списания денежных средств. Допрошенная судом свидетель <данные изъяты>. подтвердила факт заключения истцом ДД.ММ.ГГГГ договора на получение кредитной карты, показала суду, что возврат кредитной карты оформляется заявлением держателя на закрытие счета, при утере карты – оформляется заявление об утрате карты, без оформления соответствующих документов кредитная карта от держателя не принимается.

Также не подлежат удовлетворению требования истца об обязании ответчика возвратить необоснованно списанные с пенсионного счета истца денежные средства в размере <данные изъяты>, взыскании компенсации причиненного вреда и убытков в размере <данные изъяты>

Согласно п.3.13 Условий, держатель карты соглашается с тем, что банк при неоплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте, имеет право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов (в пределах остатка) держателя в банке, если договором по счету данное условие предусмотрено. В соответствии с п.3.9 Условий, в случае возникновения просроченной задолженности по счетам других карт клиента (кредитных или карт с овердрафтом) либо возникновением задолженности по счетам карт, овердрафт по которым не предусмотрен, клиент дает согласие (заранее данный акцепт) и банк имеет право списывать со счета без дополнительного акцепта суммы неисполненного денежного обязательства в пределах остатка на счете.

Таким образом, ответчик производил списание денежных средств со счета истца № в счет погашения задолженности в соответствии с Условиями, с которыми истец была ознакомлена при заключении договора и обязалась их выполнять.

Доводы истца о причинении ей имущественного вреда вследствие предоставления недостоверной и недостаточной информации о важных свойствах услуги суд находит несостоятельным, поскольку истец при заключении договора была ознакомлена с условиями заключенного между сторонами договора. В заявлении истца на получение кредитной карты Сбербанка России от ДД.ММ.ГГГГ имеется подпись истца о согласии с тем, что правила выпуска и обслуживания банковских карт определяются Условиями использования карт Сбербанка России, а также с тем, что истец был уведомлен о том, что Условия и тарифы Сбербанка России и Памятка держателя размещены на веб-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

На основании вышеизложенного, требования истца удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не представлено доказательств того, что по вине ответчика истцу причинен ущерб, а также физические и нравственные страдания, в связи с произведенными операциями по списанию денежных средств истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 10 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.