Решение по делу № 2-305/2016 от 17.02.2016

Дело № 2-305/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Мариинск 17 марта 2016 года

Мариинский городской суд Кемеровской области

в составе судьи Прониной Н.И.,

при секретаре Руссу И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мараник Е.Б. к Акционерному обществу «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительными условий договора, применения последствий их недействительности,

УСТАНОВИЛ:

Мараник Е.Б., обратилась в Мариинский городской суд с иском к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о признании недействительными условий договора, применения последствий их недействительности.

Исковые требования мотивированы тем, что между ней, Мараник Е.Б., К.- созаемщик и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» Дополнительный офис <...> Кемеровского регионального филиала заключён кредитный договор <...> от <...> на сумму <...> рублей со сроком возврата до <...>, с условием уплаты процентов в размере <...>% годовых.

<...> ей поступило уведомление от ответчика, в котором сообщалось об изменении процентной ставки с <...> на <...>% годовых, так как ею не выполнены условия кредитной договора в части п.<...> (п.<...> Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срок действия настоящего Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и представлял Кредитору следующие документы; <...> не позднее даты, следующей за датой истечения срок действия Договора страхования, - документы, подтверждающие пролонгацию договор страхования/заключения нового договора страхования; <...> Не позднее даты, следующей за датой наступления срока уплаты очередных страховых взносов, документы, подтверждающие, что оплат произведена).

Поскольку кредитный договор, заключен ею с ответчиком исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связан с осуществлением предпринимательской деятельности, к отношениям применяется законодательство о защите прав потребителей.

По общему правилу, закрепленному ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договоров и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. Однако, несмотря на то, что согласно ст. 421 ГК РФ граждане юридические лица свободны в заключении договора и могут заключать договор как предусмотренный так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а понуждение к заключению договора не допускается, любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам установленным законом и иными правовыми актами, как того и требует ст. 422 ГК РФ.

Предоставление банком гражданину (клиенту-заемщику) денежных средств должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных: Гражданским Кодексом Российской Федерации; Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»; Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»; Положения Банка России от <...> г. № <...> «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк самостоятельно разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику по размещению (предоставлению) денежных средств, в том числе правила кредитования клиентов банка. Однако содержание указанных документов не должно противоречить законам и иным правовым актам.

Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными на основании п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»

В разработанном банком договоре содержатся условия, ущемляющие установленные законом потребительские права: 1. Условие п.<...> Договора в части выдачи кредита при условии предоставления Заемщиком Кредитору договора страхования (страхового полиса) жизни и здоровья, по которому выгодоприобретателем будет являться Кредитор; 2. Условие п.<...> «Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия настоящего договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и представлять Кредитору следующие документы. <...>. Не позднее даты, следующей за датой истечения срока действия Договора страхования, - документы, подтверждающие пролонгацию договора страхования/заключения нового договор страхования. <...>. Не позднее даты, следующей за датой наступления срока уплаты очередных страховых взносов, документы, подтверждающие, что оплата произведена»; 3. Условие п. <...>. «В случае неисполнения Заемщиком какого - либо из обязательств, предусмотренных пунктом <...> настоящего Договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.8 Договора, в размере <...> % годовых...».

В соответствии с ч.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретение иных товаров (работ, услуг).

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (глав 42,48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение рассматриваемого договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст.927, ст.935 ГК РФ).

Страхование жизни и здоровья не может являться способом обеспечения исполнения обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, так как исполнение кредитного обязательства достаточным образом обеспечено иными условиями договора (залог недвижимого имущества, неустойка, возможность предъявления требования о досрочном возврате кредита).

4.Условия Договора (п.<...>) о безакцептном списании денежных средств со счетов банковских вкладов Заемщика, открытых у Кредитора.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ начисляемые банком проценты на сумму кредита являются платой по кредитному договору. Данные проценты являются платой банку за весь комплекс действий, совершаемых при выдаче кредита и его погашении заемщиком, и должны покрывать как его расходы, так и включать доход Банке по этой операции, что не противоречит действующему законодательству.

Порядок начисления процентов по операциям Банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов Банка - физических и юридических лиц, установлен Положением Банка России «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от <...> <...>. Проценты могут начисляться одним из четырех способов: по формулам простых процентов сложных процентов, с использованием фиксированной либо плавающей процентной ставки. Если в договоре способ не указан, то используется формула простых процентов с фиксированной процентной ставкой. При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней, на которое предоставлены денежные средства в кредит. Проценты начисляются кредитной организацией на остаток задолженности по основному долгу.

Согласно ст.395 ГК РФ размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию если иное не предусмотрено законом или договором. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ сумма займа может возвращаться по частям (в рассрочку) согласованное сторонами условие о внесении суммы основного долга в виде аннуитетных платежей какому либо закону не противоречит.

Поступающие на счет суммы должны списываться банком в соответствии с требованиями ст.855 ГК РФ в следующей очередности: в первую очередь- налоговые и приравненные к ним платежи; во вторую очередь - возмещение страховых взносов; в третью очередь - суммы комиссий (вознаграждений) банка; в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом по карте: просроченные проценты; проценты, подлежащие оплате в платежном периоде; в пятую очередь - штрафы; в шестую очередь - задолженность по возврату суммы кредита по карте; в седьмую очередь - штраф за просрочку исполнения требования банка.

Вышеуказанная очередность погашения требований по денежному обязательству не противоречь положениям ст.319 ГК РФ, предусматривающей в случае недостаточности произведенного платежа да исполнения денежного обязательства полностью, погашать прежде всего, издержки кредитора, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. При этом задолженность по оплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

В соответствии со ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Списание денежных средств со счета клиента предусмотрено ст.854 ГК РФ. Списание производится на основании распоряжения клиента, а так же в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между Банком и клиентом. В соответствии с п.<...> Положения <...> «О порядке предоставления (размещения) кредитным организациями денежных средств и их возврата (погашения)» (далее Положение <...>) погашение размещенных Банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денежных средств в кассу Банка - кредитора на основании приходного кассового ордера, а так же удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющихся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Кроме того, гарантии, закрепленные в ст.35 Конституции РФ, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения.

Таким образом, условие Договора (<...>) о безакцептном списании денежных средств со счетов банковских вкладов Заемщика, открытых у Кредитора являются незаконными.

<...> она обращалась в <...> в отношении АО «Россельхозбанк» о нарушении кредитной организацией прав потребителя. В ответе на ее обращение <...> был проведен правовой анализ представленной копии кредитного договора, в результате которого был выявлен ряд условий, ущемляющих мои права (Ответ на обращение <...> от <...> представлен в Приложениях).

Считает, что условия договора, обусловливающие предоставление кредита оказанием услуг по страхованию жизни и здоровья заемщика, а также другие, указанные в исковом заявлении условия, ущемляют установленные законом потребительские права и являются недействительными. Для восстановления ущемленных договором потребительских прав полагает необходимым применить последствия недействительности данных условии (части сделки).

Просит признать недействительными условия кредитного договора от <...> <...>, заключённого между Мараник Е.Б. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», согласно которым предоставление кредита обусловлено услугами страхования жизни и здоровья заемщика. Признать недействительными условия кредитного договора от <...> <...>, заключённого между Мараник Е.Б. и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», согласно которым у ответчика возникает право о безакцептном списании денежных средств со счетов банковских вкладов Заемщика, открытых у Кредитора. Применить последствия недействительности условий кредитного договора обязав АО «Российский Сельскохозяйственный банк» возвратить уплаченные ей денежные средства в счет оплаты страхового взноса в размере 4743 руб. 59 коп. Применить последствия недействительности условий кредитного договора обязав АО «Российский Сельскохозяйственный банк» установить первоначальную процентную ставку (плату за пользование Кредитом) - <...>% годовых, пересчитать полную стоимость кредита за вычетом платежей по страхованию и рассчитать новый график платежей.

Истец Мараник Е.Б., надлежащим образом извещенная о дне и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась.

Представитель ответчика Рыбалко Т.Н. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований Мараник Е.Б., с исковыми требованиями Мараник Е.Б. не согласны по следующим основаниям: <...> между Открытым акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) и Мараник Е.Б., К. (далее - Заемщики) был заключен кредитный договор <...> (далее - кредитный договор), по условиям которого ОАО «Россельхозбанк» обязался предоставить Заемщикам денежные средства в сумме <...> рублей сроком до <...> под <...>% годовых на приобретение квартиры, общей площадью <...> кв.м, расположенной по адресу: <...>.

Обеспечением исполнения Заемщиками своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона (пункт 1 ст.77/п.1 ст.64.1. Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения, расположенного по адресу: <...>

Согласно п.1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение сроки исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки.

Согласно Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного суда РФ <...>) по требованию о признании недействительным ничтожного условия кредитного договора суд, исходя из п.1 ст.181 ГК РФ, применяет трехлетний срок исковой давности. Его течение рассчитывается с начала исполнения такого условия.

Аналогичная позиция усматривается и у Высших судов РФ (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от <...> <...>).

Кредитный договор между ОАО «Россельхозбанк» и Мараник Е.Б., К. заключен <...> В это же день данный договор был подписан сторонами.

Свои обязанности по кредитному договору Банк исполнил в полном объеме, а именно: предоставил денежные средства в сумме <...> руб., что подтверждается банковским ордером <...> от <...>.

Таким образом, исполнение условий кредитного договора началось <...>.

Следовательно, срок исковой давности для обращения в суд с иском о признании недействительными условий кредитного договора <...> от <...> у Мараник Е.Б. истек <...>

Просит отказать Мараник Е.Б. в удовлетворении исковых требований к АО «Россельхозбанк» о признании недействительными условий кредитного договора <...> от <...>, применения последствий их недействительности в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица - СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела. Согласно представленному отзыву возражали против удовлетворения иска. Свою позицию мотивировал следующим.

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению стороной, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных: договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму.

В соответствии со ст.935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Указанные нормы закона свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст.935 ГУК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст.954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, согласно положениям ст.ст.927, 935 ГК РФ обязанность застраховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст.421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определении его условий. Поскольку одним из условий заключения кредитного договора может являться предоставление обеспечения, которое бы гарантировало кредитору отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком задолженности, то при заключении договора стороны были вправе определить в договоре условия и установить такие виды обеспечения, которые бы исключили возможность наступления негативных последствий вследствие таких событий, как смерть или наступление инвалидности.

В соответствии с п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Истец добровольно подписала заявление на страхование, а также договор страхования.

Из представленных документов следует, что кредитный договор не содержит условий, которые бы обуславливали предоставление банком заемщику кредита при условии обязательного заключения договора страхования жизни и здоровья между заемщиком и страховой организацией. При этом, Компания считает, что включение в кредитный договор, заключенный с заемщиком - гражданином, условий о страховании жизни и здоровья, а также невозможности внесения каких-либо изменений в кредитный договор не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Само по себе страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска не возврата кредита.

Истцом каких-либо доказательств обратного, то есть доказательств понуждения к заключению договора страхования при выдаче кредита, отсутствия волеизъявления на страхование не представлено Заявление, договор страхования были подписаны собственноручно Мараник Е.Б., что указывает на добровольность страхования.

Доводы истца о нарушении ответчиком ч.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» путем навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг объективно ничем не подтверждаются и основаны на одних лишь предположениях.

Из содержания кредитного договора следует, что условия о страховании являются способом обеспечения исполнения принятых заемщиком обязательств по кредитному договору, а не дополнительной навязанной услугой по смыслу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия о страховании прав истца не нарушают, условия о страховании согласованы истцом добровольно, в соответствии с её волей и в её интересах, Мараник Е.Б. не была лишена возможности отказаться от заключения договора на предложенных условиях и заключить договор с иной кредитной организацией. При таких обстоятельствах, Компания полагает, что условия кредитного договора не являются навязанными, а соответственно, не могут быть признаны недействительными. Считают действия банка законными и обоснованными, а иск не подлежащим удовлетворению.

Суд с согласия представителя ответчика считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, рассмотрев дело по существу, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст181 ТК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статья 199 ГК РФ предусматривает, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Установлено, что <...> был заключен кредитный договор между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Мараник Е.Б., К. на сумму <...> рублей. Согласно п.<...> договора заемщик представит Кредитору договор страхования (страховой полис) жизни и здоровья, по которому выгодопреобретателем будет являться Кредитор, а также документы, подтверждающие оплату Заемщиком страховой премии/страхового взноса… Согласно п.<...> Договора Заемщик обязуется обеспечить в течение всего срока действия настоящего Договора непрерывное страхование своих жизни и здоровья, и представлять Кредитору следующие документы. … Данный договор подписан сторонами (л.д.<...>).

<...>

Таким образом, суд приходит к выводу, что о нарушении своих прав истец узнала <...> при подписании кредитного договора и договора ипотечного страхования, однако в суд с иском о признании недействительными условий договора, применения последствий их недействительности обратилась только <...>.

Течение срока для обращения в суд для признания недействительными условий договора, применения последствий их недействительности началось с <...>, когда истец и ответчик заключили договор, истцом данный договор был подписан, в связи с этим срок обращения в суд с данными исковыми требованиями истек.

Таким образом, исковое заявление с требованием о признании недействительными условий договора, применения последствий их недействительности подано за пределами установленного срока.

Поскольку доказательств наличия уважительных причин, которые объективно препятствовали своевременному обращению Мараник Е.Б. в суд, истец не представила, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявляла, оснований для удовлетворения ее требований нет.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12,56,194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ -░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░ -░.░.░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 25.04.2016░.

<...>

░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░-_______________░.░. ░░░░░░░░